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Assurances pour les Professionnels

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Exposés à des gammes de risques variées selon leur secteur de spécialisation, les professionnels ont tous intérêt à prévoir une protection adaptée. La spécificité de certains risques et les enjeux qu’ils portent sont même tels que – pour limiter les conséquences, dans l’éventualité qu’ils se produisent – le législateur exige des entreprises et praticiens concernés la souscription de l’assurance correspondante. Tour d’horizon de ces obligations de protection imposées aux professionnels.

Qui sont les professionnels concernés ?

De très nombreux secteurs d’activité sont plus exposés que d’autres à certaines catégories de risques, qui impliquent elles-mêmes une vaste étendue de dégâts et de victimes si elles venaient à se produire. La loi a, ainsi, dressé une liste de professions contraintes de souscrire des assurances spécifiques. Le défaut de souscription de celles-ci entraîne des sanctions pénales variables selon les dégâts matériels et/ou humains constatés. Elles peuvent aller d’une amende de montant variable à des peines d’emprisonnement ferme ou avec sursis. La réparation des préjudices subis et l’indemnisation des victimes sont au cœur des pénalisations appliquées.

Les professions médicales et celles du bâtiment figurent ainsi en bonne place parmi les cibles de cette obligation d’assurance. La première catégorie inclut tant les médecins que les sages-femmes, infirmiers et autres auxiliaires médicaux. De leur côté, les électriciens et autres artisans chargés de la finition de la structure sont aussi engagés que les architectes, les promoteurs et autres concepteurs du projet de construction. Sont également soumis à l’obligation d’assurance professionnelle les agences immobilières, les professions du droit, les agences d’assurances et les experts comptables, ainsi que les agences de voyages et les assistantes maternelles, entre autres. Les institutions comme les syndicats, les ordres et les fédérations professionnelles, ainsi que les chambres de commerce ou des métiers constituent les références à approcher, pour savoir si un métier est régi, ou non, par cette obligation.

Quid du coût des assurances professionnelles obligatoires

Pour le manager, la souscription d’une assurance professionnelle est bien entendu affaire d’investissement et de coût à maîtriser. Il est intéressant de savoir que le prix de revient d’une assurance professionnelle dépend de plusieurs facteurs, qui feront qu’une entreprise donnée paiera plus cher la même police que telle autre. Les prestataires en assurances définissent le montant des primes en tenant compte, entre autres de la forme juridique, de la taille et du secteur d’activité de l’organisation souscriptrice. Notez, par exemple, qu’une entreprise unipersonnelle est plus facile à assurer qu’une organisation employant plusieurs collaborateurs.

Les différents secteurs d’activité présentent un niveau de fragilité plus ou moins élevé, en présence d’un risque donné. Les assureurs font également intervenir cet aspect dans le calcul du coût d’un contrat. Naturellement, tout dépend de l’étendue des couvertures souscrites par le client et de leur nombre. Enfin, le chiffre d’affaires impacte grandement sur le prix que le prestataire demande à l’organisme à assurer : un CA élevé constitue pour ce professionnel un risque supplémentaire à gérer et génère automatiquement une appréciation du tarif dans la limite haute des fourchettes appliquées. Normalement, une commission dédiée doit être mandatée par l’organisation pour définir l’étendue des couvertures pertinentes, afin de garder un certain contrôle du coût. Il demeure que le recours à un comparateur constitue un moyen efficace pour mettre en perspective les besoins de garanties de chaque organisation et d’apprécier les offres de prix les plus intéressantes du marché.

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