Crédit facile à obtenir : 4 conseils !

Pour répondre au financement d’un projet, quelle que soit sa nature, les particuliers sollicitent couramment un crédit auprès d’une banque ou d’un organisme spécialisé.

Rares sont les consommateurs disposant des fonds propres suffisants. Ils n’ont alors d’autre choix que de souscrire un crédit à la consommation ou un crédit immobilier. Les critères d’octroi sont plus ou moins stricts selon le type de crédit et le prêteur choisis. À suivre nos 4 conseils pour un crédit facile à obtenir avec au préalable un rappel de ses différentes caractéristiques.

Quels types de crédit facile à obtenir peut souscrire un particulier ?

Pour répondre à un besoin d’argent ou financer un projet, le particulier peut opter pour un crédit. Ce crédit sera plus ou moins facile à obtenir selon le profil de l’emprunteur et les garanties apportées. La liste des biens, services et prestations finançables avec un crédit facile à obtenir ou non est quasi illimitée. Il peut s’agir d’un véhicule, d’un voyage, de travaux de rénovation, de mobilier, d’une formation, d’un logement, et même d’un mariage. Selon la nature et le montant de l’achat, le particulier se voit proposer un type de crédit spécifique à savoir :

• Un crédit à la consommation pour financer des biens ou services de consommation courante.
• Un crédit immobilier pour financer l’acquisition d’une résidence principale, secondaire ou locative.
• Un microcrédit pour financer la réinsertion professionnelle ou sociale et la mobilité des personnes exclues de l’emprunt bancaire traditionnel.

Les caractéristiques du crédit à la consommation

Le crédit à la consommation est un prêt amortissable souscrit à court ou moyen terme. Il peut être un prêt affecté, un prêt personnel ou un crédit renouvelable. Ces deux derniers entrent dans la gamme du crédit facile à obtenir, car ils ne nécessitent pas de justificatifs d’achat pour débloquer les fonds. Les caractéristiques du crédit à la consommation sont :

• Un capital de 300 à 75 000 € maximum.
• Un taux débiteur fixe.
• Une durée de remboursement de quelques mois à 5 ans en moyenne et jusqu’à 12 ans maximum.
• Un délai de rétractation obligatoire de 14 jours à compter de la signature du contrat.

Les caractéristiques du crédit immobilier

Le crédit immobilier est un prêt amortissable souscrit à long terme qui a comme principales caractéristiques :

• Un capital minimum de 75 000 € et un capital maximum défini par le taux d'endettement.
• Une durée d’amortissement de 10 à 20 ans en moyenne et maximum 25 ans.
• Un taux débiteur fixe.
• Un délai de réflexion de 11 jours à compter de la réception de l’offre.

Les caractéristiques du microcrédit

Le microcrédit est une solution de financement proposée aux personnes précaires à faibles revenus qui n’ont pas accès au crédit bancaire classique. Le microcrédit peut être personnel (associatif ou social) ou professionnel. Pour son octroi, l’emprunteur doit solliciter l'accompagnement d’un organisme social qui étudie et dépose la demande auprès d’une banque ou d’un organisme partenaire. Le microcrédit a comme principales caractéristiques :

• Un capital restreint de 300 à 3 000 € en moyenne.
• Une courte durée de remboursement de 3 à 36 mois en moyenne.
• Un taux débiteur fixe, voire un taux zéro.
• Des mensualités constantes.
• Aucuns frais de dossier.

Quelles sont les conditions d’octroi d’un crédit facile à obtenir ?

Pour un crédit facile à obtenir, qu’il soit à la consommation ou immobilier, le prêteur va exiger de l’emprunteur un certain nombre de conditions. La première est celle de la solvabilité. Les banques souhaitent prendre un minimum de risques quand elles prêtent de l’argent. Elles vont exiger de l'emprunteur une bonne capacité financière assortie d’un emploi stable et de revenus réguliers. Le taux d'endettement doit être inférieur ou égal à 35 % des revenus nets mensuels du ménage. L’emprunteur doit également faire montre d’une gestion bancaire irréprochable sans incident de paiement ni fichage à la Banque de France. Ces conditions sont communes à tout type de crédit facile à obtenir. D’autres conditions sont uniquement exigées avec l’octroi d’un crédit immobilier, à savoir :

• Un apport personnel a minima de 10 % du capital total emprunté.
• Une garantie hypothécaire ou une caution mutuelle.
• Une assurance de prêt immobilier.

