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Quel est le crédit à la consommation le moins cher en 2022 ?

Quel est le crédit à la consommation le moins cher en 2022 ?

La souscription de crédit à la consommation, après un net recul durant le confinement, enregistre une hausse significative en 2021.

La progression est de 60 % selon les chiffres publiés par l’ASF (association des sociétés financières). Ce type de financement à la cote auprès des particuliers. Ils l'utilisent majoritairement pour financer des travaux de rénovation du logement et l’achat de bien d’équipement. L’essor des offres en ligne ne cesse d’augmenter d’année en année. De nombreux acteurs financiers proposent le crédit à la consommation, ce qui nécessite de mettre en concurrence les offres pour trouver le plus compétitif. Quel est le crédit à la consommation le moins cher ? C’est notre focus du jour avec au préalable un rappel de ses caractéristiques.

Un crédit à la consommation le moins cher, c’est quoi ?

Un crédit à la consommation le moins cher est un prêt amortissable disponible à court ou moyen terme. Il finance divers types de projets comme l’achat d’un véhicule, la réalisation de travaux de rénovation, l’équipement informatique, les loisirs, etc. Le crédit à la consommation le moins cher est accessible aux personnes majeures résidant en France. En principe, tous les statuts et profils sont éligibles pour peu qu’ils justifient d’une solvabilité suffisante : salariés, TNS, étudiant, retraité, et même demandeurs d’emploi.

Les caractéristiques d’un crédit à la consommation le moins cher

Le crédit à la consommation le moins cher a comme principales caractéristiques :

  • Un taux débiteur fixe.
  • Une durée de remboursement variable en moyenne d’un an à dix ans.
  • Un capital de 200 à 75 000 € maximum.
  • Un délai de rétractation de 14 jours calendaires.
  • Aucune indemnité de remboursement anticipé avec un capital restant dû inférieur à 10 000 € et 1 % maximum au-delà.
  • Une obligation d’information du prêteur notamment en ce qui concerne le TAEG.

Les différents types de crédit à la consommation le moins cher

Le crédit à la consommation existe essentiellement de trois types : affecté, personnel et renouvelable. Selon le projet à financer, un type de crédit va mieux correspondre qu’un autre.

Le crédit à la consommation affecté

Le crédit affecté est délivré par les établissements financiers et les enseignes commerciales ou les concessionnaires. La somme prêtée sert uniquement à financer le bien ou la prestation mentionnée dans l’offre de prêt. Le capital est donc affecté. Pour obtenir l’argent, l’emprunteur va devoir justifier son achat. L’inconvénient, s’il s’agit de travaux, est qu’ils doivent être mis en œuvre par des professionnels. L'avantage est que si la vente s’annule, le crédit aussi.

Le crédit à la consommation personnel

Le crédit personnel est plus souple que le crédit affecté. Pratiquement tous les types de projets sont éligibles. L’emprunteur utilise librement le capital prêté sans devoir fournir à la banque de justificatif d’achat. Son taux peut être, selon les prêteurs, plus élevé qu’avec un crédit affecté.

Le crédit à la consommation renouvelable

Enfin, le troisième type de crédit à la consommation est le crédit renouvelable. Il s'agit d’une réserve d’argent utilisable à la guise de l’emprunteur. Déblocable en totalité ou en partie, la réserve se reconstitue à mesure du versement des mensualités. Le crédit renouvelable est un crédit de secours, en cas de dépenses imprévues. Les taux d’intérêt, proches du seuil d’usure, sont très élevés.

Les conditions d’octroi d’un crédit à la consommation le moins cher

Concernant les conditions d’octroi d’un crédit à la consommation, elles restent peu contraignantes. Bien sûr, l’établissement prêteur va vérifier la capacité financière de l’emprunteur et sa bonne gestion bancaire. Ce dernier va devoir justifier de revenus réguliers et d’une situation professionnelle stable avec un emploi en CDI de préférence. Il ne doit pas être en situation de surendettement ou être inscrit aux fichiers nationaux des incidents de paiement. En principe avec un emprunt inférieur à 10 000 €, aucune garantie, apport ou assurance emprunteur n’est requis.

Quel est le crédit à la consommation le moins cher en 2022 ?

