Peut-on renégocier un prêt auto ?
Le prêt auto est un crédit affecté. Il permet l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion. L’emprunteur négocie avec sa banque le taux, la durée, la mensualité.
Il obtient un contrat pour lequel il a justifié un certain nombre de conditions comme un CDI, des revenus réguliers et une assurance le plus souvent. Il peut arriver qu’en cours de crédit, la situation professionnelle ou personnelle de l’emprunteur évolue. Il peut alors souhaiter la renégociation de son crédit pour diminuer le taux d’intérêt par exemple. Peut-on renégocier un prêt auto ? Notre réponse à suivre.
Qu’est-ce que la renégociation d’un prêt ?
La renégociation d’un prêt s’effectue auprès de l’établissement de crédit ou la banque dans laquelle est contracté le prêt. Elle consiste à négocier les conditions obtenues au moment de la souscription afin qu’elles soient plus avantageuses. L’emprunteur peut vouloir obtenir un meilleur taux d’intérêt. Ils sont encore historiquement bas. L’abaisser peut s’avérer rentable si le taux est inférieur au minimum d’un point par rapport au précédent. Il peut souhaiter alléger sa mensualité pour retrouver du pouvoir d’achat ou au contraire l’augmenter pour se désendetter plus vite. La banque est en droit de refuser une renégociation de crédit. Si elle accepte, un avenant est ajouté au contrat initial avec un nouvel échéancier d’amortissement. Des frais, notamment de dossier, sont à prévoir avec une renégociation.
Est-ce possible de renégocier un prêt auto ?
La renégociation d’un prêt avec sa banque est envisageable pour un crédit immobilier. En aucun cas, elle n’est possible avec un prêt auto. Le prêt auto est un crédit affecté à la consommation. La législation ne permet pas de renégocier les termes du contrat d’un crédit à la consommation ou personnel dès que l’emprunteur commence à rembourser les échéances, même s’il ne possède plus le véhicule.
Si l’emprunteur rencontre des difficultés financières, les mensualités du prêt auto peuvent être difficiles à honorer. Il existe des dispositions particulières pour éviter cette situation. Certains contrats de prêt à la consommation prévoient :
- La possibilité de diminuer les mensualités pendant un laps de temps donné.
- La possibilité de reporter une ou plusieurs mensualités le temps de retrouver de la capacité financière.
L’emprunteur doit se reporter aux conditions générales de vente de son prêt auto. Quoi qu’il en soit, il contacte son banquier pour trouver une solution.
Le rachat de crédit est-il envisageable avec un crédit auto ?
A contrario d’une renégociation de prêt auto, l’emprunteur peut envisager un rachat de crédit appelé aussi regroupement ou restructuration des dettes. Avec cette technique financière, l’emprunteur peut regrouper ses crédits. Son taux d’endettement élevé diminue grâce à un allègement de la mensualité du crédit et une augmentation de la durée de remboursement.
Le fonctionnement d’un rachat de crédit
Le rachat de crédit est mis en place par un autre établissement bancaire que celui où sont détenues les dettes à racheter. Un organisme spécialisé, une banque traditionnelle ou une banque en ligne rachète le ou les crédits de l’emprunteur. Il les regroupe au sein d’un unique crédit dont les conditions se négocient contractuellement : taux, durée, mensualité, coût. L’emprunteur rembourse dorénavant une seule mensualité allégée par rapport à la précédente. Son budget se rééquilibre. Il retrouve de la capacité financière. En contrepartie, le coût du crédit augmente sauf si la baisse du taux d’intérêt est suffisamment significative pour compenser.
Les types de crédit éligibles au rachat de crédit
Tous les types de crédit sont éligibles à une opération de rachat de crédit :
- Crédit à la consommation : crédit affecté, crédit personnel, crédit renouvelable.
- Crédit immobilier.
- Découvert bancaire.
- Dettes fiscales, etc.
Seuls les crédits professionnels et les dettes de jeu ne peuvent pas faire l’objet d’un rachat de crédit. Le rachat de crédit s’effectue :
- Soit uniquement avec un regroupement de crédits à la consommation.
- Soit avec un rachat de crédit immobilier seul.
