Trop de crédits en cours ? Quelle solution mettre en place ?
Vous gagnez bien votre vie et vos revenus vous permettent de vous acheter souvent ce dont vous avez envie. Seulement, à force de faire des crédits à la consommation, les échéances mensuelles viennent se rajouter les unes aux autres et vous ne vous en sortez plus.
Cette situation est délicate, mais pas sans solution. Si vous avez trop de crédits en cours, voici une solution que vous pouvez mettre en place dans certaines conditions.
Inventorier vos charges
Pour commencer, faites un point précis en additionnant toutes vos charges et comparez-les à vos revenus. Le solde correspond à votre reste à vivre. Ce reste à vivre est extrêmement important, car c’est lui qui détermine si vous pouvez continuer à vivre correctement. Pour qu’il soit juste, veuillez penser également que vous devez additionner tous vos revenus qui peuvent provenir de vos :
- Salaires
- Pensions
- Fonciers
- Entrepreneur
Pour les charges à additionner, tenez compte de vos :
- Mensualités de crédits
- Loyer
- Pension alimentaire éventuelle
- Impôts
- Aide régulière à un proche
Bon à savoir : dans les charges, ne sont pas prix en compte les abonnements mensuels tels que :
- L’électricité
- Le gaz
- Le téléphone
- L’eau
Pour un établissement bancaire prêteur, ces charges ne doivent pas dépasser le montant mensuel cumulé de 35 % d’endettement par rapport à vos revenus. Si vous le dépassez largement et ne pouvez plus y arriver, alors si vous avez trop de crédits, il faut faire baisser vos échéances en cours par le biais du rachat de crédits qui est la solution pouvant vous apporter une plus large aisance matérielle.
Le rachat de crédits
Si vous désirez avoir plus de reste à vivre et ne plus vous poser de souci matériel, le rachat de crédit est une bonne solution. En optant pour le rachat de crédit, vous allez out pouvoir réunir en une seule mensualité que ce soit des crédits, mais aussi des loyers en retard ou un découvert bancaire trop important. Ces dettes regroupées feront l’objet d’une mensualité dont le taux d’intérêt sera unique et dont le montant mensuel sera largement inférieur à tout ce que vous aviez auparavant. Votre reste à vivre sera largement suffisant et votre taux d’endettement sera également fortement réduit. Si vous rachetez vos crédits à la consommation et dettes en cours avec un crédit immobilier, sachez quand même que le montant de la part immobilière doit représenter au moins 60 % du montant global pour être accepté. Dans ce cas, c’est le taux du crédit immobilier qui sera applicable. Si vous rachetez vos prêts à la consommation sans intégrer un prêt immobilier, il s’agira alors d’un crédit global à la consommation sans prise d’hypothèque, mais dont le taux d’intérêt reste plus haut que celui du prêt immobilier.
Les avantages du rachat de crédits
Le rachat de crédits, lorsque vous pouvez le souscrire, vous apporte plusieurs avantages. Tout d’abord, vos dettes et emprunts divers vont être réunis en une seule mensualité bien plus légère et rallongée. Le nouveau montant calculé sera aussi basé sur un taux d’intérêt bien plus faible si vous réunissez vos échéances avec celles d’un prêt immobilier, car le capital intégral bénéficiera de taux qui sont très bas en ce moment. Si vous partez à la retraite, vos revenus vont diminuer et le rachat de crédit peut être une solution adaptée pour ne pas vous mettre dans des ennuis financiers. Le rachat de crédit a aussi pour spécificité de rallonger la durée de vos remboursements et d’avoir à supporter ainsi une mensualité bien plus faible qu’auparavant. Vous aurez une meilleure trésorerie pour profiter de la vie sans vous priver. De plus, la gestion mensuelle de votre budget sera aussi très simplifiée.
Quels crédits ne sont pas intéressants à rembourser avec ce système ?