Le crédit à la consommation le moins cher en 2022 est celui qui propose notamment le taux d’intérêt le plus bas. En matière de crédit, c’est le coût global du crédit qui compte et il est directement influencé par le taux. La durée du crédit et le montant de l'emprunt prennent aussi une part importante. Il faut distinguer deux taux quand on cherche le crédit à la consommation le moins cher, à savoir :

  • Le taux débiteur ou nominal (rémunération de la banque) correspond aux intérêts versés chaque mois par l'emprunteur.
  • Le TAEG, le taux annuel effectif global, correspond au taux nominal auquel s'ajoutent tous les frais annexes comme les frais bancaires, les frais de garantie, les frais de dossier et autres frais d’assurance.

L’emprunteur doit donc comparer ces deux taux s’il veut bénéficier d’un crédit à la consommation le moins cher. En septembre 2022, le TAEG varie :

  • De 0,5 % à 4 % pour un crédit affecté destiné au financement d’un véhicule avec une durée de remboursement d’un an à 5 ans.
  • De 0,5 % à 4,50 % pour un crédit personnel destiné au financement de l’électroménager d’une cuisine avec une durée de remboursement d’un an à 5 ans.

Ces chiffres sont donnés à titre indicatif et ne remplacent pas une étude du dossier personnalisée. On remarque que plus la durée du crédit est courte, plus le taux est attractif, et ce, quel que soit le montant du prêt.

Comment trouver un crédit à la consommation le moins cher ?

La marge de négociation, contrairement à celle d’un crédit immobilier, n’existe pas avec un crédit à la consommation le moins cher. Le pourcentage du taux dépend d’un scoring évalué par rapport au profil de l’emprunteur, du type de prêt, de sa durée et de la politique commerciale du prêteur. Pour obtenir le taux le moins cher, il est donc essentiel de mettre en concurrence les offres de crédit à la consommation auprès de divers distributeurs. Ils peuvent être une banque traditionnelle, une banque en ligne ou un organisme spécialisé de crédit. Trouver un crédit à la consommation le moins cher suppose de bien définir en amont ses besoins. Quel projet ? Quel type de crédit ? Quel montant ? Quelle durée ? Pour estimer au plus juste ses marges de manœuvre, nous conseillons à l'emprunteur de réaliser une simulation. En jouant sur les paramètres de la durée et du montant, la capacité de remboursement est plus ou moins importante.

Le comparateur en ligne pour trouver un crédit à la consommation le moins cher

Utiliser un comparateur en ligne est certainement la solution la plus rapide pour trouver un crédit à la consommation le moins cher. Gratuit et sans engagement, l’outil délivre les meilleures offres à l’emprunteur après l’analyse de dizaines de propositions émanant de divers prêteurs. Les comparateurs sont disponibles sur des plateformes de crédit et des sites spécialisés.

Le courtier spécialisé pour trouver un crédit à la consommation le moins cher

Par manque de temps ou par méconnaissance du secteur financier, l’emprunteur peut aussi mandater un courtier spécialisé pour trouver un crédit à la consommation le moins cher. Avec cet expert, il bénéficie de conseils et d’un accompagnement personnalisé. Le courtier s’occupe du dossier dans sa globalité, de la recherche à la signature. Son grand réseau de partenaires lui offre la possibilité de dénicher le meilleur TAEG pour son client.

L’assurance emprunteur à prendre en compte pour trouver un crédit à la consommation le moins cher

L’assurance emprunteur est, en principe, facultative avec un crédit à la consommation le moins cher. Pour faire davantage d’économies, il est conseillé d’en souscrire une que si l’emprunteur n’a pas le choix (facteurs de risque) ou si le montant du crédit est élevé. Pour rappel, l'emprunteur n’est pas obligé d’adhérer au contrat proposé avec le crédit. Grâce à la délégation, il peut choisir librement son assurance emprunteur tant que les garanties souscrites sont identiques à celles exigées avec le crédit.

Enfin, si l’emprunteur a, en cours, plusieurs crédits à la consommation, il peut être intéressant de les regrouper en un seul prêt. Cette technique s’appelle un rachat de crédits. Elle permet de diminuer la mensualité et d'augmenter de facto le pouvoir d’achat tout en réduisant le taux d'endettement. En retrouvant de la capacité financière, l’emprunteur peut financer un nouveau projet. Il souscrit alors un nouveau crédit ou inclut la somme nécessaire dans le rachat de crédits (sous réserve d'acceptation du prêteur).

 
 

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