Peut-on faire un PTZ sans autre prêt bancaire ?
Vous souhaitez acquérir un logement pour en faire votre résidence principale. Vous devez passer par un prêt immobilier pour l’acquérir et avez entendu parler du prêt à taux zéro ou PTZ et vous demandez si vous pouvez l’obtenir sans autre prêt bancaire. Voici un dossier sur le prêt à taux zéro qui vous éclairera sur ses modalités d’attribution.
Définition du PTZ ou prêt à taux zéro
Le prêt à taux zéro ou PTZ est prévu pour aider les personnes et familles à revenus modestes et moyens pour acquérir leur première résidence principale sous condition de ressources. Comme l’indique son nom, le prêt à taux zéro est totalement gratuit et n’est donc pas lié à des intérêts d’emprunt. Sa durée peut être de 20, 22 ou 25 ans. Il est possible que la période de remboursement soit différée sur 5, 10 ou 15 ans. Pendant cette première période, si vous avez droit au PTZ, vous ne paierez aucune mensualité. Afin de pouvoir obtenir ce PTZ, il ne faut jamais avoir été propriétaire de sa résidence principale pendant les deux années précédant la demande de ce prêt. De plus, le PTZ ne peut pas financer entièrement l’acquisition de la résidence principale à lui tout seul et doit être accompagné au moins d’un prêt immobilier. Dans le même temps, il ne peut pas être supérieur au montant du ou des autre prêts accordés dont la durée est au moins de deux ans pour la même acquisition.
Le prêt à taux zéro et les logements éligibles
Vous pouvez donc obtenir un prêt à taux zéro sous condition de revenus, et si vous avez au moins un autre prêt immobilier dont le montant est supérieur à celui du PTZ. De plus, le logement doit réunir certaines conditions. Il peut être neuf ou ancien, mais doit se situer en zone B2 et C pour les logements anciens et dans toutes les zones pour les logements neufs. S’il est ancien, le logement doit nécessiter des travaux de l’ordre de 25 % au moins de la totalité du financement et permettant de limiter la consommation d’énergie annuelle à 331 kWh/m². Si le PTZ finance une partie d’un logement neuf ou fait l’objet d’un contrat location accession, le logement sous contrat location accession doit avoir moins de cinq ans et être occupé depuis moins de six mois par son premier occupant. Le PTZ peut encore être accordé pour un logement social existant, un bureau ou une grange, transformés en logement.
Plafond de ressources pour le PTZ en zone A, A bis, B1, B2 et C
Pour connaître les villes entrant dans les zones B2 et C, soit, l’agent immobilier, le constructeur, l’organisme financier peuvent vous informer, mais vous pouvez aussi trouver ces zones géographiques sur le site www.economie.gouv.fr . Les ressources prises en considération, sont celle du revenu fiscal de référence de l’année n-2 soit :
Nombre d’occupants |
Zones A et A bis |
Zone B1 |
Zone B2 |
Zone C |
1 |
37 000 € |
30 000 € |
27 000 € |
24 000 € |
2 |
51 800 € |
42 000 € |
37 800 € |
33 600 € |
3 |
62 900 € |
51 000 € |
45 900 € |
40 800 € |
4 |
74 000 € |
60 000 € |
54 000 € |
48 000 € |
5 |
85 100 € |
69 000 € |
62 100 € |
55 200 € |
6 |
96 200 € |
78 000 € |
70 200 € |
62 400 € |
7 |
107 300 € |
87 000 € |
78 300 € |
69 600 € |
8 et plus |
118 400 € |
96 000 € |
86 400 € |
76 800 € |
Détermination de la somme du PTZ
Le prêt à taux zéro ou PTZ a un montant qui varie en fonction de :
- Le prix d’acquisition du logement
- La nature du logement qu’il soit neuf ou ancien
- La zone géographique dans laquelle se trouve le logement
- Le nombre de personnes occupant le logement et les revenus
Ainsi, le PTZ sera limité à seulement une partie de votre achat et inférieur au ou aux autres crédits que vous ferez pour acquérir ce même logement. Le PTZ est aussi limité par un plafond de :
Nombre d’occupants | Zones A et A bis | Zone B1 | Zone B2 | Zone C |
1 | 150 000 € | 135 000 € | 110 000 € | 100 000 E |
2 | 210 000 € | 189 000 € | 154 000 € | 140 000 € |
3 | 255 000 € | 230 000 € | 187 000 € | 170 000 € |
4 | 300 000 € | 270 000 € | 220 000 € | 200 000 € |
5 et plus | 345 000 € | 311 000 € | 253 000 € | 230 000 € |
La part du prix du bien immobilier prix en charge par le PTZ est de 40 % en zones A et B1, 20 % en zone B2 et C et de 40 % pour un logement neuf. Pour un logement ancien avec travaux hors logement social, en zone A et B1, il est non éligible et de 40 % pour les zones B2 et C. Pour l’acquisition d’un logement en parc social par ses occupants, le montant du PTZ est de 10 % du montant total de l’opération de vente.
