Peut-on faire un PTZ sans autre prêt bancaire ?
Vous souhaitez acquérir un logement pour en faire votre résidence principale. Vous devez passer par un prêt immobilier pour l’acquérir et avez entendu parler du prêt à taux zéro ou PTZ et vous demandez si vous pouvez l’obtenir sans autre prêt bancaire. Voici un dossier sur le prêt à taux zéro qui vous éclairera sur ses modalités d’attribution.
Définition du PTZ ou prêt à taux zéro
Le prêt à taux zéro ou PTZ est prévu pour aider les personnes et familles à revenus modestes et moyens pour acquérir leur première résidence principale sous condition de ressources. Comme l’indique son nom, le prêt à taux zéro est totalement gratuit et n’est donc pas lié à des intérêts d’emprunt. Sa durée peut être de 20, 22 ou 25 ans. Il est possible que la période de remboursement soit différée sur 5, 10 ou 15 ans. Pendant cette première période, si vous avez droit au PTZ, vous ne paierez aucune mensualité. Afin de pouvoir obtenir ce PTZ, il ne faut jamais avoir été propriétaire de sa résidence principale pendant les deux années précédant la demande de ce prêt. De plus, le PTZ ne peut pas financer entièrement l’acquisition de la résidence principale à lui tout seul et doit être accompagné au moins d’un prêt immobilier. Dans le même temps, il ne peut pas être supérieur au montant du ou des autre prêts accordés dont la durée est au moins de deux ans pour la même acquisition.
Le prêt à taux zéro et les logements éligibles
Vous pouvez donc obtenir un prêt à taux zéro sous condition de revenus, et si vous avez au moins un autre prêt immobilier dont le montant est supérieur à celui du PTZ. De plus, le logement doit réunir certaines conditions. Il peut être neuf ou ancien, mais doit se situer en zone B2 et C pour les logements anciens et dans toutes les zones pour les logements neufs. S’il est ancien, le logement doit nécessiter des travaux de l’ordre de 25 % au moins de la totalité du financement et permettant de limiter la consommation d’énergie annuelle à 331 kWh/m². Si le PTZ finance une partie d’un logement neuf ou fait l’objet d’un contrat location accession, le logement sous contrat location accession doit avoir moins de cinq ans et être occupé depuis moins de six mois par son premier occupant. Le PTZ peut encore être accordé pour un logement social existant, un bureau ou une grange, transformés en logement.
Plafond de ressources pour le PTZ en zone A, A bis, B1, B2 et C
Pour connaître les villes entrant dans les zones B2 et C, soit, l’agent immobilier, le constructeur, l’organisme financier peuvent vous informer, mais vous pouvez aussi trouver ces zones géographiques sur le site www.economie.gouv.fr . Les ressources prises en considération, sont celle du revenu fiscal de référence de l’année n-2 soit :
Nombre d’occupants |
Zones A et A bis |
Zone B1 |
Zone B2 |
Zone C |
1 |
37 000 € |
30 000 € |
27 000 € |
24 000 € |
2 |
51 800 € |
42 000 € |
37 800 € |
33 600 € |
3 |
62 900 € |
51 000 € |
45 900 € |
40 800 € |
4 |
74 000 € |
60 000 € |
54 000 € |
48 000 € |
5 |
85 100 € |
69 000 € |
62 100 € |
55 200 € |
6 |
96 200 € |
78 000 € |
70 200 € |
62 400 € |
7 |
107 300 € |
87 000 € |
78 300 € |
69 600 € |
8 et plus |
118 400 € |
96 000 € |
86 400 € |
76 800 € |
Détermination de la somme du PTZ
Le prêt à taux zéro ou PTZ a un montant qui varie en fonction de :
- Le prix d’acquisition du logement
- La nature du logement qu’il soit neuf ou ancien
- La zone géographique dans laquelle se trouve le logement
- Le nombre de personnes occupant le logement et les revenus
Ainsi, le PTZ sera limité à seulement une partie de votre achat et inférieur au ou aux autres crédits que vous ferez pour acquérir ce même logement. Le PTZ est aussi limité par un plafond de :
Nombre d’occupants | Zones A et A bis | Zone B1 | Zone B2 | Zone C |
1 | 150 000 € | 135 000 € | 110 000 € | 100 000 E |
2 | 210 000 € | 189 000 € | 154 000 € | 140 000 € |
3 | 255 000 € | 230 000 € | 187 000 € | 170 000 € |
4 | 300 000 € | 270 000 € | 220 000 € | 200 000 € |
5 et plus | 345 000 € | 311 000 € | 253 000 € | 230 000 € |
La part du prix du bien immobilier prix en charge par le PTZ est de 40 % en zones A et B1, 20 % en zone B2 et C et de 40 % pour un logement neuf. Pour un logement ancien avec travaux hors logement social, en zone A et B1, il est non éligible et de 40 % pour les zones B2 et C. Pour l’acquisition d’un logement en parc social par ses occupants, le montant du PTZ est de 10 % du montant total de l’opération de vente.
