Mensualités trop élevées : quelles solutions ?
Vous remboursez un ou plusieurs crédits et vous trouvez que vos mensualités sont trop élevées ? Plusieurs solutions s’offrent à vous pour retrouver une marge financière.
Vous ne parvenez plus à payer vos mensualités ? Que cette situation soit ponctuelle ou durable, vous devez réagir rapidement pour ne pas vous retrouver en situation de surendettement. Tour d’horizon des solutions possibles.
Obtenir des délais de paiement
Si vous rencontrez des difficultés financières passagères, parlez-en à votre banque. En évoquant votre situation, vous pourrez peut-être obtenir des délais de paiement. Adressez votre demande à l’organisme prêteur par lettre recommandée avec avis de réception en joignant tous les justificatifs nécessaires (lettre de licenciement, carte de demandeur Pôle Emploi…). Il faut néanmoins préciser que rien ne l’oblige à accepter ces délais.
Demander un délai de grâce auprès du tribunal
Il est possible de demander un délai de grâce de 2 ans auprès du tribunal. Durant ce délai, les remboursements du prêt seront suspendus et les sommes dues ne produiront pas d’intérêt. Les mensualités non-payées pendant le délai de grâce peuvent être reportées en fin de prêt ou étalées sur la durée de remboursement restante.
Moduler ses échéances à la baisse
Une autre solution consiste à faire jouer la clause de modulation des échéances incluse dans votre contrat de prêt. Certaines banques permettent à leurs clients de diminuer jusqu’à 50 % de la mensualité initiale dans la limite d’un allongement de 5 ans de la durée du contrat. L’augmentation de la durée d’emprunt entraîne une hausse inévitable des intérêts et donc, du coût total du crédit.
Renégocier ses emprunts
Vous pouvez renégocier votre prêt modulable sans surcoût si les taux d’intérêt actuels sont plus bas que ceux en vigueur au moment de la souscription du crédit. Si votre emprunt n’est pas modulable, vous pouvez tout de même demander à la banque un allègement des mensualités. Si cette solution peut engendrer des frais, elle reste efficace à court terme pour éviter un surendettement.
Recourir au rachat de crédit
En regroupant vos dettes en un crédit unique, vous pouvez faire baisser vos mensualités et retrouver du pouvoir d’achat. Pour mettre en place cette opération, vous pouvez vous tourner vers une banque, un établissement de crédit ou un courtier spécialisé en rachat de crédit. Cette solution est moins intéressante que la modulation des échéances car, en plus des intérêts supplémentaires liés à l’allongement de la durée du prêt, des frais peuvent s’appliquer : des pénalités de remboursement anticipé (IRA), des frais de garantie, des frais de dossier. Cependant, ce peut être l’occasion d’abaisser la prime d’assurance de prêt immobilier.
N’hésitez pas à utiliser un simulateur de rachat de crédit en ligne pour déterminer l’intérêt de recourir à cette opération.
Consulter son contrat d’assurance
L’assurance emprunteur peut couvrir les risques d’invalidité, d’incapacité de travail, de décès ou de perte d’autonomie, de perte d’emploi. Si vos difficultés financières sont liées à l’une de ces raisons, votre contrat d’assurance pourra prendre en charge tout ou partie des mensualités restantes. Ainsi, consultez bien les clauses de votre contrat et renseignez-vous auprès de votre assureur.
Autres dossiers
- Rachat de crédit avec un prêt in fine : quelle particularité ? Le prêt in fine est une forme de financement peu usité et mal connu du grand public, répondant à des principes de fonctionnement particuliers adaptés à une catégorie de population très...
- Rachat de crédit de 50 000 € : conseils et simulation Le rachat de crédit peut être envisagé lorsqu’un emprunteur souhaite bénéficier d’un taux d’emprunt plus bas. Cela peut l’aider à gérer plus facilement son budget. Le rachat de crédit...
- Quels sont les organismes qui proposent du rachat de crédit ? Pour réduire la charge des mensualités lors du cumul de prêts ou obtenir un taux d’intérêt plus bas, les ménages sollicitent de plus en plus un rachat de crédit.Simulation Rachat de Crédit...
- Rachat de soulte et frais de notaire : qui paye ? Quelle procédure ? Le rachat de soulte, qu’il soit mis en place dans le cadre d’une succession ou d’un divorce, consiste à solder une transmission de patrimoine. Qui paye les frais de notaire dans le cadre de...
- Rachat de crédit pour SCI : conseils et simulation Comme un propriétaire physique, la SCI, personne morale, bénéficie de périodes fastes, pendant lesquelles elle peut investir en vue d'achat, d'agrandissement ou d'embellissement.Simulation Rachat...
- Peut-on regrouper un crédit immobilier et un crédit à la consommation ? Selon l’Observatoire des crédits aux ménages, 31,4 % des ménages français détiennent en 2021 un crédit immobilier. Selon une étude du Parisien, près d’un ménage sur deux admet avoir...
- Rachat de crédit et prêt relais immobilier : explications Le prêt relais permet de financier un bien immobilier afin d’en disposer avant même de vendre son ancien logement. A noter que ce type de prêt peut être intégré dans un rachat de crédit dès...
- Peut-on garder son PTZ ou Prêt Action Logement lors d'un rachat de crédits ? Le rachat de crédits est une technique financière facile à mettre en place pour redonner au ménage endetté une meilleure capacité financière.Simulation Rachat de Crédit ! Gratuit et sans...
- Comment regrouper 2 crédits immobiliers ? Il est possible de regrouper deux crédits immobiliers en un seul en sollicitant ce type d’opération financière auprès d’un établissement autre que la (ou les) banque(s) initiale(s). Cela...
- Comment simuler un rachat de crédit pour savoir si c'est valable ? Vous désirez changer les mensualités de votre ou vos crédits à la consommation en les regroupant avec un prêt immobilier. Comme votre situation financière a changé, il serait intéressant pour...
- Avis favorable pour un rachat de crédit : qu'est-ce que ça veut dire ? Plusieurs étapes sont nécessaires avant le déblocage des fonds lors d’une opération de rachat de crédit. Comme avec une demande de crédit classique, l’emprunteur doit se plier à certaines...
- Comment se désolidariser d'un crédit immobilier ? Divorcés ou séparés, deux ex conjoints ayant contracté au cours de leur vie commune un crédit immobilier restent solidaires de la dette.Simulation Rachat de Crédit ! Gratuit et sans engagement...