Rachat de crédit immobilier sans hypothèque : quelle procédure ?
Le rachat de crédit immobilier sans hypothèque s’adresse aux propriétaires d’une résidence principale ou secondaire éprouvant des difficultés à honorer leur remboursement de mensualités d’emprunt. Heureusement, il existe une solution pour faire face à cette situation financière particulière tout en évitant d’hypothéquer son bien. Voyons en détails la procédure à suivre pour solliciter un rachat de crédit sans hypothèque.
Fonctionnement du rachat de crédit immobilier sans hypothèque
Ce type de crédit permet de regrouper tous les prêts immo en cours en un seul emprunt, afin de ne payer qu’une mensualité et d’alléger ses échéances. Le montant et la durée sont toutefois limités dans le temps. De même, l’emprunteur doit avoir fini de rembourser son crédit avant l’âge de 75, voire 80 ans selon les créanciers. A noter que le rachat de crédit immobilier ne doit pas dépasser 60 % du montant du prêt initialement souscrit.
Dans le cadre d’un rachat de crédits, les établissements prêteurs exigent une garantie hypothécaire afin d’être protégés en cas de défaillance de la part de leur client. Toutefois, nombre de propriétaires répugnent à faire hypothéquer leur bien. Or, sans aucune garantie, peu d’établissements financiers acceptent de racheter des crédits immobiliers. Le consommateur acculé par les dettes, n’a donc d’autre choix que d’envisager une autre garantie s’il ne souhaite pas faire hypothéquer son bien. Il peut par exemple trouver :
- Un garant, c’est-à-dire une personne de son entourage qui se porte caution et que l’on appelle la caution solidaire.
- Un organisme de cautionnement : dans ce dernier cas, une commission est souvent exigée, ce qui augmente le coût global du rachat de crédit.
Mais il est toutefois possible de solliciter un rachat de crédit immo sans qu’il ne soit lié à aucune garantie sur un bien immobilier. Les rares organismes qui accordent ce regroupement de prêts sans hypothèque et sans caution sont relativement peu regardants, mais le coût global de l’opération peut être beaucoup plus élevé du fait d’un taux d’intérêt supérieur souvent appliqué dans ces cas-là.
Rachat de crédit immobilier : avantages
En regroupant tous ses crédit immo en un seul, l’emprunteur bénéficie d’un seul prêt dont la durée de remboursement plus longue réduit considérablement les mensualités. Cette opération est une bonne solution pour bien gérer son budget et éviter les situations de surendettement.
De plus, cela ne génère ni frais de notaire ni frais d’hypothèque ou autres dépenses qui s’élèvent généralement à 1,5 voire 2 % du montant du rachat de prêt par rapport à celui effectué avec hypothèque.
Rachat de crédit immo sans hypothèque : procédure
Le propriétaire qui souhaite faire racheter ses crédits immobiliers pour sortir de l’impasse tout en échappant à l’hypothèque, doit constituer un dossier de prêt. Il n’est pas tenu de souscrire ce type de crédit auprès de l’établissement qui lui a déjà concédé l’emprunt immobilier en cours. Il a la possibilité de le faire racheter par un organisme spécialisé dans le refinancement.
Pour établir sa demande, l’intéressé doit fournir les documents relatifs à l’ensemble des prêts susceptibles d’être regroupés en un seul par l’établissement financier qu’il a choisi. Il doit joindre également les pièces nécessaires à toute demande de souscription comme :
- Un justificatif de domicile datant de moins de 3 mois,
- Ses justificatifs de ressources,
- Ses 3 derniers relevés de compte bancaire,
- Un RIB (Relevé d’Identité Bancaire), un RIP (Relevé d’Identité Postale) ou un RICE (Relevé d’Identité de Caisse d’Epargne),
- Toute pièce jugée utile par l’organisme prêteur.
Pour que la demande de rachat de crédit sans hypothèque soit acceptée, l’intéressé doit mettre toutes les chances de son côté afin de répondre aux exigences et de montrer son meilleur profil à son créancier (taux d’endettement, reste à vivre, capacité d’emprunt, etc.).
Faire une simulation pour trouver le meilleur rachat de crédit sans hypothèque
Le simulateur de rachat de crédits est un outil indispensable pour estimer le montant des mensualités à rembourser. Il suffit de remplir le formulaire afin de découvrir en quelques minutes les meilleures offres du moment. Le demandeur peut ainsi mieux comparer et choisir la proposition la plus adaptée à son profil et à son budget.
Autres dossiers
-
Durée d'un rachat de crédit : quelle limite pour rembourser ? Les établissements bancaires imposent des durées maximales de remboursement à toutes les opérations financières.Simulation Rachat de Crédit ! Gratuit et sans engagement !C’est le cas pour une...
-
Peut-on augmenter le montant d'un crédit ? Nombreux sont les ménages français qui souscrivent un ou plusieurs crédits pour acquérir un bien immobilier, acheter un véhicule ou encore financer des travaux de rénovation.Simulation Rachat...
-
Peut-on regrouper un crédit immobilier et un crédit à la consommation ? Selon l’Observatoire des crédits aux ménages, 31,4 % des ménages français détiennent en 2021 un crédit immobilier. Selon une étude du Parisien, près d’un ménage sur deux admet avoir...
-
Rachat de crédits sans CDI : comment faire passer son dossier ? Comme avec un crédit classique, l’obtention d’un rachat de crédits exige plusieurs conditions à remplir par l’emprunteur.Simulation Rachat de Crédit ! Gratuit et sans engagement !Elles sont...
-
Comment être certain que son rachat de crédit est intéressant financièrement ? Le rachat de crédit est une opération bancaire qui peut être intéressante lorsque le montant du prêt immobilier en cours est important. Encore faut-il effectuer une simulation pour connaître...
-
Peut-on racheter un crédit à son conjoint (marié ou Pacsé) ? Quand un couple est marié sous le régime de la communauté ou pacsé, les crédits se contractent en principe avec la souscription des deux conjoints.Simulation Rachat de Crédit ! Gratuit et sans...
-
Rachat de crédit sans changer de banque ou avec un nouvel établissement ? Pour réduire leur taux d'endettement ou pour bénéficier simplement d’un meilleur taux d’intérêt, les emprunteurs recourent au rachat de crédit.Simulation Rachat de Crédit ! Gratuit et sans...
-
Fins de mois difficiles : 6 solutions pour tenter de s'en sortir ! De plus en plus de Français connaissent des fins de mois difficiles, voire sont en situation de pauvreté. Selon les chiffres de l’INSEE, près de 20 % ont un reste à vivre insuffisant.Simulation...
-
Rachat de crédit senior et retraité : quelles particularités ? Avec le passage à la retraite, les seniors accusent une baisse de revenus de l’ordre de 20 à 30 %, mais pas nécessairement de leur niveau de vie.Simulation Rachat de Crédit ! Gratuit et sans...
-
Quels frais de notaire pour un regroupement de crédits immobilier et consommation ? Faire appel à un notaire est obligatoire dans certaines situations. Que ce soit la vente ou l’acquisition d’un bien immobilier, la succession du patrimoine ou encore un contrat de mariage, le...
-
Comment calculer le coût d'un rachat de crédit ? Le rachat de crédit, comme toute opération bancaire, a un coût souvent non négligeable. Il est important de l’évaluer pour estimer la rentabilité du rachat.Simulation Rachat de Crédit !...
-
Rachat de crédit par sa banque : avantages et inconvénients Vous avez trop de crédits en cours, et même si vous avez une bonne situation professionnelle, vous vous rendez compte que vous manquez d’argent tous les mois.Simulation Rachat de Crédit !...