Rachat de crédit de 100 000 € : conseils et simulation
Si l’on souhaite bénéficier de la baisse des taux d’emprunt, on peut opter pour le rachat de crédit immobilier. Et pour cela il n’est pas nécessaire d’avoir souscrit un prêt important. Un rachat de crédit de 100 000 € est monnaie courante. Voici plus de détails sur cette opération bancaire très sollicitée par les emprunteurs depuis quelque temps.
Rachat de crédit : une opération bancaire bien spécifique
Il s’agit d’une opération financière qui consiste à faire racheter son crédit immobilier en cours par une banque concurrente afin de profiter d’un taux plus bas. Les emprunteurs qui souhaitent profiter de cette opportunité espèrent pouvoir ainsi mieux gérer leur budget. Attention toutefois au moment de rechercher les meilleures offres de ne pas confondre le rachat de crédit avec la renégociation de prêt ni même avec le regroupement de crédits car il s’agit de trois opérations bien distinctes.
Pour information :
- La renégociation de prêt peut être obtenue exclusivement auprès de l’établissement bancaire qui a accordé l’emprunt initial.
- Le regroupement de crédit quant à lui permet de faire racheter par la banque de son choix un minimum de deux crédits, à savoir prêt à la consommation + prêt immobilier. L’objectif est de pouvoir bénéficier d’une nouvelle solution de financement. L’emprunteur peut de cette manière voir ses anciennes mensualités regroupées en une seule. Il peut profiter de sa demande de regroupement de crédits pour faire modifier sa durée d’emprunt.
Le rachat de crédit pour faire baisser le coût d’un prêt immo en cours
Réaliser quelques économies sur le coût total d’un emprunt est le but recherché lorsque l’on sollicite un rachat de crédit immobilier. Ce peut être une solution intéressante du fait que les taux d’intérêt ont considérablement baissé ces dernières années.
Le principe de cette opération bancaire est simple : la banque nouvellement contactée rembourse le crédit en cours au créancier initial, accorde un nouveau crédit à son client en appliquant un taux d’emprunt différent, puis établit un tableau d’amortissement qui indique les nouvelles échéances à rembourser par l’emprunteur. C’est donc cet établissement bancaire qui fixe les modalités de l’emprunt.
Avant de s’engager, il faut toujours vérifier que le contrat de rachat de crédit immo précise bien les points suivants :
- Le Taux Annuel Effectif Global (TAEG),
- Le montant du capital à racheter, 100 000 € par exemple,
- La nouvelle durée de remboursement,
- Le montant du capital augmenté des intérêts et de l’assurance de crédit : c’est ce que l’on désigne par « coût total du crédit »,
- L’assurance emprunteur, sachant que le client peut opter pour l’assurance Groupe (proposée par la banque prêteuse) ou la délégation d’assurance (c’est-à-dire opter pour une couverture auprès d’une compagnie d’assurance sans lien avec la banque).
L’offre de financement qui lui est faite doit bien faire figurer le montant des mensualités que l’emprunteur s’engage à rembourser ainsi que leur nombre.
Certes, un rachat de crédit de 100 000 € n’est pas accordé de façon systématique. Pour donner son accord, la banque commence par analyser la situation de son client afin de s’assurer qu’elle est stable d’un point de vue financier. Pour racheter ce crédit immobilier, le banquier ne veut pas prendre de risque. Il doit donc vérifier que l’emprunteur dispose d’une capacité d’endettement suffisante. Comme pour tout crédit immobilier, celle-ci ne doit pas excéder 33 % des revenus (elle peut atteindre 40 % au maximum pour un emprunteur qui peut justifier de ressources importantes). Des justificatifs sont exigés pour vérification.
Rachat de crédit de 100 000 € : faire une simulation
Il est conseillé de recourir à un simulateur en ligne pour estimer le montant des mensualités suite à un rachat de crédit de 100 000 €. Cet outil en ligne est pratique et fiable.
