Assurance vie après 70 ans : tout comprendre sur le sujet !

Souscrire un contrat d’assurance-vie, quand on a plus de 70 ans, n’est pas forcément une mauvaise idée, contrairement aux idées reçues. D’ailleurs, cela peut même être plutôt avantageux d’un point de vue fiscal. Découvrez pourquoi vous devriez opter pour cette stratégie d’épargne et de transmission et comment bien vous y prendre.

Qu’est-ce qu’une assurance vie ?

L’assurance vie est un produit d’épargne qui permet de se constituer un capital, plus ou moins important, en effectuant des versements réguliers (ou un versement unique) tout au long de la durée du contrat. Lors de la souscription, en fonction de l’âge du souscripteur, une durée est déterminée. Lorsque le contrat arrive à échéance, si le souscripteur est toujours en vie, il récupère les gains accumulés, sous forme de rentes, de primes ou de capital. En revanche, en cas de décès, le capital est reversé au(x) bénéficiaire(s) désignés à la signature du contrat d’assurance-vie. L’avantage de ce produit d’épargne est qu’il est possible de désigner qui on souhaite en tant que bénéficiaires (frères, sœurs, enfants, parents, amis, proches…).

Peut-on souscrire une assurance vie après 70 ans ?

Pour la plupart des gens, l’assurance vie après 70 ans est impossible. Pourtant, il n’y a pas d’âge limite pour souscrire ce type de contrat. Alors que d’autres produits d’épargne deviennent inaccessibles à partir d’un certain âge, l’assurance vie reste, quant à elle, un placement avantageux et relativement intéressant, même après 70 ans.

En règle générale, les personnes qui souscrivent une assurance-vie après 70 ans, le font pour pouvoir mettre leur conjoint ou leur famille à l’abri en leur transmettant un patrimoine plus facilement.

Comment bien choisir le bénéficiaire de son contrat d’assurance vie ?

Remplir la clause bénéficiaire de votre contrat est une étape essentielle. En effet, si vous avez plus de 70 ans au moment de la souscription, il y a de fortes chances pour que votre capital soit transmis à un ou plusieurs bénéficiaires suite à votre décès. Par conséquent, vous devez bien prendre le temps de faire le bon choix. Comme expliqué précédemment, vous êtes totalement libre de choisir les personnes de votre choix, des membres de votre famille, mais aussi des amis ou même une association. Si vous rencontrez des difficultés à remplir la clause bénéficiaire de votre contrat, n’hésitez pas à vous rapprocher d’un notaire.

De quelle manière peut-on alimenter son assurance vie ?

Pour alimenter votre contrat et constituer votre capital, vous devez effectuez des versements, plus communément appelés des primes. Les versements peuvent être faits de différentes manières selon vos préférences, mais sachez qu’il n’existe pas de montant maximum imposé.

Ainsi, lors de la souscription du contrat, vous choisissez le mode de versement que vous préférez. L’alimentation peut se faire sous forme de versements libres. Ainsi, vous versez les sommes de votre choix en fonction de vos capacités. Cette méthode est la plus courante, mais attention, car dans certains contrats, un montant minimum peut être demandé.

Sinon, vous pouvez choisir d’effectuer des versements réguliers fixes. Là, vous déterminez le montant à l’avance et vous choisissez de verser les primes de manière mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle.

Pour finir, vous avez une dernière option : faire un versement uniquement au moment de la souscription du contrat.

La fiscalité de l’assurance vie après 70 ans

Si l’assurance vie après 70 ans est aussi avantageuse, c’est surtout par rapport à sa fiscalité. En effet, les gains obtenus via ce contrat sont totalement exonérés de droits de succession et ce, peu importe le bénéficiaire ou le montant du capital. Par ailleurs, sachez qu’avant 70 ans, il y a un abattement fiscal de 152 500 euros par bénéficiaire. En revanche, après 70 ans, l’abattement fiscal est de seulement 30 500 euros pour la totalité des bénéficiaires. En termes de fiscalité, les primes versées après 70 ans sont beaucoup plus avantageuses.

Souscrire un contrat d’assurance-vie quand on a plus de 70 ans est bien plus intéressant que vous ne pourriez le croire, alors pourquoi ne pas en profiter ? Si vous souhaitez obtenir plus de précisions ou des conseils pour prendre les bonnes décisions, vous pouvez vous rapprocher d’un notaire.