Prêt immobilier à 110 % : fonctionnement, avantages, simulation

Depuis ces dernières années, vous constatez que les taux d’intérêts concernant les emprunts immobiliers n’ont jamais été aussi bas.

Vous avez aussi repéré le logement de vos rêves pour en faire votre résidence principale, mais vous n’avez pas d’apport. Alors vous pensez peut-être que vous ne pouvez pas avoir recours à l’accession à la propriété. Détrompez-vous, car il existe des solutions comme le prêt immobilier à 110 %. Voici tout ce que vous devez savoir à son sujet.

Fonctionnement du prêt immobilier à 110 %

Le prêt immobilier à 110 % est une solution de financement si vous n’avez aucun apport personnel lorsque vous souhaitez acquérir un logement. Il est envisageable lorsqu’un emprunteur ne peut pas financer une petite partie du capital concernant l’acquisition du logement ainsi que les frais qu’y si rattachent comme les frais de notaire, d’hypothèque, etc. En général, si vous désirez acquérir un bien immobilier, l’établissement financier prêteur vous demande quel apport vous pouvez investir dans votre projet. Si vous n’avez aucune épargne, rente ou revente d’un autre bien immobilier à présenter, le prêt immobilier à 110 % est alors envisageable. Il intègre donc l’acquisition et tous les frais annexes y compris ceux d’agence ou de courtier si vous utilisez ces intermédiaires. En général, les banques préfèrent que vous avanciez ces frais, mais si vous ne le pouvez pas, alors il est possible de passer par le prêt à 110 % qui reste quand même difficile à obtenir.

Exemple d’un prêt à 110 %

Si vous êtes un emprunteur avec de solides revenus, que vous désirez emprunter 300 000 € pour acquérir un logement coûtant le même prix, il faut envisager de financer également les frais annexes venant se greffer sur la vente. La banque va alors vous prêter l’intégralité de l’acquisition, soit 300 000 € et rajoutera 10 % à ce capital pour vous permettre de faire face au paiement de ces frais. Ainsi, pour un bien valant 300 000 €, l’organisme financier vous prête 330 000 €.

L’apport personnel

L’apport personnel est très souvent demandé par les banques lorsque vous demandez un crédit immobilier. Il correspond à votre capacité d’épargne et reste un avantage considérable pour que votre dossier soit accepté. Cet apport vous permet aussi de faire jouer la concurrence en votre faveur, car vous êtes un candidat recherché par les banques. De plus, un prêt immobilier va de pair avec une assurance emprunteur. L’apport personnel peut alors alléger les mensualités de ce prêt. Il est possible de trouver un prêt immobilier à 110 %, soit sans apport personnel, mais un grand nombre d’établissements bancaires rejettent ces demandes en premier, même si vous avez des revenus confortables, car ils jugent que vous êtes un candidat à risque.

Les candidats au prêt immobilier à 110 %

En général, il existe trois profils de personnes demandant un prêt immobilier à 110 %. Il s’agit de :

• Jeunes venant d’intégrer la vie active et n’ayant pas encore d’épargne
• Les personnes désirant conserver leur épargne, mais ayant des revenus solides
• Les investisseurs désirant optimiser leur fiscalité par le biais de la déduction des intérêts d’emprunts sur les revenus fonciers

Les difficultés pour obtenir un prêt immobilier à 110 %

Dans le cadre d’un investissement locatif, les banques prêtent plus facilement aux investisseurs, car la situation est claire et le bien immobilier est quasiment financé par les revenus de loyers. De plus, l’investisseur peut fournir un apport personnel en cas de difficulté financière, car son patrimoine est souvent conséquent. Pour les jeunes primo-accédants, obtenir un prêt immobilier à 110 % va déjà être plus compliqué. En effet, les banques préfèrent conserver l’apport de 10 % du montant total du prêt pour accorder le crédit. Dans le même temps, les considèrent que le risque est moins grand quand l’emprunteur a un apport personnel, car il est le témoin d’une capacité d’épargne et le fait que l’emprunteur paiera plus facilement ses mensualités d’emprunt.

Les avantages du prêt immobilier à 110 %

Le prêt immobilier à 110 % a pour principal avantage qu’il permet à un emprunteur de devenir accédant à la propriété plus rapidement sans attendre d’avoir à économiser pour se constituer un apport personnel. De nombreuses personnes n’ont pas la possibilité d’épargner chaque mois et ainsi de constituer un apport personnel. Parmi elles, on retrouve les investisseurs locatifs. Le prêt immobilier à 110 % est fait pour ces personnes. L’autre avantage du prêt immobilier à 110 % est le fait de pouvoir englober tous les frais annexes liés à l’acquisition du bien immobilier.

Obtention du prêt immobilier à 110 %

Après avoir lu ces quelques conseils, si vous désirez opter pour un financement immobilier à 110 %, vous pouvez vous adresser directement à votre banquier, mais il n’est pas forcément bien placé pour répondre à votre demande ou à vous proposer un taux très intéressant. Vous pouvez aller voir la concurrence, mais il va vous falloir monter plusieurs dossiers, réaliser les démarches et perdre un temps précieux. Enfin, si vous désirez ne pas perdre de temps et recevoir les meilleures propositions, vous pouvez passer par le biais d’un comparateur en ligne totalement gratuit. Il suffit de remplir les renseignements demandés et d’envoyer le formulaire rempli. Vous allez ensuite recevoir différents devis de banques et courtiers. Vous pourrez tranquillement étudier leurs propositions sans vous engager. Faites jouer la concurrence et obtenez ainsi les meilleurs tarifs. Vous pouvez également passer par ce même biais pour souscrire à l’assurance emprunteur allant avec le prêt immobilier à 110 %..