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Top 10 des meilleurs crédits immobiliers du moment

Top 10 des meilleurs crédits immobiliers du moment

Depuis la crise sanitaire due au Covid-19, un grand nombre de personnes se tournent vers les banques et les organismes financiers pour obtenir un prêt immobilier.

En effet, l’immobilier a le vent en poupe, car les familles fuient les villes et les appartements pour aller se loger dans des maisons ayant un jardin. Comme les taux d’intérêts des emprunts immobiliers sont historiquement bas, cet engouement se poursuit depuis plusieurs mois. Cependant, en ce début d’année 2022, avec l’inflation, la tendance des prêts connaît une légère hausse. Nous avons comparé les 10 banques du moment qui prêtent au taux d’intérêt le plus bas en ce moment, voici un récapitulatif.

Récapitulatif des 10 banques qui prêtent au taux le plus bas en février 2022

Avant de connaître les banques qui prêtent de l’argent au taux le plus bas pour acquérir un logement, il faut savoir qu’il existe différents établissements comme :

  • Les banques nationales
  • Les banques régionales
  • Les banques en ligne
  • Les banques coopératives
  • Les organismes financiers spécialisés

Les prêts immobiliers varient également sur des 10 ans, 15 ans ou 20 ans en moyenne, voire 25 ou 27 ans dans certains cas. Ils peuvent être à taux fixe ou fluctuer en fonction de la conjoncture sans jamais dépasser le taux d’usure fixé par la Banque de France tous les trimestres (TAEG). Voici un tableau récapitulatif du moment basé sur un prêt à taux fixe et sur une durée de 20 ans.

Banques au 1/2/2022

Taux d’intérêt

TEG

Frais de dossier

1 - Crédit du Nord

1.09 %

1.53 %

975 €

2 - LCL

1.12 %

1.57 %

1 000 €

3 - CIC

1.10 %

1.58 %

1 500 €

4 - Banque Populaire

1.15 %

1.58 %

1 500 €

5 - Caisse d’Épargne

1.15 %

1.63 %

1 500 €

6 - Crédit Mutuel

1.18 %

1.58 %

150 €

7 - Banque Postale

1.20 %

1.65 %

1 000 €

8 - Crédit Agricole

1.20 %

1.67 %

1 200 €

9 - Société Générale

1.23 %

1.65 %

300 €

10 - Boursorama

1.38 %

1.79 %

0 €

Ces banques et les taux sont communiqués à titre indicatif et au moment où est rédigé ce texte, car les variations fluctuent sans cesse à la hausse comme à la baisse.

Sur quels critères sont basés les 10 meilleurs taux des banques du moment ?

Depuis le début de l’année 2022, l’observation du Crédit Logement a constaté que la tendance des taux d’intérêts était en légère hausse. Le taux annuel effectif global ou TAEG varie en fonction de plusieurs critères qui sont :

  • La durée du prêt immobilier
  • Le taux d’intérêt indexé
  • L’âge de l’emprunteur
  • Le montant emprunté
  • La situation de l’emprunteur
  • La politique de la banque

Les meilleures banques en ligne pour un prêt immobilier

Depuis quelques années, les banques en ligne, viennent se positionner sur le marché du prêt immobilier. Sur le tableau précédent, on remarque que Boursorama est même entré dans le top 10. Il en existe aussi quelques autres qui peuvent venir concurrencer les banques traditionnelles en fonction de la longueur du crédit immobilier demandé, l’âge de l’emprunteur et de la stabilité de sa situation. Ainsi, on note :

  • ING Direct
  • Hello Bank
  • Fortuneo
  • BforBank

En général, le taux est plus élevé, mais les frais de dossier n’existent pas ou sont modique. Ces nouvelles banques peuvent donc être intéressantes par rapport au profil de certains candidats.

Obtenir un prêt intéressant dans l’une des 10 meilleures banques

Pour obtenir un prêt immobilier intéressant dans l’une de ces 10 meilleures banques, il est impératif de respecter certaines conditions en présentant son dossier, telles que :

  • Être endetté à moins de 35 %
  • Présenter une situation professionnelle stable avec un CDI ou un emploi dans la fonction publique
  • Avoir un apport personnel minimum de 10 % à 15 % du capital sollicité
  • Être en mesure de réaliser une épargne
  • Pouvoir présenter un état bancaire sur plusieurs mois sans aucun incident
  • Ne pas avoir de charges importantes en cours comme un crédit à la consommation ou une pension alimentaire

Les autres éléments à prendre en considération

Attention, obtenir le meilleur taux d’intérêt, ne signifie pas payer les mensualités les plus basses. En effet, à ce taux d’intérêt, il est nécessaire de rajouter le coût de l’assurance emprunteur qui peut faire énormément varier les mensualités en fonction du taux de cette assurance qui est à rajouter à la mensualité de crédit. Sont également à considérer les frais de dossier et de garantie tels que la caution, la prise d’hypothèque ou de prêteur de deniers.

Si vous désirez trouver au meilleur taux d’intérêt, un crédit immobilier, vous pouvez utiliser un comparateur en ligne totalement gratuit. Il suffit simplement de remplir le formulaire et de l’envoyer. En peu de temps, vous recevrez plusieurs propositions de banques que vous pourrez étudier tranquillement. N’hésitez pas à les mettre en concurrence et à choisir celle qui correspond le plus à votre budget et à votre situation personnelle.

 
 

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