Quels sont les documents à fournir pour un prêt immobilier ?

Après avoir visité plusieurs biens immobiliers, vous en êtes au stade où il va falloir faire une demande de prêt immobilier pour acquérir le logement que vous avez sélectionné.

Peut-être est-ce un appartement ancien, un appartement en VEFA, une maison neuve, peu importe, l’essentiel consiste au bon déroulement des opérations jusqu’à votre aménagement dans les lieux. Pour constituer votre dossier de crédit immobilier, il va vous falloir de nombreux justificatifs. Sachez que plus vous fournissez de documents sur votre situation actuelle et plus vous aurez de chance d’obtenir un emprunt dans de bonnes conditions. Voici tout ce que vous devez savoir sur le sujet.

Le dossier pour le prêt immobilier et son importance primordiale

Pour acquérir un bien immobilier avec l’aide d’un financement bancaire, le dossier à remettre aux différents établissements susceptibles de vous prêter de l’argent, est primordial. Plus il sera complet et plus vous aurez des réponses positives si vous remplissez les conditions demandées. Ainsi, vous pourrez faire jouer la concurrence et obtenir des intérêts assez bas. À contrario, si vous négligez certains éléments devant entrer dans votre dossier, vos démarches seront retardées. Vous risquez de vous voir octroyer un montant inférieur à celui que vous auriez pu obtenir et pire, vous risquez tout simplement un refus de la banque. Les pièces justificatives sont donc extrêmement importantes. Il faut donc les mettre dans votre dossier et plus il y en a, plus vous aurez la chance d’obtenir un financement au taux le plus bas possible.

Les pièces justificatives destinées aux banques

Les banques demandent toujours les mêmes justificatifs lorsqu’il est question qu’elles vous prêtent de l’argent pour acquérir un bien immobilier. Vous devez donc réunir les documents de fond vous permettant de déposer votre dossier auprès de plusieurs établissements financiers. Dans tous les cas, respectez la demande de chaque banque pour monter votre dossier. À la première consultation, il vaut mieux leur fournir les documents originaux. Une fois que les banquiers auront vérifié ces documents, vous serez encore à temps de leur laisser des copies des éléments demandés. S’il y a deux ou plusieurs co-emprunteurs, n’oubliez pas que le dossier de prêt doit comporter des documents portant sur chacun d’entre eux. Voici la liste point par point de ce que vous devez mettre dans votre dossier.

Documents personnels à fournir

Pour monter un dossier de demande d’emprunt immobilier, vous devez présenter un dossier vous concernant avec les justificatifs suivants :

• Un document d’identité sous forme de passeport ou carte nationale d’identité
• Le livret de famille ou un certificat de PACS si vous êtes en couple
• Un justificatif officiel de domicile sous la forme d’une facture d’eau, de gaz, d’électricité, de téléphone ou une attestation d’hébergement de moins de trois mois
• Un contrat de travail et tous ses avenants s’ils existent

Documents de revenus et charges à fournir

Les documents de revenus et de charges à fournir sont extrêmement importants pour le banquier, car c’est à partir de ces documents qu’il va se baser pour faire ses calculs et vous proposer un crédit ou le refuser. Il faut donc réunir :

• Trois derniers bulletins de salaire pour un salarié
• Trois derniers bilans pour un indépendant artisan, commerçant, agriculteur ou en profession libérale
• Le dernier avis d’imposition
• Trois derniers relevés de comptes bancaires
• Justificatifs d’épargne pour apport personnel
• Trois derniers mois de retraite avec justificatifs
• Attestation CAF si possible
• Les baux et/ou déclarations 2044 si revenus fonciers
• Justificatifs de tous les crédits existants avec montant restant à rembourser et date de dernière échéance

Les documents en relation directe avec la demande de crédit immobilier

Pour compléter votre dossier d’emprunt au mieux, il faut rajouter tous les documents relatifs à votre demande comme :

• La promesse de vente signée ou le compromis
• Si c’est un VEFA, le contrat-de réservation
• Le contrat de construction pour une maison individuelle
• Le permis de construire le cas échéant
• Les justificatifs de travaux pour un logement ancien à rénover
• Les documents du PTZ ou prêt à taux zéro comme les diagnostics, l’attestation de performance énergétique, le bail de votre location ou une attestation d’hébergement

Éléments supplémentaires à connaître pour de bonnes conditions de prêt immobilier

La première des conditions imposées par une banque lorsqu’il est question de vous financer un prêt immobilier, réside dans la justification d’une bonne santé financière. Vous devez donc montrer un profil idéal et avoir une situation professionnelle stable, tout en restant sérieux dans vos dépenses, être en capacité d’épargner, etc. Les documents que vous joignez dans votre dossier de demande de prêt, sont présents pour confirmer ce profil et rassurer le banquier sur le fait qu’il ne prend pas trop de risques en vous prêtant de l’argent. Grâce à ces justificatifs, il pourra ainsi calculer :

• Le montant de vos revenus réels en en pondérant certains comme des revenus fonciers
• Le pourcentage de votre taux d’endettement qui doit être inférieur à 35 %
• Votre reste à vivre qui doit être supérieur à 1 500 € pour un couple + 500 € par enfant à charge (en moyenne)
• Votre capacité d’épargne
• Votre apport personnel qui doit être au moins de 10 % du montant demandé

Pour constituer au mieux votre dossier, vous pouvez également faire appel à un courtier spécialisé dans le financement immobilier. Il vous fera gagner du temps et de l’argent.

Dans tous les cas, n’hésitez pas à rajouter tous les documents pouvant mettre en valeur votre capacité financière, même s’ils ne vous sont pas demandés. Afin d’obtenir le meilleur taux d’emprunt immobilier, vous pouvez aller sur un comparateur en ligne gratuit et remplir le formulaire destiné à cet effet. Une fois que vous aurez tout rempli et envoyé, vous allez recevoir de nombreuses réponses provenant d’établissements bancaires. Faites jouer la concurrence et choisissez ainsi le prêt immobilier le plus adapté à votre budget.