Vous ne pouvez donc obtenir un PTZ seul. Il faut avoir obtenu un prêt immobilier ou plusieurs prêts pour la même opération dont le montant total soit supérieur à celui du PTZ. Vous êtes donc aussi soumis à condition de ressources, zone géographique et nature du logement. Pour obtenir un PTZ, il faut adresser la demande à l’établissement de crédit de votre choix. Le PTZ ne vous sera pas forcément accordé automatiquement, car il fait aussi l’objet d’une étude de solvabilité, de garanties de remboursements, etc. Pour savoir si vous pouvez y prétendre, utilisez le comparateur en ligne. Vous allez recevoir plusieurs propositions d’établissements bancaires ou de courtiers spécialisés et pourrez faire tranquillement votre choix.
Autres dossiers
-
Le meilleur taux immobilier se trouve dans quelle banque ? Vous avez décidé d’emprunter un capital pour acquérir un bien immobilier. Que ce soit pour votre résidence principale, pour un investissement ou une résidence secondaire, vous cherchez le...
-
Comment obtenir le meilleur taux pour son crédit immobilier ? En baisse constante depuis 2008, les taux d’intérêt, et notamment les taux d’intérêt immobilier, connaissent une hausse en 2022. De 5 % en 2008, les meilleurs contrats de prêt se...
-
Comment savoir combien je peux emprunter pour un premier achat immobilier ? Acquérir un bien immobilier pour la première fois ne s’improvise pas. Le futur propriétaire a des exigences quant à la localisation, la surface ou encore le type de logement.Comparateur Crédit...
-
Comment éviter le refus de prêt immobilier par les banques ? Une demande de crédit immobilier n’est pas accordée systématiquement par une banque, et ce pour diverses raisons. En effet, la plupart des établissements financiers ont durci les conditions...
-
Primo accédant, comment être certain de faire passer mon dossier de prêt immobilier ? La première acquisition d’un bien immobilier est une étape importante qui permet de devenir propriétaire de son logement. Encore faut-il trouver le financement le mieux adapté à son profil et...
-
Taux fixe ou taux variable, comment choisir quand les taux sont bas ? Vous allez acquérir un bien immobilier et réaliser un emprunt immobilier pour le financer. Les taux d’intérêts sont actuellement historiquement bas depuis plusieurs années et il faut en...
-
Prêt immobilier à 110 % : fonctionnement, avantages, simulation Depuis ces dernières années, vous constatez que les taux d’intérêts concernant les emprunts immobiliers n’ont jamais été aussi bas.Comparateur Crédit Immobilier ! Gratuit et sans...
-
Peut-on cumuler deux ou plusieurs prêts immobiliers ? Actuellement, les taux d’intérêts des prêts immobiliers sont historiquement très bas. Ainsi, les investisseurs, achètent des biens dans le but de louer et/ou de défiscaliser. Certains...
-
Sans apport, comment obtenir un prêt immobilier ? Vous désirez acquérir votre résidence principale et n’avez pas d’apport personnel. Vous souhaitez demander un crédit immobilier pour financer la totalité de votre projet.Comparateur Crédit...
-
Crédit immobilier pour auto-entrepreneur : conseils et simulation Si vous êtes auto-entrepreneur et que vous souhaitez contracter un prêt immobilier pour acquérir votre résidence principale, votre profil financier est plus risqué pour les banques que celui...
-
Peut-on trouver un crédit pour un investissement locatif sans apport ? Un apport personnel pour obtenir un crédit destiné à un investissement locatif n’est pas obligatoire. Il est donc possible de financer ce type d’achat immobilier même si l’on ne dispose pas...
-
Crédit immobilier refusé : que faire ? Quelles sont les solutions ? Vous souhaitez acquérir un logement à l’aide d’un crédit immobilier. Vous avez déposé un dossier dans une banque et venez d’essuyer un refus.Comparateur Crédit Immobilier ! Gratuit et...