Comment sortir d'un interdit bancaire ? Quelles solutions ?

Suite à des difficultés financières, votre banque vient de vous signaler que votre compte est frappé d’une interdiction bancaire. Cette interdiction est assortie d’un fichage au fichier central des chèques ou FCC. Elle intervient dans les 24 à 48 h en général et peut intervenir au plus tard 7 jours après la signalisation d’un impayé. Voici quelques solutions pour sortir de cet interdit bancaire lourd de conséquences.

Causes de l’interdit bancaire

Vous pouvez être en interdit bancaire si :

• Vous avez fait un chèque sans provision
• Vous êtes déclaré interdit bancaire suite à une décision de justice
• Vous êtes en compte joint avec une personne qui a émis un chèque sans provision provenant du même compte

Comment se passe la procédure d’interdiction bancaire ?

Dans la majorité des cas, c’est votre banque qui vous déclare comme étant interdit bancaire. Vous recevez un courrier d’injonction vous avisant que vous faites l’objet d’une inscription au Fichier Central des Chèques ou FCC si vous ne régularisez pas en urgence la situation. Si pour X causes, vous ne procédez pas au remboursement des sommes, vous êtes alors réellement interdit bancaire. Votre banque vous demande alors de restituer votre chéquier. Elle peut même vous demander de lui restituer votre carte bancaire et peut vous fournir ou non une carte bancaire à autorisation systématique.

Conséquences si vous êtes interdit bancaire

Si vous êtes interdit bancaire, vous allez rencontrer de nombreuses difficultés financières. Voici ce qui vous attend :

• Vous ne pouvez plus émettre de chèques et devez rendre vos chéquiers au risque de vous exposer à des sanctions
• Votre carte bancaire risque dans de nombreux cas de vous être retirée
• L’interdit bancaire porte sur 5 années à compter du rejet du dernier chèque émis
• Vous allez payer des frais s’élevant à 30 € si le montant du chèque est inférieur ou égale à 50 € et 50 € de frais si le montant du chèque est supérieur à 50 €.
• Vous serez interdit bancaire sur tous vos autres comptes existants
• Vous aurez de grandes peines à obtenir un crédit, car tous les organismes financiers ont accès au FCC.

Les droits que vous avez si vous êtes interdit bancaire

Si vous êtes interdit bancaire, vous avez néanmoins certains droits comme disposer de votre compte bancaire pour percevoir des revenus de salaires, des allocations. Un service minimum est assuré et vous pourrez payer des organismes par virement ou retirer de l’argent liquide.

Les moyens les plus rapides de sortir de l’interdit bancaire

Afin de pouvoir être radié du FCC, vous devez rembourser au plus vite les montants qui ont été rejetés de votre compte et que vous devez. Il est quasiment impossible de demander un prêt qui vous sera refusé. Cependant, certains créanciers acceptent de vous faire un prêt pour rembourser vos dettes sous la forme d’un prêt classique. Vous pouvez encore trouver un emploi complémentaire si vous travaillez déjà pour faire rentrer de l’argent plus vite. Vous avez encore la possibilité d’emprunter de l’argent à votre entourage tout en vous engageant à rembourser le montant en suivant des modalités que vous définissez avec le prêteur.

Les moyens les plus conventionnels pour rembourser votre dette

Vous l’aurez compris, si vous êtes interdit bancaire, il faut rembourser votre dette. La meilleure façon de pouvoir faire lever cette interdiction bancaire, est de prendre rendez-vous avec votre directeur d’agence bancaire et de proposer un arrangement à l’amiable. Votre banquier est la seule personne pouvant lever cette interdiction. Sachez que même la Banque de France ne peut pas le faire si elle n’a pas son accord.

Si vous avez un ou plusieurs prêts en cours, demandez à votre banquier de les racheter afin de les lisser dans le temps. Vous repartirez sur un nouvel emprunt avec des échéances moins élevées.

Si vous avez des bijoux et objets de valeur, vous pouvez vous rendre au Crédit Municipal qui vous prêtera de l’agent sur une partie de la valeur de vos objets qu’il conservera en gage jusqu’à ce que vous remboursiez la somme. Si vous ne remboursez pas, ces objets seront vendus aux enchères.

Certains prêts

Certains prêts sont encore susceptibles de vous être accordés si vous êtes dans une situation financière précaire comme :

• Les prêts de la CAF si votre quotient familial est inférieur à 950 €
• Le micro prêt personnel allant de 300 à 3 000 € en général et jusqu’à 12 000 € dans certaines situations
• Le micro crédit professionnel si vous êtes travailleur indépendant

La mise en location

Si vous manquez vraiment d’argent et en avez besoin très vite, vous pouvez aussi mettre en location saisonnière votre logement et résider dans votre famille le temps de vous remettre à flot. Vous avez encore la possibilité de louer votre voiture, une place de parking, un garage, un vélo, une moto ou d’autres objets en votre possession.

Le dépôt de plainte

Si vous soupçonnez que vous avez été fiché au FCC de façon abusive, vous pouvez porter plainte auprès de la CNIL ou auprès du Procureur de la République. Pour le déposer cette plainte, vous devez vous mettre en rapport avec le médiateur de la Banque de France. Attention, tout de même, car avant d’utiliser cette ultime solution, vous devez vous assurer du bien fondé de votre dépôt de plainte pour être assuré qu’il ne se retourne pas contre vous.

Quelques conseils pour ne pas devenir interdit bancaire

Afin de ne pas devenir interdit bancaire, vous devez surveiller vos dépenses grâce à la consultation régulière de vos comptes. Elles doivent toujours être inférieures à vos revenus. Il est aussi intéressant d’avoir une marge financière de sécurité. Chaque mois, essayez de mettre de l’argent de côté pour faire face aux imprévus. Si vous devez avoir des difficultés financières passagères, contactez immédiatement votre banquier et demandez-lui un crédit rapide ou un découvert autorisé avant d’être à découvert et de voir des chèques rejetés. N’abusez jamais des crédits et veillez toujours à rembourser les échéances.

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