Meilleurs assureurs 2024 en assurance vie : le Top 10 !

Liquidité, flexibilité, diversification des actifs, fiscalité, les atouts de l’assurance vie continuent de séduire les épargnants.

Chaque année, selon la FAA, on dénombre 2,5 de souscriptions, soit un total d’environ 50 millions de contrats d’assurance vie individuelle. L’assurance vie est un outil de placement et un produit financier attractif à long terme pour capitaliser son épargne et la faire fructifier. Après le livret A, l’assurance vie possède l’encours le plus important avec près de 1 900 Md€. Cet engouement augmente tout naturellement l’offre et avec elle les difficultés pour choisir un contrat. Pour aider l'investisseur à y voir plus clair, nous avons établi un TOP 10 des meilleurs assureurs 2024 en assurance vie. À suivre les résultats et un point sur les critères de choix d’une assurance vie.

Comment fonctionne une assurance vie ?

L’assurance vie est un contrat d’assurance souscrit en cas de vie, en cas de décès ou mixte en cas de vie/décès. En contrepartie d’une prime, l’assureur effectue un versement à l'assuré à un moment donné ou à un tiers lors du décès sous la forme d’un capital ou d’une rente. L’assurance vie permet d’épargner pour constituer un complément de revenus, pour transmettre un patrimoine ou pour les deux objectifs. Son fonctionnement est simple, similaire à celui du PER, à savoir :

1. L’épargnant, qui est aussi souvent l’assuré, souscrit un contrat auprès de l’assureur de son choix.
2. Il effectue un versement initial, appelé le ticket d'entrée.
3. Il alimente ensuite son assurance vie avec des versements libres à un rythme et avec un montant préalablement définis dans le contrat.
4. Il investit, lui ou un gestionnaire, l’argent placé sur différents types de supports comme des fonds en euros et/ou des unités de compte.
5. Il perçoit chaque année des rendements plus ou moins élevés selon les placements effectués.
6. Il retire son argent à n’importe quel moment (le capital n’est pas bloqué) soit avec un rachat total ou soit avec des rachats partiels.

Après 8 ans de détention du contrat d’assurance vie, l’épargnant bénéficie d’une fiscalité allégée sur les gains. Le capital n’est pas imposable et est transmis, hors succession, à un bénéficiaire désigné lors du décès de l’assuré.

Quel est le TOP 10 des meilleurs assureurs 2024 en assurance vie ?

En France, environ 250 contrats d’assurance vie sont aujourd'hui commercialisés. De nombreux acteurs se partagent le marché pour distribuer ce produit. Ce sont des courtiers, des associations d’épargnants, des assureurs, des fintechs, des banques. Néanmoins, seuls 3 organismes sont agréés par l’État pour élaborer et garantir une assurance vie : les sociétés d’assurance, les institutions de prévoyance et les mutuelles d’assurance. Face à la multiplication des offres, difficile de dénicher le meilleur assureur ! C’est pourquoi nous présentons notre TOP 10 des meilleurs assureurs 2024 en assurance vie. L’épargnant peut le consulter pour débuter sa recherche de contrat. Voici les résultats de notre TOP 10.

1 - Assureur Spirica

Spirica garantit le contrat d’assurance vie Linxea Spirit 2 avec comme critères clés :

• Nombre d’UC : 700.
• Frais de gestion : à partir de 0,50 %/an.
• Rendement fonds euros : 2,30 % en 2022.
• Ticket d’entrée : à partir de 500 €.

2 - Assureur Swiss Life

Swiss Life garantit le contrat d’assurance vie Placement Direct Vie avec comme critères clés :

• Nombre d’UC : 1 300.
• Frais de gestion : à partir de 0,50 %/an.
• Rendement fonds euros : 3,25 % en 2022.
• Ticket d’entrée : à partir de 500 €.

3 - Assureur Generali

Generali garantit le contrat d’assurance vie Multiproject de Nalo avec comme critères clés :

• Nombre d’UC : 25.
• Frais de gestion : maximum 1,65 %/an.
• Rendement fonds euros : 2 % en 2022.
• Ticket d’entrée : à partir de 1 000 €.

4 - Assureur Ageas France

Ageas France garantit le contrat d’assurance vie de Kompoz avec comme critères clés :

• Nombre d’UC : 700.
• Frais de gestion : à partir de 0,45 %/an.
• Rendement fonds euros : 2,31 % en 2022.
• Ticket d’entrée : à partir de 100 €.

5 - Assureur BNP Paribas Cardif

BNP Paribas Cardif garantit le contrat d’assurance vie Lucya Cardif avec comme critères clés :

• Nombre d’UC : 2 300.
• Frais de gestion : à partir de 0,50 %/an.
• Rendement fonds euros : 3,02 % en 2022.
• Ticket d’entrée : à partir de 500 €.

