Qu'est-ce que le montant restant dû ?
Le montant restant dû d’un crédit désigne, pour faire court, le solde d’un prêt à un moment précis, c’est-à-dire les sommes qu’il reste à rembourser par l’emprunteur, taux d’intérêt et éventuels autres frais annexes inclus. Le montant du capital restant dû est indispensable à connaître pour savoir où en sont ses remboursements et ainsi mieux maîtriser son budget. Il est aussi utile en cas de rachat de crédit ou de remboursement anticipé.
Montant restant dû d’un crédit : ce qu’il reste à payer à l’emprunteur
Dans le cadre d’un crédit à la consommation ou d’un crédit immobilier, le montant restant dû, plus précisément le capital restant dû, fait référence aux sommes qu’il reste à payer à l’emprunteur pour rembourser en totalité son prêt.
Quand on parle de crédits, le montant restant dû représente le montant total des sommes empruntées et le coût total du crédit, c’est-à-dire en incluant le montant des intérêts et éventuellement le coût d’une assurance emprunteur. Le montant restant dû prend en compte aussi la durée du crédit et la date du premier versement de remboursement. Le montant du capital restant dû sert notamment à calculer celui des intérêts à venir.
Pour un emprunteur, calculer seul son montant restant dû n’est pas une chose simple notamment à cause des intérêts qui sont souvent remboursés en début de crédit et dont le montant varie et est difficile à déterminer à un moment précis d’un crédit.
En revanche, l’emprunteur dispose heureusement d’un bon moyen pour connaître à tout moment le solde exact de ce qu’il lui reste à rembourser en consultant le tableau d’amortissement que son banquier ou tout autre organisme financier qui lui a prêté de l’argent lui a obligatoirement remis lors de la souscription de son crédit.
Cet échéancier est rempli d’avance, et de manière définitive, pour toute la durée du crédit, sauf si le taux d’intérêt choisi est variable. Dans ce cas-là, ce document est élaboré de manière prévisionnelle. Le tableau d’amortissement permet ainsi de savoir mois par mois (si les remboursements sont mensuels) ce que l’emprunteur a déjà remboursé et ce qu’il lui reste à payer, soit le montant restant dû de son crédit.
Lorsque le taux d’intérêt du crédit souscrit est fixe, ce tableau d’amortissement détaille pour chaque échéance de remboursement, qu’elle soit mensuelle, trimestrielle, voire annuelle, la répartition du remboursement du prêt entre le capital, les intérêts et l’assurance, si l’emprunteur en a contracté une.
D’autre part, de nombreuses plateformes mettent à la disposition des emprunteurs des simulateurs en ligne qui permettent en quelques clics de calculer le montant du capital restant dû de son propre crédit en mentionnant quelques informations telles que le montant total de la somme empruntée, la date de début du crédit, sa durée et le taux d’intérêt en vigueur.
Connaître le montant restant dû d’un crédit est notamment utile pour un rachat de crédit ou un remboursement anticipé
Si le montant restant dû d’un crédit est indispensable à connaître pour mieux maîtriser son budget au jour le jour, il est aussi utile pour les emprunteurs qui souhaitent procéder au rachat de leur crédit ou le rembourser de manière anticipée.
C’est en effet le montant du capital restant dû qui va déterminer si l’une ou l’autre de ces opérations est rentable ou pas pour l’emprunteur.
On estime généralement que si le montant restant dû d’un crédit est inférieur à 50 000 euros (cas qui peut se présenter en particulier pour un crédit immobilier), racheter son crédit ou le rembourser par anticipation ne sont pas vraiment des opérations intéressantes compte tenu des frais et des pénalités qui sont dans la plupart des cas appliqués dans ces cas-là. En matière de crédit immobilier notamment, ces pénalités (égales à 6 mois d’intérêts calculés sur le capital déjà payé dans la limite de 3 % du capital restant dû) sont mises en application lorsque le montant restant dû dépasse certains plafonds et qu’il reste à l’emprunteur un grand nombre d’échéances à honorer.
Autres dossiers
-
Chèque impayé : que faire, quel recours ? On vous a remis un chèque dans le but de vous régler un bien ou un service et, une fois déposé sur votre compte bancaire, il s’avère que celui-ci ne peut pas être encaissé faute d’assez de...
-
Qu'est-ce qu'une échéance échue pour un prêt ? Souscrire un prêt implique de rembourser dans l’intégralité les sommes ainsi mises à disposition par un organisme bancaire ou financier, majorées des intérêts et parfois d’une prime...
-
Qu'est-ce qu'un avis d'échéance en assurance ? Le site Internet Assurance Banque Épargne Info Service définit l’avis d’échéance en matière d’assurance comme le « document adressé à l’assuré pour le paiement de sa cotisation. Ce...
-
Qu'appelle-t-on banque de proximité ? Est-ce différent d'une banque de détail ? Une banque de proximité fait partie de la grande famille des banques de détail qui désignent des établissements bancaires dont les missions consistent à distribuer des produits financiers, à...
-
Qu'est-ce qu'une déchéance du terme ? Un emprunteur qui laisse impayés plusieurs de ses remboursements de crédit, qui prennent la forme la plupart du temps de mensualités composées du capital dû, des intérêts et éventuellement...
-
Ma carte bancaire ne fonctionne plus : 8 causes possibles ! La carte bancaire, en abrégé CB, est le moyen de paiement plébiscité par les Français. Créée en 1984, la CB, c’est aujourd’hui 685 Md€ de transaction avec plus de 76 millions de cartes...
-
La caution solidaire : définition, dans quel cadre est-elle employée ? Décider d’être caution solidaire d’un tiers représente un engagement important. Se porter ainsi caution signifie en effet devoir se substituer à lui en cas de défaillance financière et...
-
Autorisation de découvert : fonctionnement ? Qui y a droit ? Près d’un tiers des Français disent être à découvert au moins une fois par mois selon la plateforme Assurance Banque Épargne Info Service mise en place par la Banque de France, l'Autorité de...
-
Offre Préalable de Crédit (OPC) : définition, utilité, obligation L’offre préalable de crédit est un document essentiel remis à l’emprunteur par l’organisme prêteur puisqu’il lui permet de prendre connaissance dans les moindres détails des conditions...
-
Qu'est-ce qu'un contentieux bancaire ? Comment le résoudre ? Un contentieux bancaire désigne tous les désaccords ou litiges entre une banque et son client, qu’ils soient du fait de ce dernier ou de l’établissement bancaire. En cas de contentieux...
-
Carte bancaire à débit différé ou à débit immédiat : avantages, inconvénients Quand vous ouvrez un compte bancaire et que le banquier vous demande si vous souhaitez une carte à débit immédiat ou à débit différé, vous ne savez peut-être pas toutes les différences...
-
Les agios : qu'est-ce que c'est ? Comment sont-ils calculés ? On parle d’agios en cas de découvert bancaire. Si, en principe, un compte bancaire ne peut pas fonctionner s’il n’est pas approvisionné, les banques tolèrent cette situation en autorisant...