L’intéressé fournit tout simplement quelques informations par le biais d’un formulaire en ligne sur sa situation actuelle. Il peut sélectionner ses besoins comme par exemple la durée du remboursement souhaité ou encore le montant concerné. En seulement quelques minutes, il reçoit par mail l’estimation des futures mensualités ainsi que le coût global de l’opération.
Faire une simulation est indispensable pour s’assurer que l’opération bancaire est vraiment utile. Si le nouveau taux appliqué diffère peu de l’ancien et que le gain de l’opération n’est pas très important, autant conserver son ancien prêt. De plus, les spécialistes déconseillent d’opter pour un rachat de crédit immobilier alors que le prêt en cours a été contracté récemment, et il en est de même si le prêt immo que l’on rembourse est sur le point d’arriver à terme.
Il faut enfin prendre en compte que ce type d’opération bancaire entraîne des frais de dossier, de courtage, mais aussi des frais d’hypothèque ou de cautionnement, et des pénalités de remboursement anticipé. Ce n’est donc pas à négliger.
Autres dossiers
-
Rachat de crédit pour SCI : conseils et simulation Comme un propriétaire physique, la SCI, personne morale, bénéficie de périodes fastes, pendant lesquelles elle peut investir en vue d'achat, d'agrandissement ou d'embellissement.Simulation Rachat...
-
Subrogation d'hypothèque avec un rachat de crédit L’acquisition d’un bien immobilier se finance le plus souvent avec un crédit à long terme de 15, 20, voire 25 ans.Simulation Rachat de Crédit ! Gratuit et sans engagement !Pour minimiser les...
-
Comment acheter une maison avec des crédits en cours ? L’acquisition d’une maison nécessite le plus souvent un emprunt immobilier. Mais avec des crédits en cours, obtenir un emprunt peut s’avérer compliqué.Simulation Rachat de Crédit ! Gratuit...
-
Peut-on racheter les crédits de son conjoint ? Un couple marié ou pacsé contracte souvent des crédits en commun. Pour financer une voiture, un bien immobilier ou des travaux, ils deviennent co-emprunteurs et responsables à parts égales des...
-
Rachat de crédit avec une partie en trésorerie, est-ce possible ? Le rachat de crédit peut permettre de disposer d’une trésorerie supplémentaire. Celle-ci peut être utilisée pour financer différents projets tels que des travaux, un véhicule ou encore des...
-
Rachat de soulte et frais de notaire : qui paye ? Quelle procédure ? Le rachat de soulte, qu’il soit mis en place dans le cadre d’une succession ou d’un divorce, consiste à solder une transmission de patrimoine. Qui paye les frais de notaire dans le cadre de...
-
À partir de quel montant peut-on faire un rachat de crédit ? Pour éviter une situation de surendettement lors du cumul de crédits et de dettes, les ménages n’hésitent plus à solliciter un rachat de crédit.Simulation Rachat de Crédit ! Gratuit et sans...
-
Peut-on renégocier un prêt auto ? Le prêt auto est un crédit affecté. Il permet l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion. L’emprunteur négocie avec sa banque le taux, la durée, la mensualité.Simulation Rachat de...
-
Changement de banque : faut-il regrouper tous ses crédits en cours ? Les banques en ligne et autres néobanques proposent des offres commerciales attractives pour inciter les consommateurs à rejoindre leur clientèle.Simulation Rachat de Crédit ! Gratuit et sans...
-
Comment être certain que son rachat de crédit est intéressant financièrement ? Le rachat de crédit est une opération bancaire qui peut être intéressante lorsque le montant du prêt immobilier en cours est important. Encore faut-il effectuer une simulation pour connaître...
-
Rachat de crédit de 150 000 € : conseils et simulation Le rachat de crédit est une solution intéressante dès lors qu’elle permet d’obtenir un nouveau prêt à des conditions plus avantageuses que celui en cours. Voici quelques conseils pour...
-
Regrouper un crédit immobilier et un crédit auto, c'est possible ! L’accumulation des crédits peut conduire à une situation de déséquilibre financier. Le regroupement de crédit qui consiste à rassembler plusieurs crédits en un seul peut permettre...