Simulation de crédit professionnel : simulateur en ligne gratuit !

Les banques prêtent aux particuliers, mais aussi aux entreprises avec des prêts spécifiques. Les entreprises recourent à des financements durant toute leur activité, de la création, au développement en passant par la reprise ou la cession.

En l'absence de liquidités, c’est un crédit professionnel qu’elles sollicitent en premier. Pour évaluer la faisabilité de leur projet, la simulation du crédit professionnel est un prérequis. Pourquoi et comment effectuer une simulation de crédit professionnel avec un simulateur en ligne gratuit ? Notre réponse à suivre avec au préalable un rappel des spécificités de ce type de crédit.

Qu’est-ce que le crédit professionnel ?

Le crédit professionnel, nommé parfois le prêt entreprise, concerne par définition les professionnels. Il s’adresse aux entreprises et entrepreneurs qui exercent une activité commerciale, artisanale, libérale, agricole ou industrielle. Peu importe le statut, SARL, SASU, microentreprise, même les associations peuvent y prétendre. Le crédit professionnel finance trois catégories de besoins :

• Les biens mobiliers, corporels ou incorporels, comme de l’outillage, des meubles, des véhicules, un fonds de commerce, des brevets, etc.
• Les biens immobiliers à usage professionnel comme un entrepôt, des bureaux, un hangar et les biens immobiliers à usage non professionnels comme un appartement pour loger le dirigeant.
• La trésorerie pour alimenter le BFR (besoin en fonds de roulement).

Les types de crédit professionnel

Selon la nature du projet et le type de besoin, le crédit professionnel peut être :

• Un prêt à court terme d’une durée de quelques jours à 3 ans comme un crédit de trésorerie ou un microcrédit professionnel.
• Un prêt à moyen terme de 3 à 7 ans comme un crédit-bail ou un prêt personnel.
• Un prêt à long terme de 5 à 15 ans comme un crédit immobilier amortissable professionnel ou un prêt in fine immobilier.

Le rachat de crédit professionnel et l’affacturage sont aussi des solutions d’emprunt destinées aux entreprises.

Les conditions d’octroi d’un crédit professionnel

Comme pour un crédit aux particuliers, les banques vont analyser attentivement la solvabilité de l’entreprise avant d’accorder un crédit professionnel. La capacité financière doit être suffisante avec une prévision de trésorerie acceptable et des résultats d’exploitation probants. Un apport personnel de 10 à 30 % est souvent exigé, de même qu’une garantie (hypothèque, caution ou nantissement) et une assurance emprunteur. Le crédit professionnel finance de 70 à 80 % du montant total de l’emprunt lors de l’achat d’un fonds de commerce ou d’un bien immobilier.

Pourquoi recourir à une simulation de crédit professionnel ?

Une entreprise doit estimer sa capacité d’emprunt et sa capacité de remboursement avant de demander un crédit professionnel. Ces capacités permettent respectivement d’apprécier le montant total de l’emprunt et le montant maximum de la mensualité qu’une entreprise peut supporter. C’est le taux d'endettement qui est important, car il ne doit pas dépasser, selon les experts, 50 % de dettes financières. D’où l’intérêt d’une simulation de crédit professionnel avec un simulateur en ligne gratuit. Cet outil, assimilé à une calculette, est disponible sur les sites Internet des banques ou sur des plateformes de courtage.

En moins de 5 min, la simulation délivre à l’entreprise un aperçu de la faisabilité de son projet avec une idée précise des mensualités du crédit professionnel. Il est possible de recommencer la simulation autant de fois que souhaité en changeant les paramètres. Réaliser une simulation de crédit professionnel avec un simulateur en ligne fait gagner du temps et de l’argent à l’entreprise. L’outil est accessible de n'importe où 24h/24 et 7j/7. Il est facile d’utilisation. Pour peu que les informations fournies soient correctes, la simulation donne une estimation précise du coût global du crédit professionnel.

Comment réaliser une simulation de crédit professionnel ?