6 - Assureur Suravenir

Suravenir garantit le contrat d’assurance vie Linxea Avenir 2 avec comme critères clés :

• Nombre d’UC : 600.
• Frais de gestion : à partir de 0,60 %/an.
• Rendement fonds euros : 2,10 % en 2022.
• Ticket d’entrée : à partir de 100 €.

7 - Assureur Crédit Mutuel Arkéa

Crédit Mutuel Arkéa et sa filiale Suravenir garantissent le contrat d’assurance vie Fortuneo Vie avec comme critères clés :

• Nombre d’UC : 200.
• Frais de gestion : à partir de 0,60 %/an.
• Rendement fonds euros : 2,10 % en 2022.
• Ticket d’entrée : à partir de 100 €.

8 - Assureur Crédit Mutuel Arkéa

Crédit Mutuel Arkéa et sa filiale Suravenir garantissent le contrat d’assurance vie de Yomoni avec comme critères clés :

• De 1 à 10 profils investisseurs en gestion pilotée.
• Frais de gestion : 1,60 % maximum/an.
• Rendement fonds euros : 2,10 % en 2022.
• Ticket d’entrée : à partir de 1 000 €.

9 - Assureur Generali

Generali garantit le contrat d’assurance vie Boursorama Vie avec comme critères clés :

• Nombre d’UC : 450.
• Frais de gestion : à partir de 0,75 %/an.
• Rendement fonds euros : 2,30 % en 2022.
• Ticket d’entrée : à partir de 300 €.

10 - Assureur Abeille

Abeille, anciennement Aviva, garantit le contrat d’assurance vie Évolution Vie avec comme critères clés :

• Nombre d’UC : 115.
• Frais de gestion : à partir de 0,60 %/an.
• Rendement fonds euros : 1,61 % en 2022.
• Ticket d’entrée : à partir de 500 €.

Sur quels critères choisir le meilleur assureur 2024 en assurance vie ?

Pour comparer les meilleurs assureurs 2024 en assurance vie, l’épargnant doit vérifier plusieurs critères à commencer par la solidité financière de l’assureur. Celui-ci doit présenter un taux de couverture du capital de solvabilité requis, le CRS, avec un ratio supérieur ou égal à 100 %. Le ratio s’établit en divisant les fonds propres par le passif de l’assureur. Plus le ratio est élevé, meilleure est la solvabilité et donc la capacité financière de l’assureur.

De plus, en cas de faillite de l’assureur, il existe depuis 1999 une garantie des dépôts de l’État à hauteur de 70 000 €/assuré et par contrat. D’ailleurs, un assuré peut détenir plusieurs contrats d’assurance vie pour sécuriser la répartition de ses actifs. Le 2e et le 3e critère pour choisir le meilleur assureur 2024 reposent sur la réputation et l’expérience de l’assureur. Se référer à son année de création permet d’avoir du recul par rapport à la performance des produits proposés. Lors des 3 premières années de lancement d’une assurance vie, l’assureur a tendance à booster l’attractivité du contrat pour attirer de nouveaux clients. Passé cette période, les frais peuvent augmenter et les rendements diminuer.

Quels éléments comparer lors du choix d’un contrat d’assurance vie ?

Pour choisir les meilleurs assureurs 2024 en assurance vie, il convient de comparer également quelques éléments portant sur le contrat lui-même, à savoir :

1. Le montant du ticket d’entrée d’une assurance vie : variable de 100 à 1 000 € en moyenne.
2. Le mode de gestion d’une assurance vie : au choix une gestion pilotée confiée à un professionnel ou une gestion libre effectuée par l’assuré en totale autonomie.
3. Les frais d’une assurance vie (versement, gestion, arbitrage, arrérage) qui fluctuent selon les assureurs et impactent plus ou moins les gains annuels du contrat.
4. Le rendement des fonds euros d’une assurance vie : variable de 1,30 à 3,5 % en 2022 avec un fonds euros dynamique et un capital garanti par l’assureur.
5. La qualité et le nombre des unités de compte d’une assurance vie : actions, obligations, SCPI, ETF, etc. Les gains varient en moyenne de 4 à 10 %/an, mais avec un risque de perte en capital.
6. La qualité du service client de l’assureur surtout avec une offre totalement dématérialisée.

Pour conclure, notre TOP 10 non exhaustif des meilleurs assureurs 2024 en assurance vie constitue une première sélection de contrats avec des données indicatives. Comme pour tout produit d’assurance, il est nécessaire de faire jouer la concurrence pour obtenir les meilleurs contrats d’assurance vie. L'épargnant peut effectuer cette mise en concurrence avec un comparateur en ligne gratuit ou mandater un courtier en assurance vie. Avant toute démarche, il est nécessaire :

• de faire un bilan patrimonial ;
• d’évaluer ses besoins et ses objectifs de placement ;
• d’établir son profil investisseur ;
• de définir son horizon de placement.