Mensualités trop élevées : quelles solutions ?
Vous remboursez un ou plusieurs crédits et vous trouvez que vos mensualités sont trop élevées ? Plusieurs solutions s’offrent à vous pour retrouver une marge financière.
Vous ne parvenez plus à payer vos mensualités ? Que cette situation soit ponctuelle ou durable, vous devez réagir rapidement pour ne pas vous retrouver en situation de surendettement. Tour d’horizon des solutions possibles.
Obtenir des délais de paiement
Si vous rencontrez des difficultés financières passagères, parlez-en à votre banque. En évoquant votre situation, vous pourrez peut-être obtenir des délais de paiement. Adressez votre demande à l’organisme prêteur par lettre recommandée avec avis de réception en joignant tous les justificatifs nécessaires (lettre de licenciement, carte de demandeur Pôle Emploi…). Il faut néanmoins préciser que rien ne l’oblige à accepter ces délais.
Demander un délai de grâce auprès du tribunal
Il est possible de demander un délai de grâce de 2 ans auprès du tribunal. Durant ce délai, les remboursements du prêt seront suspendus et les sommes dues ne produiront pas d’intérêt. Les mensualités non-payées pendant le délai de grâce peuvent être reportées en fin de prêt ou étalées sur la durée de remboursement restante.
Moduler ses échéances à la baisse
Une autre solution consiste à faire jouer la clause de modulation des échéances incluse dans votre contrat de prêt. Certaines banques permettent à leurs clients de diminuer jusqu’à 50 % de la mensualité initiale dans la limite d’un allongement de 5 ans de la durée du contrat. L’augmentation de la durée d’emprunt entraîne une hausse inévitable des intérêts et donc, du coût total du crédit.
Renégocier ses emprunts
Vous pouvez renégocier votre prêt modulable sans surcoût si les taux d’intérêt actuels sont plus bas que ceux en vigueur au moment de la souscription du crédit. Si votre emprunt n’est pas modulable, vous pouvez tout de même demander à la banque un allègement des mensualités. Si cette solution peut engendrer des frais, elle reste efficace à court terme pour éviter un surendettement.
Recourir au rachat de crédit
En regroupant vos dettes en un crédit unique, vous pouvez faire baisser vos mensualités et retrouver du pouvoir d’achat. Pour mettre en place cette opération, vous pouvez vous tourner vers une banque, un établissement de crédit ou un courtier spécialisé en rachat de crédit. Cette solution est moins intéressante que la modulation des échéances car, en plus des intérêts supplémentaires liés à l’allongement de la durée du prêt, des frais peuvent s’appliquer : des pénalités de remboursement anticipé (IRA), des frais de garantie, des frais de dossier. Cependant, ce peut être l’occasion d’abaisser la prime d’assurance de prêt immobilier.
N’hésitez pas à utiliser un simulateur de rachat de crédit en ligne pour déterminer l’intérêt de recourir à cette opération.
Consulter son contrat d’assurance
L’assurance emprunteur peut couvrir les risques d’invalidité, d’incapacité de travail, de décès ou de perte d’autonomie, de perte d’emploi. Si vos difficultés financières sont liées à l’une de ces raisons, votre contrat d’assurance pourra prendre en charge tout ou partie des mensualités restantes. Ainsi, consultez bien les clauses de votre contrat et renseignez-vous auprès de votre assureur.
Autres dossiers
-
Rachat de crédit senior et retraité : quelles particularités ? Avec le passage à la retraite, les seniors accusent une baisse de revenus de l’ordre de 20 à 30 %, mais pas nécessairement de leur niveau de vie.Simulation Rachat de Crédit ! Gratuit et sans...
-
Sur quelles durées peut-on négocier un rachat de crédit ? Le rachat de crédit est une opération de plus en plus souhaitée par les emprunteurs, à condition que chacun puisse négocier sa durée mais aussi son taux d’intérêt en fonction de son profil....
-
Rachat de crédit pour très gros prêts : conseils et simulation En France, le crédit bancaire, comme un prêt immobilier ou un prêt à la consommation, est courant pour financer un bien immobilier, une prestation de services ou un bien de consommation...
-
Quels délais pour débloquer les fonds d’un rachat de crédits ? Prêt auto, prêt conso, prêt immo… Parfois les besoins se cumulent et les crédits aussi. Quand l’ardoise est trop chargée, les mensualités deviennent difficiles à assumer, les fins de mois...
-
Rachat de crédit par sa banque : avantages et inconvénients Vous avez trop de crédits en cours, et même si vous avez une bonne situation professionnelle, vous vous rendez compte que vous manquez d’argent tous les mois.Simulation Rachat de Crédit !...
-
Comment être certain que son rachat de crédit est intéressant financièrement ? Le rachat de crédit est une opération bancaire qui peut être intéressante lorsque le montant du prêt immobilier en cours est important. Encore faut-il effectuer une simulation pour connaître...
-
Avantages et inconvénients d'une restructuration de dettes La plupart du temps, les ménages français financent des biens et services à crédit. Rares sont les particuliers disposant de suffisamment d’épargne pour concrétiser leur projet sans...
-
Peut-on faire un rachat de crédit pour emprunter plus ? Pour acquérir un nouveau véhicule ou financer des travaux, les emprunteurs ont besoin d’obtenir un nouveau financement. Les fonds propres sont rarement suffisants.Simulation Rachat de Crédit !...
-
Fins de mois difficiles : 6 solutions pour tenter de s'en sortir ! De plus en plus de Français connaissent des fins de mois difficiles, voire sont en situation de pauvreté. Selon les chiffres de l’INSEE, près de 20 % ont un reste à vivre insuffisant.Simulation...
-
Reprise de crédit : est-ce que ça existe ? Reprise de crédit n’est pas le terme approprié pour désigner le réaménagement d’un ou plusieurs prêts en cours. Il crée d’ailleurs la confusion dans l’esprit des consommateurs,...
-
Rachat de crédit avec hypothèque : explications, simulation L’organisme chargé de mettre en place un rachat de crédit immobilier a besoin de garanties solides pour faire face aux risques. Si l’emprunteur est propriétaire de sa résidence principale, il...
-
Rachat de crédit pour couple marié : fonctionnement, simulation Marié ou non, le rachat de crédit peut constituer une réponse efficace aux problèmes d'argent lorsque les finances du couple se trouvent déséquilibrées par une situation nouvelle, ponctuelle...