Vous ne pouvez donc obtenir un PTZ seul. Il faut avoir obtenu un prêt immobilier ou plusieurs prêts pour la même opération dont le montant total soit supérieur à celui du PTZ. Vous êtes donc aussi soumis à condition de ressources, zone géographique et nature du logement. Pour obtenir un PTZ, il faut adresser la demande à l’établissement de crédit de votre choix. Le PTZ ne vous sera pas forcément accordé automatiquement, car il fait aussi l’objet d’une étude de solvabilité, de garanties de remboursements, etc. Pour savoir si vous pouvez y prétendre, utilisez le comparateur en ligne. Vous allez recevoir plusieurs propositions d’établissements bancaires ou de courtiers spécialisés et pourrez faire tranquillement votre choix.
Autres dossiers
- Avec un apport de 50 000 euros, combien je peux emprunter ? Un apport de 50 000 euros offre la possibilité de financer une partie de son projet immobilier. Il vient compléter le crédit ce qui permet à l’emprunteur de réduire ses mensualités et...
- Crédit immobilier : top 10 des banques qui prêtent le plus facilement ! Ne plus dépenser d’argent dans un loyer à fonds perdu, se constituer un patrimoine immobilier et un capital familial, se sentir vraiment chez soi : devenir propriétaire serait le rêve de 7...
- Acheter un appartement sans CDI : comment décrocher son crédit immobilier ? Vous souhaitez acheter un appartement à l’aide d’un crédit immobilier. Seulement, vous n’avez pas d’emploi en CDI. Vous pensez donc que ce n’est pas possible.Comparateur Crédit...
- Crédit immobilier sans apport : quelles limites ? De nombreux particuliers souhaitent se lancer dans une construction ou l’achat d’un bien immobilier et souscrire un crédit pour cela, sans toutefois bénéficier d’un apport personnel. Si...
- Quels sont les risques à faire un prêt relais ? Vous avez repéré une maison ou un appartement en vente et qui vous plaît. Cependant, il faut que vous vendiez votre résidence principale actuelle pour pouvoir l’acquérir.Comparateur Crédit...
- Crédit immobilier sur 15 ans ou 180 mois : quel est le meilleur taux ? Les taux d’intérêt de crédit immobilier sont actuellement au plus bas. En conséquence, il est intéressant d’acheter une maison ou un appartement, dans le neuf ou dans l’ancien, en vue de...
- Combien de temps pour trouver un crédit immo après signature du compromis ? Lorsque l’on se porte acquéreur d’un bien immobilier, plusieurs étapes sont à prévoir. Le compromis de vente est le premier engagement effectué après la transaction et la demande de...
- Rembourser son prêt immobilier par anticipation : quelle procédure ? Vous avez acquis votre résidence principale, voici quelques années à l’aide d’un prêt immobilier.Comparateur Crédit Immobilier ! Gratuit et sans engagement !Votre situation financière...
- Crédit immobilier sur 30 ans et plus : est-ce encore possible ? Vous êtes jeune et pensez avoir encore beaucoup de temps devant vous pour acquérir votre résidence principale à l’aide d’un crédit.Comparateur Crédit Immobilier ! Gratuit et sans engagement...
- Pour emprunter 300 000 € : quel salaire faut-il ? Depuis la crise du Covid, les biens immobiliers, quel que soit leur usage résidentiel, secondaire ou locatif, connaissent une hausse de tarif importante.Comparateur Crédit Immobilier ! Gratuit et...
- Promesse d'embauche et prêt immobilier : est-ce suffisant pour décrocher un crédit ? Vous avez l’intention d’acquérir votre future résidence principale à l’aide d’un prêt immobilier et venez de recevoir une promesse d’embauche en CDI.Comparateur Crédit Immobilier !...
- Crédit immobilier sur 20 ans ou 240 mois : quel est le meilleur taux ? L’acquéreur d’un bien immobilier qui emprunte sur une durée de 20 ans doit mettre toutes les chances de son côté s’il veut bénéficier du meilleur taux. Comment obtenir le taux d’emprunt...