Rachat de crédit pour travailleur non salarié et indépendant (TNS)
Les travailleurs indépendants peuvent prétendre au rachat de crédit, au même titre que les salariés. C’est une solution couramment pratiquée qui permet de réduire le montant de ses mensualités afin d’optimiser son budget et de mieux équilibrer les dépenses. Comment recourir à un rachat de crédit quand on relève de cette catégorie professionnelle ?
Rachat de crédit pour TNS et indépendant : les caractéristiques
Le rachat de crédit pour Travailleur Non Salarié est une opération financière destinée aux professions libérales qui souhaitent se faire racheter un prêt immobilier par une banque concurrente en vue de bénéficier d’un taux plus bas et de mensualités allégées.
Cette opération est comparable à une renégociation de prêt sauf que cette dernière s’effectue obligatoirement auprès de l’organisme qui a accordé le crédit initial. Il faut de plus savoir que le rachat de crédit ne doit pas être confondu avec le regroupement de crédits qui, lui, consiste à rassembler au moins deux crédits en un seul (prêt conso + prêt immo), dans le but de bénéficier d’une mensualité unique dont le montant est inférieur à celui de l’ensemble des anciennes échéances de remboursement.
Comment bénéficier d’un rachat de crédit pour TNS ?
Contrairement au travailleur salarié, le TNS ne peut justifier de ses revenus puisqu’il ne dispose pas de bulletins de paie. Il doit pourtant fournir des justificatifs concernant sa situation professionnelle en produisant le bilan de son activité ou, dans certaines catégories professionnelles, les déclarations de ressources comme c’est le cas du micro-entrepreneur par exemple. Le TNS doit donc apporter des garanties afin que la banque puisse racheter son crédit. Ainsi, le principe de fonctionnement de cette opération bancaire pour un travailleur indépendant est le même que pour un salarié mais certains documents à fournir diffèrent.
Pour bénéficier d’un rachat de crédit, le TNS doit déposer une demande auprès d’une autre banque susceptible de racheter son prêt. Un conseiller peut l’aider dans sa démarche en lui proposant une solution sur-mesure en fonction de sa capacité financière.
Dans le cadre d’un rachat de crédit, le professionnel doit justifier de plusieurs années d’expérience afin de rassurer le banquier. La plupart des organismes financiers exigent au moins deux bilans afin de vérifier la bonne situation financière de l’entreprise et la stabilité de celle-ci. Quant au micro-entrepreneur, il doit justifier de ses revenus en produisant une attestation de déclaration URSSAF.
L’intéressé doit également transmettre l’ensemble des documents nécessaires pour établir son dossier. Il s’agit principalement :
- Du tableau d’amortissement du prêt en cours,
- D’une pièce d’identité,
- D’un RIB,
- D’un justificatif de domicile,
- De relevés de compte(s) bancaire(s).
Si le rachat de crédit est consenti par le nouvel établissement, ce dernier met en place un nouveau contrat de prêt et procède au remboursement du capital restant dû à la banque qui a accordé initialement le crédit. Mais cette banque d’origine exigera de son emprunteur le règlement de frais tels que l’Indemnité de Remboursement Anticipé (IRA) qui correspond à 6 mois d’intérêts sans toutefois excéder 3 % du capital restant dû. La nouvelle banque peut proposer une garantie hypothécaire ou une caution, impliquant un coût non négligeable. Enfin, des frais de dossier sont généralement exigés pour que l’emprunteur puisse prétendre à son nouveau prêt.
Comment obtenir un rachat de crédit pour Travailleur Non Salarié ?
Les TNS qui le souhaitent peuvent s’adresser à un courtier ou à un mandataire chargé de trouver une solution de financement personnalisée pour son client. Il peut aussi contacter directement un organisme de prêt qui accepte cette opération bancaire, ce qui exige d’y consacrer du temps. Mais il a également la possibilité d’utiliser un comparateur de rachat de crédit en ligne. Après avoir complété un formulaire spécifique, le TNS obtient plusieurs devis gratuits et sans aucun engagement, afin qu’il puisse comparer les offres et profiter des taux les plus bas pour que son rachat de crédit soit rentable.
Autres dossiers
- Le rachat de crédit hypothécaire : explication, simulation Le rachat de crédit est une opération financière sollicitée par les emprunteurs pour renégocier un taux d’intérêt plus attractif. Réduire la mensualité afin de diminuer un taux...
- Comment regrouper 2 crédits immobiliers ? Il est possible de regrouper deux crédits immobiliers en un seul en sollicitant ce type d’opération financière auprès d’un établissement autre que la (ou les) banque(s) initiale(s). Cela...
- Quels frais de notaire pour un regroupement de crédits immobilier et consommation ? Faire appel à un notaire est obligatoire dans certaines situations. Que ce soit la vente ou l’acquisition d’un bien immobilier, la succession du patrimoine ou encore un contrat de mariage, le...
- Rachat de crédit sans garantie hypothécaire La mise en place d’une hypothèque lors d’un rachat de crédit n’est pas automatique. Bien souvent, certains établissements financiers accordent ce type d’opération bancaire sans garantie...
- Rachat de crédit partiel : fonctionnement et simulation Face à une baisse constante des taux d’intérêt d’emprunt, de plus en plus de particuliers souhaitent opter pour un rachat de crédit. Mais cette opération financière ne peut s’effectuer...
- Rachat de crédit sans frais de garantie : est-ce possible ? Lorsque plusieurs crédits sont en cours, il peut être judicieux de mettre en place un rachat de crédit. Destinée à diminuer un taux d’endettement ou à obtenir un meilleur taux d’intérêt...
- Rachat de crédit de 50 000 € : conseils et simulation Le rachat de crédit peut être envisagé lorsqu’un emprunteur souhaite bénéficier d’un taux d’emprunt plus bas. Cela peut l’aider à gérer plus facilement son budget. Le rachat de crédit...
- Rachat de crédit sur 15 ans ou 180 mois : faites une simulation ! Le rachat de crédit est une opération financière qui consiste à regrouper en un seul crédit tout ou partie de ses emprunts. En quoi consiste le rachat de crédit sur 15 ans ou 180 mois...
- Prêt immobilier incluant un rachat de crédit à la consommation Rares sont les ménages qui ne contractent pas au minimum un crédit à la consommation pour financer une voiture, du mobilier ou un voyage.Simulation Rachat de Crédit ! Gratuit et sans engagement...
- Mensualités trop élevées : quelles solutions ? Vous remboursez un ou plusieurs crédits et vous trouvez que vos mensualités sont trop élevées ? Plusieurs solutions s’offrent à vous pour retrouver une marge financière.Simulation Rachat de...
- Reprise de crédit : est-ce que ça existe ? Reprise de crédit n’est pas le terme approprié pour désigner le réaménagement d’un ou plusieurs prêts en cours. Il crée d’ailleurs la confusion dans l’esprit des consommateurs,...
- Le rachat de crédit : le pour et le contre ! Avec des taux d’intérêt en baisse, l’emprunteur qui a un crédit immobilier en cours, aux mensualités trop élevées, a la possibilité d’opter pour le rachat de crédit. Quels sont les...