Si vous bénéficiez d’un crédit immobilier à taux zéro, il n’est pas intéressant de l’inclure dans votre rachat de crédit du fait qu’il bénéficie d’un avantage unique puisqu’il ne comporte pas d’intérêts. Si vous avez aussi des crédits à la consommation dont le taux est inférieur à 3 %, il n’est pas intéressant non plus de les rajouter dans le rachat de crédit. Enfin, si un crédit doit se terminer dans moins de six mois, ne l’intégrez pas non plus, car il n’y aura aucune conséquence dans le gain en intérêts. Il vaut mieux le rembourser. Faites quand même attention d’avoir la capacité de rembourser votre nouveau crédit et ceux que vous conservez si tel est le cas.
Si le rachat de crédits vous intéresse, utilisez un comparateur en ligne gratuit. Vous pourrez ensuite comparer toutes les propositions que vous aurez reçues sans aucun engagement de votre part. Vous aurez ainsi la possibilité d’étudier et de choisir celle qui vous semble la plus adaptée à votre situation.
Autres dossiers
-
Peut-on allonger la durée d'un prêt immobilier en cours ? Un crédit immobilier est un emprunt consenti à long terme pour financer l’acquisition d’un bien immobilier, résidentiel, locatif, secondaire ou professionnel.Simulation Rachat de Crédit !...
-
Rachat de crédit et déblocage des fonds : comment ça se passe ? Vous avez un ou plusieurs prêts à la consommation, un crédit immobilier et pour alléger le montant de vos mensualités, vous souhaitez mettre en place un rachat de crédit. Voici comment se...
-
Rachat de crédit pour acheter une maison, une solution à explorer Emprunter pour acheter une maison ou un appartement peut être difficile quand des crédits sont déjà en cours.Simulation Rachat de Crédit ! Gratuit et sans engagement !En effet, l’obtention...
-
Peut-on souscrire un prêt pour rembourser ses dettes ? Avec un ou plusieurs crédits en cours, une hausse des charges courantes et in fine un reste à vivre insuffisant, les dettes s’accumulent.Simulation Rachat de Crédit ! Gratuit et sans engagement...
-
Peut-on renégocier un prêt auto ? Le prêt auto est un crédit affecté. Il permet l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion. L’emprunteur négocie avec sa banque le taux, la durée, la mensualité.Simulation Rachat de...
-
Fins de mois difficiles financièrement : quelles sont les solutions ? De plus en plus de Français acculés par les dettes sont régulièrement à découvert. C’est quelquefois une situation financière compliquée car elle entraîne des agios assez élevés et...
-
Faire un rachat de crédit sans courtier : quels avantages ? Engager un courtier pour faire racheter son crédit présente certains atouts. Mais il est tout à fait possible de réaliser cette opération financière sans qu’il soit besoin de faire appel à...
-
Qu'est-ce qu'un lissage de prêt ? Est-ce l'équivalent du rachat de crédit ? La capacité de remboursement de l'emprunteur atteint souvent ses limites quand plusieurs prêts sont en cours. Pour bénéficier de mensualités constantes et in fine réduire le taux...
-
Rachat de crédit pour propriétaire, jusqu'à -60% sur vos mensualités : explications Vous êtes propriétaire et souhaitez simplifier la gestion de votre budget ? Le rachat de crédit pour propriétaire peut vous aider à atteindre cet objectif.Simulation Rachat de Crédit ! Gratuit...
-
Rachat de crédit sans pénalité de remboursement Pour alléger le budget en diminuant les mensualités ou renégocier le taux d’intérêt d’un crédit immobilier, les emprunteurs se laissent de plus en plus tenter par une opération de rachat...
-
Rachat de crédit sur 20 ans ou 240 mois : faites une simulation ! Souscrire un crédit pour financer un bien de consommation courante, une prestation ou un bien immobilier est aujourd’hui monnaie courante pour les particuliers.Simulation Rachat de Crédit !...
-
Peut-on faire un rachat de crédit pour emprunter plus ? Pour acquérir un nouveau véhicule ou financer des travaux, les emprunteurs ont besoin d’obtenir un nouveau financement. Les fonds propres sont rarement suffisants.Simulation Rachat de Crédit !...