Primo accédant, comment être certain de faire passer mon dossier de prêt immobilier ?
La première acquisition d’un bien immobilier est une étape importante qui permet de devenir propriétaire de son logement. Encore faut-il trouver le financement le mieux adapté à son profil et pour cela il est fondamental de présenter un dossier béton. C’est aussi la meilleure solution pour augmenter ses chances afin de prétendre au meilleur prêt. Quels sont prêts susceptibles d’être accordés au primo-accédant ?
Qu’est-ce qu’un primo-accédant ?
On considère comme primo-accédant la personne ou le couple qui se porte acquéreur, pour la première fois, d’un bien immobilier afin d’en faire sa résidence principale. Il s’agit également des ménages qui n’ont pas eu le statut de propriétaire pendant au moins deux ans.
En étant locataires, les personnes qui achètent leur résidence principale ont la possibilité de bénéficier d’aides financières ainsi que d’avantages fiscaux inhérents à leur nouveau statut. A noter que les locataires propriétaires de leur résidence secondaire ou ayant réalisé un investissement locatif obtiennent le statut de primo-accédants à condition qu’ils acquièrent un bien immobilier pour l’occuper eux-mêmes avec leur famille, de façon habituelle et à titre principal.
Primo-accédant : quel profil d’emprunteur ?
Les banques accordent facilement un prêt immobilier sans apport personnel à un primo-accédant à condition qu’elles ne prennent pas de risques. Ce crédit est destiné à couvrir les frais de notaire ainsi que le prix d’acquisition du bien. Si le primo-accédant présente un bon dossier, le prêt est généralement accordé. Il suffit de percevoir des revenus réguliers, de ne pas avoir trop de crédits en cours, de pouvoir justifier que l’on n’a ni découvert ni incident de paiement. Lors d’un premier achat immo, même si son salaire est peu important, le demandeur peut bénéficier de prêts intéressants à des conditions attractives. Le principal pour le créancier est que son client présente des garanties suffisantes.
Quels sont les prêts réservés à un primo-accédant ?
L’Etat a mis en place des prêts aidés. Ces crédits sont proposés à des conditions financières avantageuses afin de faciliter l’accession à la propriété réservée aux ménages percevant des revenus modestes. Ces différents prêts sont les suivants :
Le Prêt à l’Accession Sociale (PAS)
C’est un prêt immo consenti par les établissements financiers ayant signé une convention avec l’Etat. Il sert à financer différents types d’opérations, comme :
- L’acquisition d’un logement neuf ou ancien,
- La construction d’un logement neuf avec une superficie de terrain plafonnée,
- Des travaux de rénovation ou d’amélioration dont le coût est supérieur à 4 000 €.
Le PAS est attribué en fonction de plusieurs critères, à savoir :
- Les ressources de l’emprunteur : elles doivent être inférieures à un plafond. L’éligibilité dépend du quotient familial. L’année de référence des revenus imposables est N-2.
- La surface du logement : elle ne doit pas être inférieure à un seuil défini.
- La situation géographique du bien : en fonction de la zone (A, B1, B2 ou C), les conditions d’attribution diffèrent.
Le taux d’endettement varie en selon la durée du prêt. Plus elle est longue, plus le tôt est élevé. Ce crédit peut être à taux fixe, à taux variable ou à taux modulable, entre 2.45 et 2.90 % selon la durée de crédit, pour un emprunt remboursable sur 5 à 30 ans. L’emprunteur a toutefois la possibilité de l’allonger jusqu’à 35 ans au maximum.
Le PAS ne peut pas financer les frais de notaire, les frais de dossier, ni les frais d’aménagement (achat de meubles…). Il ne peut pas non plus être complété par un prêt classique. En revanche, d’autres prêts peuvent être sollicités en complément. C’est le cas du prêt à taux zéro.
Le Prêt à Taux Zéro ou PTZ+
Ce crédit permet de financer une partie de l’acquisition dès lors qu’il s’agit d’une résidence principale. Le PTZ+ nouvelle version peut être accordé dans les mêmes conditions que celles prévues pour le PAS. De plus, l’intéressé ne doit pas avoir été propriétaire de son logement pendant les deux années précédant la demande de ce prêt.
