Rachat de crédit sur 15 ans ou 180 mois : faites une simulation !
Le rachat de crédit est une opération financière qui consiste à regrouper en un seul crédit tout ou partie de ses emprunts. En quoi consiste le rachat de crédit sur 15 ans ou 180 mois ?
La durée d’un rachat de crédit dépend de plusieurs paramètres dont votre niveau de revenu, le montant de vos dettes et les risques liés au financement. Certains organismes proposent des offres de rachat de crédit sur 15 ans ou 180 mois.
Rachat de crédit sur 15 ans : définition et fonctionnement
Le regroupement de crédits peut être mis en place lorsque l’emprunteur ne parvient plus à rembourser ses mensualités ou lorsqu’il souhaite simplement rééquilibrer son budget. Cette opération consiste, pour le prêteur, à solder les prêts précédemment souscrits. De son côté, une fois l’offre de rachat de crédit acceptée, l’emprunteur commence à rembourser son nouveau prêt, mais cette fois avec une seule date de mensualité et un taux unique.
Le rachat de crédit sur 15 ans ou 180 mois ne concerne pas les seuls prêts immobiliers. En effet, il est également possible de faire un rachat de crédit consommation sur cette même durée sous certaines conditions. Par conséquent, cette solution peut inclure des crédits renouvelables, des prêts personnels, des découverts bancaires ou d’autres dettes (retards de loyer, retards d’impôt…). Dès lors que la part des prêts immobiliers excède 60 % du montant total à racheter, le rachat de crédit conso devient un rachat de crédit immobilier.
Pour recourir à cette solution, il faut être âgé entre 18 et 75 ans à la fin de la période d’amortissement du rachat de crédit. Les organismes de crédit imposent par ailleurs des conditions de revenus ainsi qu’un montant minimum à faire racheter.
Quel est le coût d’un rachat de crédit sur 15 ans ou 180 mois ?
Qu’il s’agisse d’un rachat de crédit consommation ou immobilier, cette opération engendre des frais. Voici les principaux frais à prendre en compte.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA)
En cas de remboursement anticipé de crédits à la consommation, le prêteur peut appliquer des pénalités uniquement si le capital dû excède 10 000 euros. Dans ce cas, l’IRA sera limitée à 1 % du montant du remboursement anticipé (si la durée résiduelle du crédit est supérieure à 1 an), à 0,5 % dans les autres cas.
En ce qui concerne le rachat de crédit immobilier, le contrat peut prévoir le versement d’IRA mais qui ne peuvent excéder 3 % du capital restant dû avant le remboursement et ne doivent pas dépasser 6 mois d’intérêts des sommes remboursées.
Les frais de dossier
Les frais de dossier perçus par l’organisme de rachat de crédit sont compris entre 1 et 7 % du montant racheté. Ils peuvent toutefois être négociés voire même supprimés.
Les frais liés aux garanties
L’hypothèque et la caution représentent les principales garanties réclamées par le prêteur pour mettre en place un rachat de crédit. L’hypothèque permet au créancier de saisir le bien placé en garantie par l’emprunteur pour se rembourser si ce dernier rencontre des difficultés financières. Son montant représente 2 % du prêt en moyenne. La caution entraîne le paiement d’une commission comprise entre 2 et 3 % du capital emprunté.
Les frais d’assurance
Le rachat de crédit s’accompagne de la souscription d’une nouvelle assurance. Son coût évolue entre 0,20 et 0,70 % du montant emprunté. Depuis 2010 et l’entrée en vigueur de la loi Lagarde, les emprunteurs peuvent souscrire une assurance de prêt différente de celle proposée par la banque afin de bénéficier de conditions plus avantageuses.
Ainsi, si vous souhaitez faire un rachat de crédit sur 15 ans, vous devrez tenir compte de ces différents frais. N’hésitez pas à faire une simulation en ligne pour estimer le coût de cette opération.
Autres dossiers
-
Rachat de crédit de 150 000 € : conseils et simulation Le rachat de crédit est une solution intéressante dès lors qu’elle permet d’obtenir un nouveau prêt à des conditions plus avantageuses que celui en cours. Voici quelques conseils pour...
-
Peut-on racheter les crédits de son conjoint ? Un couple marié ou pacsé contracte souvent des crédits en commun. Pour financer une voiture, un bien immobilier ou des travaux, ils deviennent co-emprunteurs et responsables à parts égales des...
-
Comment se désolidariser d'un crédit travaux ? Pour financer des biens de consommation courante, des prestations de services ou un bien immobilier, les particuliers souscrivent le plus souvent un prêt bancaire.Simulation Rachat de Crédit !...
-
Rachat de crédit de 50 000 € : conseils et simulation Le rachat de crédit peut être envisagé lorsqu’un emprunteur souhaite bénéficier d’un taux d’emprunt plus bas. Cela peut l’aider à gérer plus facilement son budget. Le rachat de crédit...
-
Rachat de crédit avec co-emprunteur : comment faire ? Il est possible de mettre en place un rachat de crédit à plusieurs. Les emprunteurs associés sont alors désignés comme étant des co-emprunteurs.Simulation Rachat de Crédit ! Gratuit et sans...
-
Renégociation ou rachat de crédit : quelles différences ? Les taux d’intérêt sont encore en 2022 historiquement bas. Les emprunteurs, ayant souscrit un crédit il y a quelques années, souhaitent le négocier à nouveau pour diminuer leur coût et mieux...
-
Rachat de crédit de 200 000 € : conseils et simulation Avec des fins de mois difficiles et un pouvoir d’achat limité par des crédits en cours trop nombreux, les particuliers peuvent solliciter un rachat de crédit.Simulation Rachat de Crédit !...
-
Rachat de crédit sur 10 ans ou 120 mois : faites une simulation ! Alléger ses mensualités et rééchelonner ses crédits est monnaie courante lorsque l’on doit faire face à des difficultés financières ne permettant plus de rembourser ses différents...
-
Rachat de crédit sans frais de dossier : comment négocier ? Depuis l’entrée en vigueur de la loi Lagarde de 2010, les situations de surendettement en France diminuent nettement de près de 38 % selon une enquête de la Banque de France.Simulation Rachat de...
-
Quels délais pour débloquer les fonds d’un rachat de crédits ? Prêt auto, prêt conso, prêt immo… Parfois les besoins se cumulent et les crédits aussi. Quand l’ardoise est trop chargée, les mensualités deviennent difficiles à assumer, les fins de mois...
-
Rachat de crédit pour propriétaire, jusqu'à -60% sur vos mensualités : explications Vous êtes propriétaire et souhaitez simplifier la gestion de votre budget ? Le rachat de crédit pour propriétaire peut vous aider à atteindre cet objectif.Simulation Rachat de Crédit ! Gratuit...
-
Quels sont les justificatifs nécessaires pour un rachat de crédit ? Tout comme avec un crédit classique, les établissements prêteurs exigent un certain nombre de conditions pour l’obtention d’un rachat de crédit. Elles sont une situation professionnelle...