Financer une extension de maison ? Quel crédit choisir ?

Vous avez une jolie maison et la famille s’agrandit ou vous désirez avoir tout simplement un peu plus de place. Vous songez à faire construire une extension de votre maison.

Pourquoi pas, mais ces travaux coûtent de l’argent que vous n’avez pas devant vous. Il faut donc songer à recourir à un prêt bancaire. Selon l’importance de votre projet, vous allez avoir plusieurs possibilités de financement qui peuvent s’ouvrir à vous.

Qu’est-ce qu’une extension de maison ?

Pour bien emprunter pour une extension de maison, il faut bien comprendre quels travaux sont concernés par ce terme. Ainsi, une extension de maison est une addition de construction au bâtiment principal. Il peut s’agir de :

• Une véranda
• Un garage
• Un agrandissement de plein-pieds
• Une surélévation par le biais d’un étage supplémentaire
• Un aménagement des combles
• Un agrandissement de votre pièce à vivre sur l’extérieur, etc.

En fonction de votre projet d’extension, le financement peut passer du simple au double voire au triple. Ainsi, le montant des travaux vient conditionner le type de crédit que vous allez demander.

Crédit pour gros travaux

Si vous envisagez de faire construire une extension assez volumineuse, vous pouvez passer par un prêt pour gros travaux. Dans ce cas, le coût de l’extension dépasse 75 000 € et il s’agira d’un prêt immobilier. Ce type de prêt reste très intéressant, car il est moins coûteux in fine que les autres prêts existants du fait que le taux d’emprunt reste très bas, surtout en 2021. Par ailleurs, comme il s’agit d’un crédit immobilier, il est lié à des conditions de revenus et une garantie est prise par l’organisme financier prêteur sous forme de caution ou d’hypothèque. Sa durée peut aussi être plus longue que celle des autres prêts existants.

Crédit affecté pour travaux réalisés par un professionnel

Si vous envisagez de faire construire une extension de votre habitation dont le prix est inférieur à 75 000 €, et que vous faites réaliser les travaux par un professionnel, alors vous pouvez opter pour un prêt travaux affectés. Ce prêt reste un crédit à la consommation, mais il ne peut financer que vos travaux émis sur devis ou bon de commande. L’organisme financier ne débloque ensuite les fonds que sur factures. En général, ce prêt affecté est de 10 ans, mais peut aussi avoir une durée supérieure. Son intérêt par rapport à un prêt à la consommation classique non affecté, c’est qu’il est moins cher.

Prêt personnel pour travaux auto-réalisés

Lorsque vous décidez de vous lancer dans l’extension de votre maison par vous-même si vous êtes bricoleur averti, vous pouvez opter pour le prêt personnel si le montant emprunté est inférieur à 75 000 €. Vous n’aurez pas besoin de justifier quoi que ce soi à la banque et acheter vos matériaux quand bon vous semble. Si vous empruntez moins de 10 000 € et que vous souhaitez rembourser ce prêt par anticipation, vous ne paierez aucune pénalité. Au-delà, le banquier peut vous demander une indemnité plafonnée à 1 % du montant du crédit remboursé si la date de fin de votre contrat est supérieure à un an. Au-delà du délai d’un an, cette indemnité ne peut être supérieure à 0,5 %.

Prêts aidés sous certaines conditions

Pour financer votre extension, vous pouvez avoir recours aux prêts aidés si votre situation le permet. Ainsi, vous pourrez bénéficier de :

• Prêt pass-travaux 1 % logement
• Prêt amélioration de l’habitat par la CAF
• PTZ ou prêt à taux zéro
• Prêts de l’ANAH

Voici les conditions d’acceptation pour chacun d’entre eux.

Prêt pass-travaux 1 % logement

Ce prêt peut vous être accordé sans condition de ressources si vous empruntez moins de 8 000 € et jusqu’à 9 600 € sous condition de ressources. Sa durée maximale est de 10 ans

Prêt amélioration de l’habitat par la CAF

Le prêt amélioration de l’habitat par la CAF vous est attribué dans la limite de 1 067 € pour 2021 et doit se rembourser au maximum sous 3 ans.

Prêt à taux zéro

Le prêt à taux zéro, comme son nom l’indique est exonéré d’intérêts. Son montant peut aller de 2 700 € à 65 100 € sur 10 ans au maximum. Dans le cadre d’une extension, le prêt PTZ ne peut financer que les aménagements non dédiés à la maison. Vous pouvez donc l’utiliser pour d’autres travaux comme la transition énergétique. Pour qu’il soit accordé, le PTZ est lié à des conditions de revenus et les travaux sont à effectuer dans la résidence principale. Vous avez le droit de le cumuler au CITE si vos ressources sont limitées.

PEL ou CEL

Il existe encore le PEL ou CEL qui est un prêt bonifié si vous l’avez souscrit en son temps. Le taux est bas et vous pouvez ainsi avoir jusqu’à 92 000 € pour votre résidence principale

Prêts de l’ANAH

Les prêts de l’ANAH concernant l’extension d’un logement, peuvent atteindre jusqu’à 50 % du montant intégral des travaux de gros œuvre dans la limite de 50 000 € hors taxe et 30 à 50 % du montant des travaux quand il s’agit d’une amélioration de l’habitat dans la limite de 20 000 € hors taxe.

N’hésitez pas à vous renseigner auprès de votre banquier, mais aussi à faire jouer la concurrence en vous adressant à d’autres organismes financiers ou courtiers spécialisés dans les prêts immobiliers.