Pour effectuer une simulation de crédit professionnel, il faut d’abord choisir un simulateur fiable. Puis, il convient de remplir un formulaire composé de trois ou quatre champs qui indiquent en général :

• L’objet du financement.
• Le montant du crédit professionnel.
• La durée de remboursement.
• Le taux nominal fixe annuel.

Après avoir cliqué sur l’onglet “calculer”, le simulateur délivre une première idée des conditions possibles du crédit professionnel. Si la simulation convient, l’entrepreneur peut demander une offre de crédit professionnel à la banque. Si l’estimation ne convient pas, il peut recommencer le calcul en modifiant les données renseignées. Par exemple, en jouant sur la durée de remboursement, il modifie le montant de la mensualité. Plus la durée du crédit professionnel est courte, plus la mensualité est élevée et inversement. À noter qu’une simulation de crédit professionnel ne constitue pas une offre de la banque et n’a aucune valeur contractuelle. Le crédit et ses conditions sont soumis à une acceptation de la banque après l’étude du dossier. Prenons l’exemple de deux financements pour comprendre le fonctionnement d’une simulation de crédit professionnel.

1er exemple de simulation d’un crédit professionnel pour l’achat d’un véhicule

Pour l’achat d’un véhicule électrique, les paramètres de la simulation sont :

• Montant du crédit : de 50 000 €.
• Durée du crédit 4 ans.
• Taux nominal fixe annuel : 4,5 %.

Les résultats de la simulation du crédit professionnel sont :

• Montant de la mensualité : 1 140,17 €.
• Coût global du crédit professionnel (hors frais annexes) : 54 728,16 €

Les frais annexes d’un crédit professionnel sont les frais de dossier, les frais de garantie et les frais d’assurance.

2e exemple de simulation d’un crédit professionnel pour l’achat d’un fonds de commerce

Notre 2e exemple de simulation porte sur l’achat d’un fonds de commerce avec comme paramètres de simulation :

• Montant du crédit : 100 000 €.
• Durée du crédit : 7 ans.
• Taux nominal fixe annuel : 3,39 %.

Les résultats de la simulation sont :

• Montant de la mensualité : 1 338,98 €.
• Coût global du crédit professionnel (hors frais annexes) : 112 474,32 €

Quid du comparateur en ligne pour obtenir un crédit professionnel ?

La simulation d’un crédit professionnel avec un simulateur en ligne gratuit est la 1re étape. Après avoir obtenu une estimation de son projet de financement, l’entreprise met en concurrence les offres de crédit professionnel. La solution la plus rapide est d’utiliser un comparateur en ligne. Comme son nom l’indique, cet outil compare les offres quelle que soit leur nature, assurance, crédit, mutuelle, produits d’épargne, etc. Le comparateur de crédit professionnel est gratuit, sans engagement et disponible sur divers sites Internet dédiés. Comme avec le simulateur, l’entrepreneur remplit un formulaire de renseignements (projet, ressources, caractéristiques de l’entreprise, etc.). L’outil sonde le marché en analysant simultanément des dizaines de banques. Il délivre à l’issue de la recherche plusieurs propositions de crédit professionnel.

L'objectif est de les comparer pour choisir le meilleur contrat adapté aux besoins et à la situation financière de l’entreprise. Le critère majeur de comparaison est le TAEG ou taux annuel effectif global. Le TAEG comporte le taux nominal et les frais annexes. Il donne une vision globale du coût du crédit professionnel. D’autres paramètres comme les modalités de remboursement doivent être comparés. Il s’agit de la modularité des échéances, du report des mensualités et des conditions de remboursement anticipé. Bon à savoir ! Il est possible de réduire le coût du crédit professionnel en comparant également les offres d'assurance emprunteur. En souscrivant un contrat en délégation, l’entrepreneur peut faire de 10 à 30 % d'économies.

Enfin, l’entrepreneur peut déléguer sa recherche de financement à un courtier en crédit professionnel. Cet expert joue le rôle d’intermédiaire entre les banques et les entreprises pour négocier la meilleure offre de crédit professionnel. Il accompagne, conseille et compare les offres au bénéfice de l'entrepreneur. Il met en place le dossier de financement, notamment le business plan, et assure si besoin un suivi ultérieur en cas de litiges.