Rachat de crédit sur 10 ans ou 120 mois : faites une simulation !

Alléger ses mensualités et rééchelonner ses crédits est monnaie courante lorsque l’on doit faire face à des difficultés financières ne permettant plus de rembourser ses différents emprunts. C’est à cela que sert le rachat de crédit sur 10 ans ou 120 mois. Faire une simulation est indispensable si l’on souhaite préalablement s’assurer de la faisabilité de ce projet.

Quel type de prêts concerne le rachat de crédits ?

Lorsque les différents crédits s’accumulent et qu’il devient impossible de rembourser ses mensualités, il est urgent de réduire son endettement en rééquilibrant son budget. La solution tient dans le rachat de crédits, une opération bancaire qui peut concerner tous les types de prêts en cours.

L’intéressé peut donc déposer une demande de rachat de crédits Auto, à la consommation, immobilier. Il est aussi possible de recourir au regroupement de crédits pour financer un nouveau projet et donc d’inclure aussi cet emprunt.

Dans certains cas, lorsque les organismes de crédits et les banques ont refusé le regroupement à un consommateur vraiment trop endetté, celui-ci peut solliciter auprès de la Banque de France un rachat de crédits de surendettement.

La durée d’un regroupement de crédits peut être comprise entre 5 et 30 ans. Un rachat de crédit sur 10 ans ou 120 mois est plus spécifiquement accordé pour des prêts travaux, des prêts à la consommation et/ou un crédit auto. A contrario, cette période n’est pas suffisante pour que le demandeur inclut également un crédit immobilier car celui-ci risque d’alourdir considérablement ses mensualités, alors que le but de cette opération est au contraire de les alléger afin de redonner une bouffée d’air à une situation financière à la limite de l’asphyxie.

10 ans est une période permettant d’obtenir un taux de crédit attractif. A titre d’exemple, un consommateur dont le salaire mensuel est de 2 400 € et qui a contracté différents crédits auto et conso ainsi qu’un prêt travaux pour un montant global de 37 000 €, rembourse différentes mensualités pour un montant total de 467 €/mois. Grâce au rachat de crédit sur 10 ans au Taux Annuel Effectif Global de 3,30 % (TAEG), il ne versera chaque mois qu’une mensualité unique de 333 €. Avec ce nouveau financement, il dispose d’un reste à vivre supplémentaire de 134 € par mois.

Des crédits regroupés pour alléger sa mensualité de remboursement

Le rachat de crédit est une opération avantageuse qui permet d’opter pour une durée de remboursement plus longue. Par voie de conséquence, cela a pour effet de réduire les mensualités de remboursement. De plus, tous les crédits en cours étant regroupés en un seul emprunt, l’intéressé ne doit plus s’acquitter chaque mois que d’une mensualité unique. La gestion de son budget est donc moins problématique, et comme sa mensualité de remboursement est réduite (jusqu’à 60 %), l’emprunteur dispose de plus de trésorerie qu’auparavant.

Attention toutefois : les avantages fiscaux liés à certains emprunts – notamment immobiliers - sont annulés dès lors que ces prêts sont inclus dans un rachat de crédits.

Simulateur de rachat de crédits sur 10 ans : un outil indispensable

Bien entendu, comme le rappellent systématiquement les banques : « Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. », la meilleure solution pour connaître ses possibilités est de faire une simulation en ligne.

La démarche est simple et rapide. Le demandeur n’est nullement engagé tant qu’il n’a pas signé une offre et l’utilisation de cet outil de simulation est entièrement gratuite. L’intérêt majeur du simulateur est de permettre au consommateur de comparer les taux de crédits appliqués par les banques et organismes financiers pour ce type d’opération bancaire. C’est une donnée importante, car sur une durée d’emprunt de 10 ans, une différence de taux peut entraîner une augmentation du coût global de plusieurs centaines d’euros.

Pour obtenir une simulation de rachat de crédit sur 120 mois, il est indispensable de compléter un formulaire spécifique. Il faut par exemple renseigner :

• Le montant de ses charges mensuelles,
• La totalité des revenus du foyer fiscal,
• La valeur de son patrimoine immobilier,
• Son taux d’endettement.

En parallèle, des justificatifs doivent être produits afin que les créanciers potentiels puissent étudier la situation du demandeur. Cela leur est indispensable pour formuler une réponse, qu’il s’agisse d’un accord ou d’un refus. Parmi les documents à produire, on retrouve immanquablement :

• La carte nationale d’identité ou le passeport du demandeur,
• L’acte notarié si l’intéressé est propriétaire d’un bien immobilier,
• Les factures d’eau, d’énergie, d’abonnement TV/Internet/téléphone et autres charges,
• Les quittances de loyer pour les locataires,
• Le dernier avis d’imposition,
• Les trois derniers bulletins de salaire,
• Le contrat de travail,
• Les relevés de compte bancaire des trois derniers mois.

Toutes ces données restent bien entendu confidentielles.