Quel financement et crédit pour acheter un appartement à plus de 60 ans ?
Les personnes âgées d’au moins 60 ans sont de plus en plus nombreuses à souhaiter acheter un bien immobilier, que ce soit une maison ou un appartement. Cependant, certaines conditions sont exigées pour se voir accorder un prêt afin de financer ce type d’acquisition. Quelles sont les solutions pour permettre aux sexagénaires et plus d’obtenir un crédit immobilier sans difficulté.
Comment fonctionne le crédit immobilier pour le senior ?
Les établissements de crédits peuvent prêter de l’argent aux personnes de plus de 60 ans, même jusqu’à 70 ans, voire 75 ans pour les meilleurs dossiers. Mais à partir de 60 ans, la durée de remboursement ne dépasse guère 15 ans, et peut être de 20 ans dans certaines banques. Ces organismes tiennent compte de l’âge de l’emprunteur en fin de remboursement. Si bien que le senior est rarement autorisé à finir de rembourser son prêt au-delà de 80 ans du fait que les risques de mortalité sont statistiquement beaucoup plus fréquents à partir de cet âge.
Conditions de financement pour obtenir un prêt immo senior
Les crédits immobiliers sont accordés aux seniors sous la condition qu’ils contractent obligatoirement une assurance emprunteur. Les assureurs couvrent les prêts immobiliers jusqu’à 80 ans en cas d’incapacité de travail, d’invalidité et de décès du souscripteur. Toutefois les seniors en retraite ne sont pas concernés par l’incapacité de travail et l’invalidité. Ces garanties sont donc inutiles pour cette catégorie d’emprunteurs.
Avec la délégation d’assurance, le senior qui contracte un crédit immo auprès d’une banque peut choisir librement son assureur. Il n’est donc pas obligé d’opter pour l’assurance Groupe proposée par le créancier. La délégation d’assurance est donc une faculté qui ne doit pas être un obstacle à l’emprunt. Elle ne justifie en aucun cas le refus de crédit par la banque dès lors que les garanties du contrat individuel sont au moins égales à celles du contrat Groupe.
Généralement, les assureurs exigent un questionnaire médical à la souscription d’un contrat senior. C’est la condition sine qua non pour bénéficier d’un prêt immo. Ce questionnaire de santé est confidentiel et permet au médecin de l’assurance d’évaluer l’état de santé actuel et antérieur du souscripteur.
Les prêts Seniors alternatifs
Il existe des solutions d’obtention de prêt lorsque le senior est déjà propriétaire d’un bien immo. Il s’agit :
Du prêt viager hypothécaire
Ce crédit est destiné à financer une acquisition immobilière plus importante et dont le prix du mètre carré est plus élevé que celui du logement déjà en sa possession. Dans ce cas précis, la banque verse une rente à vie à l’emprunteur. Au décès de ce dernier, la banque vend le bien hypothéqué afin d’être remboursé des versements effectués. Ce type de prêt est à envisager par les seniors qui désirent obtenir un complément de revenus durant la retraite.
Du prêt hypothécaire cautionné
Il est basé sur le même principe que le prêt viager hypothécaire. La seule différence est que l’emprunteur rembourse son prêt par mensualités. Ce type de crédit est limité à 70 % du prix d’acquisition et ne nécessite pas d’assurance emprunteur. Au décès du souscripteur, la banque vend le bien immobilier en question afin de récupérer le capital restant dû. Les ayants-droit se voient reverser la différence entre le montant de la vente du bien et la somme restant à rembourser. Les héritiers qui désirent conserver l’appartement ou la maison peuvent verser le capital restant dû à la banque prêteuse.
Les solutions d’accès au crédit immobilier pour les sexagénaires et plus
Dans le cas d’un projet immobilier, les seniors de plus de 60 ans ont la possibilité de solliciter un garant qui se porte caution afin de rembourser le capital restant dû en cas de défaillance de l’emprunteur.
