Comment estimer le montant nécessaire pour son prêt immobilier ?
Vous désirez acheter un logement à l’aide d’un prêt immobilier. Seulement, pour estimer le montant nécessaire qu’il vous faut, il va falloir prendre plusieurs facteurs en considération afin de déterminer la somme maximale à laquelle vous pouvez prétendre.
Cette estimation est donc très importante avant de vous lancer dans des démarches la tête baissée. Voici quelques éléments à prendre en compte pour bien estimer le montant du capital que vous devrez emprunter.
L’importance de l’estimation
L’estimation du montant d’un prêt immobilier est très importante, voire capitale afin de connaître votre capacité d’emprunt et le capital qui pourra vous être prêté par une banque. Vous allez donc devoir la réaliser en amont, avant de rechercher un bien immobilier déjà existant ou une construction à venir. Il faut donc connaître le montant maximal du prêt immobilier que vous devez souscrire pour savoir avant d’emprunter, quel bien vous pouvez choisir. En effet, si vous visez un bien dont le montant est supérieur à votre capacité d’emprunt, le crédit immobilier vous sera refusé.
De quelle façon est-il possible d’estimer un crédit immobilier ?
L’estimation du montant d’un crédit immobilier repose sur :
- La capacité d’emprunt
- L’apport personnel
- Les frais annexes
- Les frais d’agence immobilière
Voici ces trois points détaillés.
La capacité d’endettement
La capacité d’endettement est basée sur les revenus mensuels réguliers moins les charges financières. Avec les charges existantes et la nouvelle échéance d’un prêt immobilier, la mensualité ne doit pas dépasser 35 %. Dans le même temps, le prêt immobilier n’est pas forcément fixe et les échéances peuvent être relativement faibles au début pendant que vous remboursez un crédit à la consommation, par exemple. Les échéances pourront ensuite augmenter une fois que cette charge aura disparue. Elle peut aussi être rachetée par le crédit immobilier et être lissée dans les nouvelles mensualités. En dehors du taux d’endettement, il existe aussi le reste à vivre qui doit être déterminé. Il est évident que plus vos revenus seront élevés et plus votre reste à vivre sera important.
L’apport personnel
L’apport personnel correspond à votre capacité d’épargne et au montant dont vous disposez pour l’acquisition de votre bien immobilier. Les banques demandent en général, un apport personnel allant de 10 % à 15 %, mais plus il est important et moins vous avez à emprunter. Ainsi, si le logement coûte 200 000 € et que vous disposez de 30 000 €, vous n’aurez plus qu’à emprunter 170 000 €. Vos mensualités seront moins lourdes et les frais de notaires seront payés par votre apport.
Les frais annexes
Lors d’une acquisition immobilière à l’aide d’un crédit, il existe aussi des frais annexes que vous allez devoir acquitter comme :
- Les frais bancaires
- Les frais de garantie
- L’assurance emprunteur
- Les frais de notaire
- Les frais d’installation
- Les frais de déménagement
- Les frais relatifs à une rénovation
Les frais d’agence immobilière
Si vous passez par une agence immobilière pour trouver votre logement, vous allez devoir payer des frais supplémentaires allant de 3 % à 10 % du prix du bien immobilier. Ces frais sont, bien entendu, négociables dans une certaine mesure. S’ils sont à votre charge et non à celle du vendeur, vous devrez les financer et les inclure ans votre apport personnel.
Vous devez donc chiffrer tous ces frais et en tenir compte dans votre calcul avant de demander un prêt immobilier.
Les différentes aides venant en plus du prêt immobilier
Dans de nombreux cas, il existe un assortiment d’aides à intégrer dans l’estimation du coût de votre futur crédit immobilier. Ainsi, vous pouvez avoir droit à :
- Le PTZ ou prêt à taux zéro
- Le prêt patronal
- Le prêt collectivité locale
- Le prêt provenant d’un organisme public, etc.