Chaque prêteur dispose de ses propres critères d’octroi qui laissent la liberté d’accorder un crédit plus facilement à un profil d’emprunteur plutôt qu'à un autre. C’est pourquoi mettre en concurrence les offres de crédit est vivement recommandé.

Comment obtenir un crédit plus facilement en suivant 4 conseils ?

Pour un crédit facile à obtenir, l’emprunteur peut suivre 4 conseils qui vont lui permettre de mettre toutes les chances de son côté. Un crédit engage sur plusieurs années. Il est parfois nécessaire de négocier certaines modalités comme le taux. Un courtier spécialisé peut accompagner l’emprunteur dans sa recherche. Cet intermédiaire dispose des connaissances requises et d’un large réseau de partenaires pour dénicher la meilleure offre de crédit facile à obtenir.

Conseil n°1 : définir sa capacité d'emprunt et de remboursement pour un crédit facile à obtenir.

Notre premier conseil pour un crédit facile à obtenir est de définir précisément sa capacité d’emprunt et sa capacité de remboursement. Il s’agit du capital maximum qu’il est possible d’emprunter et de la mensualité maximum qu’il est possible de rembourser. Il est simple pour l’emprunteur d’avoir une idée de ses capacités d’emprunt et de remboursement en utilisant un simulateur en ligne, appelé aussi une calculette. Ces données offrent une bonne visibilité sur le budget de son futur projet. Elles contribuent à éviter toute mauvaise surprise au moment de l’étude de faisabilité de son crédit par le prêteur.

Conseil n°2 : préparer un dossier solide pour un crédit facile à obtenir.

Notre 2e conseil pour obtenir plus facilement un crédit est de préparer un dossier solide en réunissant en amont toutes les pièces justificatives requises. Il est nécessaire de communiquer en toute franchise avec son interlocuteur en mettant en avant ses atouts. Au préalable, l'emprunteur effectue une simulation gratuite en ligne du crédit. À l’issue, il dispose ainsi d’un aperçu des modalités du crédit et d’un premier accord de principe. L’emprunteur a une idée du taux, du montant de la mensualité, de la durée et du coût total du crédit. Quant aux documents à rassembler, ils sont entre autres :

• Les justificatifs d'identité et de domicile.
• Les justificatifs de revenus.
• Les justificatifs bancaires, etc.

Conseil n°3 : comparer les offres pour un crédit facile à obtenir.

L’obtention d’un crédit facile passe nécessairement par la mise en concurrence des nombreux prestataires du marché. Il peut s’agir d’une banque traditionnelle, d’une néobanque en ligne ou d’un organisme spécialisé de crédits. Notre 3e conseil est donc d’utiliser un comparateur en ligne pour trouver le meilleur crédit adapté à son projet et à son profil. Cet outil gratuit et sans engagement analyse en simultanée des dizaines de propositions grâce à un formulaire préalablement rempli par l’emprunteur. Ce dernier compare les modalités de trois devis minimum et notamment le taux nominal et le TAEG. Si une assurance est exigée, l’emprunteur a également tout intérêt à comparer les offres. Depuis 2010, il est possible de choisir librement son contrat grâce au dispositif de la délégation.

Conseil n°4 : préférer un contrat en ligne pour un crédit facile à obtenir.

Enfin, notre 4e conseil pour un crédit facile à obtenir est d’opter pour un contrat en ligne. Les délais de traitement sont souvent plus courts notamment pour un crédit renouvelable ou un prêt personnel. Les justificatifs peuvent être envoyés par mail ou en fichiers joints via l’espace client en quelques minutes pour un traitement du dossier rapide en 24/48 h. De plus, la souscription d’un crédit en ligne est plus économique, car les distributeurs ayant moins de frais de fonctionnement proposent des offres promotionnelles avec un taux réduit et des frais de dossier gratuits.

Pour conclure, un crédit facile à obtenir est celui qui est négocié rapidement en ligne avec un minimum de justificatifs. Ce sont les crédits à la consommation type prêt personnel, crédit renouvelable ou mini prêts de moins de 3 000 € qui sont les plus faciles à souscrire. Afin de maximiser ses chances d’obtenir un crédit plus facilement, il est préférable de multiplier les demandes de devis. Si le dossier est défavorable, l'emprunteur peut mandater un courtier pour lui venir en aide. Sa rémunération n’intervient que si une offre de contrat est signée. Il faut compter environ 1 000 € de commissions pour cette prestation.