Pour les seniors ayant des problèmes de santé aggravés, il est possible d’avoir recours à l’AERAS (« s’assurer et emprunter avec un risque aggravé »). Ce dispositif permet d’accéder plus facilement à un crédit immo quand on avance dans l’âge ou d’ailleurs que l’on a un problème de santé même si l’on n’appartient pas à la catégorie des seniors.
Afin que la demande soit prise en considération, il est nécessaire que le souscripteur de l’assurance de crédit soit âgé de moins de 70 ans au terme du remboursement et que le montant du capital à assurer soit inférieur à 320 000 €. Pour faire simple, ce crédit doit donc pouvoir être remboursé en 10 ans tout au plus.
Autres dossiers
-
Auto-entrepreneur : conseils pour trouver un crédit immobilier à faible taux Vous êtes auto-entrepreneur et souhaitez souscrire un prêt immobilier dont le taux d’intérêt n’est pas exorbitant.Sachez que c’est possible sous certaines conditions.Comparateur Crédit...
-
Pour emprunter 150 000 euros : quel salaire faut-il ? Emprunter 150 000 € pour financer un projet immobilier est possible dès lors que l’on dispose d’une capacité d’emprunt adaptée à ses revenus. Plusieurs facteurs sont à prendre en compte...
-
Crédit immobilier pour achat en VEFA : quelles particularités ? Vous souhaitez investir dans des biens immobiliers neufs non encore construits. Ces biens se nomment des VEFA signifiant vente en l’état futur d’achèvement.Comparateur Crédit Immobilier !...
-
Qu'est-ce qu'un prêt immobilier modulable ? Vous désirez acquérir votre résidence principale à l’aide d’un emprunt immobilier ou faire construire une maison neuve. Dans tous les cas, il vous faut un financement pour concrétiser votre...
-
Taux fixe ou taux variable, comment choisir quand les taux sont bas ? Vous allez acquérir un bien immobilier et réaliser un emprunt immobilier pour le financer. Les taux d’intérêts sont actuellement historiquement bas depuis plusieurs années et il faut en...
-
Passer par un courtier ou privilégier son banquier pour un prêt immobilier ? Vous avez repéré le logement de vos rêves et maintenant, il faut trouver le prêt immobilier afin de pouvoir le financer avant de vous y installer.Comparateur Crédit Immobilier ! Gratuit et sans...
-
Peut-on faire un PTZ sans autre prêt bancaire ? Vous souhaitez acquérir un logement pour en faire votre résidence principale. Vous devez passer par un prêt immobilier pour l’acquérir et avez entendu parler du prêt à taux zéro ou PTZ et...
-
Trouver une offre de crédit immobilier en urgence : quelles méthode et procédure ? Après avoir trouvé le bien immobilier tant convoité, il est nécessaire d’envisager un financement le plus rapidement possible pour signer le compromis de vente au plus vite. Mais comment...
-
Comment comparer les offres de prêts immobiliers sans se tromper ? Vous avez repéré le bien immobilier que vous souhaitez acquérir depuis longtemps. C’est donc le moment d’aller voir votre banquier pour aller lui demander un crédit pour financer ce...
-
Quels sont les risques à faire un prêt relais ? Vous avez repéré une maison ou un appartement en vente et qui vous plaît. Cependant, il faut que vous vendiez votre résidence principale actuelle pour pouvoir l’acquérir.Comparateur Crédit...
-
Peut-on trouver un crédit pour un investissement locatif sans apport ? Un apport personnel pour obtenir un crédit destiné à un investissement locatif n’est pas obligatoire. Il est donc possible de financer ce type d’achat immobilier même si l’on ne dispose pas...
-
6 conseils ultimes pour bien négocier son prêt immobilier ! Vous êtes dans la dynamique de vouloir réaliser une acquisition immobilière à l’aide d’un prêt bancaire. Vous avez déjà comparé les taux les plus bas ainsi que les conditions liées aux...