Le montant du PTZ est déterminé en fonction du coût total de l’opération. Il représente :
- 40 % du prix pour un logement neuf ou ancien, quelle que soit sa zone d’implantation.
- 10 % du prix de l’opération pour un logement à caractère social.
La durée de remboursement est fixée à 25 ans au maximum pour les ménages les plus modestes et à 20 ans pour les autres.
A noter que le PTZ+ ne peut pas être consenti à lui seul. C’est un emprunt complémentaire qui doit obligatoirement être associé à un prêt principal.
Le Prêt Action Logement ou PAL
Il permet de financer jusqu’à 30 % du montant de l’acquisition sous certaines conditions.
Grâce à tous ces prêts aidés, le primo-accédant à la propriété peut obtenir des solutions bien adaptées à sa situation. Il convient de se renseigner préalablement auprès des banques ou d’un courtier en crédits immobiliers.
Autres dossiers
-
Comment acheter un bien immobilier lorsqu'on est célibataire ? Vous êtes célibataire et souhaitez acquérir un logement à l’aide d’un crédit immobilier et vous vous demandez si c’est possible. La réponse est oui sous certaines conditions.Comparateur...
-
Pour emprunter 150 000 euros : quel salaire faut-il ? Emprunter 150 000 € pour financer un projet immobilier est possible dès lors que l’on dispose d’une capacité d’emprunt adaptée à ses revenus. Plusieurs facteurs sont à prendre en compte...
-
Le meilleur taux immobilier se trouve dans quelle banque ? Vous avez décidé d’emprunter un capital pour acquérir un bien immobilier. Que ce soit pour votre résidence principale, pour un investissement ou une résidence secondaire, vous cherchez le...
-
Crédit immobilier sans apport : quelles limites ? De nombreux particuliers souhaitent se lancer dans une construction ou l’achat d’un bien immobilier et souscrire un crédit pour cela, sans toutefois bénéficier d’un apport personnel. Si...
-
Auto-entrepreneur : conseils pour trouver un crédit immobilier à faible taux Vous êtes auto-entrepreneur et souhaitez souscrire un prêt immobilier dont le taux d’intérêt n’est pas exorbitant.Sachez que c’est possible sous certaines conditions.Comparateur Crédit...
-
Sur quelle durée emprunter pour avoir le meilleur taux de crédit immobilier ? Actuellement, les banques disposent de conditions d’emprunt avantageuses. Avec des taux de plus en plus bas, le consommateur peut accéder plus facilement à une acquisition immobilière. Mais le...
-
Prêt immobilier sans avoir à déplacer tous ses comptes : est-ce possible ? Il n’y a pas si longtemps encore, lorsque vous contractiez un prêt immobilier auprès de votre banque, vous deviez conserver vos comptes et les virements de salaires qui étaient versés...
-
Comment faire un prêt immobilier en union libre ? Acheter un bien immobilier est une étape importante. Emprunter à deux sans être mariés pour financer son acquisition ne pose pas de problème particulier. Toutefois les règles sont différentes...
-
Prêt immobilier : que vérifie la banque ? Vous avez un projet immobilier. L’achat d’un bien passe presque toujours par un crédit car il est rare d’avoir une somme permettant d’acquérir une maison ou un appartement. Ce passage...
-
Prêt immobilier ou prêt travaux : quelle différence ? Vous êtes en pleine réflexion pour l’acquisition de votre résidence principale et souhaitez comprendre quels sont les moyens financiers vous permettant de l’acquérir et éventuellement d’y...
-
6 conseils ultimes pour bien négocier son prêt immobilier ! Vous êtes dans la dynamique de vouloir réaliser une acquisition immobilière à l’aide d’un prêt bancaire. Vous avez déjà comparé les taux les plus bas ainsi que les conditions liées aux...
-
Peut-on faire un prêt immobilier sans assurances ? L’assurance emprunteur n’est pas obligatoire lorsque vous désirez contracter un prêt immobilier.Comparateur Crédit Immobilier ! Gratuit et sans engagement !Par contre, dans le cadre d’un...