Les divers taux d’intérêts
Pour finir, et afin d’estimer le montant de votre futur prêt immobilier, vous allez devoir prendre en compte les divers taux d’intérêts. N’oubliez pas que plus la durée de votre crédit sera courte et plus les intérêts seront bas. Vous devez aussi calculer ceux correspondant à l’assurance emprunteur et rajouter le tout pour connaître le TAEG. En réalisant ainsi ce calcul, vous trouverez un résultat le plus proche de ce qui pourra vous être prêté.
En suivant ces quelques conseils, vous pourrez calculer de façon fiable le montant de votre futur prêt immobilier et chercher un logement au prix correspondant à votre capital emprunté, de votre apport personnel et des frais annexes à rajouter. Si vous êtes vraiment intéressé ensuite pour acquérir un logement, car le montant peut vous convenir, vous pouvez utiliser un comparateur en ligne gratuit. Remplissez le formulaire et attendez les réponses des organismes financiers que vous pourrez comparer et mettre en concurrence. Il vous sera ensuite très simple de choisir le devis le plus approprié à votre projet immobilier tout en conservant une autonomie financière suffisante pour vivre correctement.
Autres dossiers
-
Peut-on trouver un crédit pour un investissement locatif sans apport ? Un apport personnel pour obtenir un crédit destiné à un investissement locatif n’est pas obligatoire. Il est donc possible de financer ce type d’achat immobilier même si l’on ne dispose pas...
-
Avec un apport de 50 000 euros, combien je peux emprunter ? Un apport de 50 000 euros offre la possibilité de financer une partie de son projet immobilier. Il vient compléter le crédit ce qui permet à l’emprunteur de réduire ses mensualités et...
-
Taux d'endettement de 10 à 20%, est-ce ok pour un prêt bien immobilier ? Vous avez l’intention de souscrire un prêt immobilier pour acquérir un logement. Votre situation professionnelle et celle de votre conjoint sont stables et vos revenus suffisants, d’après...
-
Prêt immobilier ou prêt travaux : quelle différence ? Vous êtes en pleine réflexion pour l’acquisition de votre résidence principale et souhaitez comprendre quels sont les moyens financiers vous permettant de l’acquérir et éventuellement d’y...
-
Comment choisir la durée d’un prêt immobilier ? Pour financer une résidence principale, secondaire, locative ou même des travaux de rénovation, les particuliers recourent au prêt immobilier.Comparateur Crédit Immobilier ! Gratuit et sans...
-
Peut-on faire un PTZ sans autre prêt bancaire ? Vous souhaitez acquérir un logement pour en faire votre résidence principale. Vous devez passer par un prêt immobilier pour l’acquérir et avez entendu parler du prêt à taux zéro ou PTZ et...
-
Prêt immobilier à 110 % : fonctionnement, avantages, simulation Depuis ces dernières années, vous constatez que les taux d’intérêts concernant les emprunts immobiliers n’ont jamais été aussi bas.Comparateur Crédit Immobilier ! Gratuit et sans...
-
Pour emprunter 150 000 euros : quel salaire faut-il ? Emprunter 150 000 € pour financer un projet immobilier est possible dès lors que l’on dispose d’une capacité d’emprunt adaptée à ses revenus. Plusieurs facteurs sont à prendre en compte...
-
Caution ou hypothèque pour un prêt immobilier ? Comment choisir ? Vous allez bientôt acquérir un logement avec l’aide d’un prêt immobilier financé par une banque. Comme tous les autres organismes financiers, elle vous demande une caution ou une hypothèque,...
-
Sur quelle durée emprunter pour avoir le meilleur taux de crédit immobilier ? Actuellement, les banques disposent de conditions d’emprunt avantageuses. Avec des taux de plus en plus bas, le consommateur peut accéder plus facilement à une acquisition immobilière. Mais le...
-
Prêt Hypothécaire : quel fonctionnement ? Quelle utilité pour l'achat d'un bien immobilier ? Vous avez repéré un bien immobilier qui vous intéresse pour en faire votre résidence principale. Vous n’avez pas le capital nécessaire pour l’acquérir sans passer par l’aide d’un...
-
Quels sont les risques à faire un prêt relais ? Vous avez repéré une maison ou un appartement en vente et qui vous plaît. Cependant, il faut que vous vendiez votre résidence principale actuelle pour pouvoir l’acquérir.Comparateur Crédit...