- Soit avec les deux types de crédits cumulés, crédit à la consommation plus crédit immobilier.
Les frais d’un rachat de crédit
Un rachat de crédit comme toute opération financière comporte des frais. L’emprunteur doit les connaître pour évaluer la rentabilité de son projet. En fonction du type de crédit, ils sont plus ou moins élevés. Si le rachat de crédit comprend un prêt immobilier, ils sont :
- les indemnités de remboursement anticipé ou IRA ;
- les frais de garantie hypothécaire ou de caution ;
- les frais de mainlevée le cas échéant ;
- les frais de dossier ou de courtage.
Pour résumer, la renégociation d’un prêt auto est impossible. À la place, l’emprunteur peut rembourser son prêt par anticipation si sa situation financière le lui permet. Il peut aussi mettre en place un rachat de crédit quand il s’agit de réduire son taux d’endettement pour retrouver du pouvoir d’achat. Quoi qu’il en soit, l’emprunteur a tout intérêt à simuler la faisabilité de l’opération. À l’aide d’un simulateur en ligne, gratuit et sans engagement, il connaît en quelques minutes son éligibilité au rachat de crédit.
Autres dossiers
-
Regrouper un crédit immobilier et un crédit auto, c'est possible ! L’accumulation des crédits peut conduire à une situation de déséquilibre financier. Le regroupement de crédit qui consiste à rassembler plusieurs crédits en un seul peut permettre...
-
Rachat de crédit : quels sont les pièges à éviter ? Avec des taux d’intérêt d’emprunt en baisse, il est tentant de se faire racheter son crédit immobilier en bénéficiant des meilleures conditions actuelles auprès d’une banque concurrente....
-
Rachat de crédit sans conditions : est-ce possible ? Augmenter son reste à vivre, financer un nouveau projet, bénéficier de taux plus attractifs, les objectifs d’un rachat de crédit sont divers.Simulation Rachat de Crédit ! Gratuit et sans...
-
Le rachat de crédit : le pour et le contre ! Avec des taux d’intérêt en baisse, l’emprunteur qui a un crédit immobilier en cours, aux mensualités trop élevées, a la possibilité d’opter pour le rachat de crédit. Quels sont les...
-
Rachat de crédit pour couple marié : fonctionnement, simulation Marié ou non, le rachat de crédit peut constituer une réponse efficace aux problèmes d'argent lorsque les finances du couple se trouvent déséquilibrées par une situation nouvelle, ponctuelle...
-
Peut-on racheter les crédits de son conjoint ? Un couple marié ou pacsé contracte souvent des crédits en commun. Pour financer une voiture, un bien immobilier ou des travaux, ils deviennent co-emprunteurs et responsables à parts égales des...
-
Un rachat de crédit avec cession sur salaire : explications Le rachat de crédit peut être conditionné par plusieurs critères, lorsque le demandeur est confronté à une situation financière délicate. C’est par exemple le cas du rachat de crédit avec...
-
Quelle banque choisir pour son rachat de crédit ? Depuis quelques années, les emprunteurs sont toujours plus nombreux à solliciter une opération de rachat de crédit. Facile à mettre en place, elle demande cependant de se tourner vers le bon...
-
Séparation ou divorce : qui rembourse les crédits ? Lors d’une séparation ou d’un divorce, chacun des membres du couple doit liquider ses biens. Si l’un ou les deux ont contracté un crédit, le principe de solidarité s’applique. Voici...
-
Quels sont les organismes qui proposent du rachat de crédit ? Pour réduire la charge des mensualités lors du cumul de prêts ou obtenir un taux d’intérêt plus bas, les ménages sollicitent de plus en plus un rachat de crédit.Simulation Rachat de Crédit...
-
Réduire les mensualités de ses crédits : quelles solutions ? Les Français financent très souvent leurs biens à crédit avec un prêt personnel ou un prêt affecté pour une voiture par exemple et un prêt immobilier pour acquérir leur résidence.Simulation...
-
Avis favorable pour un rachat de crédit : qu'est-ce que ça veut dire ? Plusieurs étapes sont nécessaires avant le déblocage des fonds lors d’une opération de rachat de crédit. Comme avec une demande de crédit classique, l’emprunteur doit se plier à certaines...