Crédit consommation accepté facilement : quelle banque ?

Que ce soit pour l’achat d’un véhicule, la réalisation de travaux ou le financement d’une cérémonie de mariage, obtenir un crédit à la consommation n’est pas sans conditions.

Elles sont généralement les mêmes d’un prêteur à un autre, mais moins strictes que celles demandées pour un prêt immobilier. Environ 60 % des demandes de crédit à la consommation obtiennent un accord. Les emprunteurs ayant eu le réflexe d’interroger plusieurs distributeurs multiplient leur chance d’octroi. Intéressons-nous aujourd’hui au crédit à la consommation accepté facilement. Quelle banque le propose ? Quelles sont ses caractéristiques et ses conditions d’octroi ? Comment le trouver ? Nous répondons à toutes ces questions.

Quelle banque choisir pour un crédit à la consommation accepté facilement ?

Les banques acceptent plus facilement un crédit à la consommation aux emprunteurs qui présentent un profil et un projet en conformité avec leur politique commerciale. Difficile donc de mettre en avant une banque plutôt qu’une autre sans une étude personnalisée du dossier. Pour choisir une banque octroyant un crédit à la consommation accepté facilement, l’emprunteur peut mettre en concurrence les banques généralistes, les banques en ligne et les organismes de crédit.

Les banques généralistes pour un crédit à la consommation accepté facilement

Le premier interlocuteur pour un crédit à la consommation accepté facilement est bien sûr son banquier qui propose gratuitement une simulation du projet. En règle générale, les banques dites traditionnelles ou généralistes, qu’elles soient nationales ou régionales, disposent d’une offre diversifiée. Citons par exemple le CIC, la Société Générale, le Crédit Agricole ou encore la BNP. Elles mettent à la disposition des emprunteurs un conseiller dédié. Ce contact de proximité est un atout, car certains emprunteurs privilégient les échanges de vive voix. Enfin, les banques proposent des options et services annexes notamment quand la domiciliation des revenus est conjointe à la demande du crédit. La domiciliation reste facultative, mais permet, quoi qu’il en soit, d’obtenir plus facilement un crédit à la consommation.

Les banques en ligne ou les néobanques pour un crédit à la consommation accepté facilement

Internet a contribué à l’émergence de nouveaux acteurs du crédit en France. L’offre s'est considérablement diversifiée grâce à l’arrivée des banques en ligne et autres néobanques. Elles sont soit rattachées à une banque nationale, soit indépendantes. Citons par exemple Boursorama, Fortuneo, ou encore BforBank. Leur atout réside essentiellement sur les frais de crédit à la consommation accepté facilement bien moindres que ceux d’une banque généraliste. Leurs frais de fonctionnement et de structure sont réduits du fait d’une offre totalement dématérialisée. Ainsi, les frais de dossier de crédit sont la plupart du temps gratuits. Le service client est de plus très flexible et très réactif tant sur le plan des horaires que des canaux de communication.

Quid des organismes spécialisés de crédit pour un crédit à la consommation accepté facilement

Enfin, la 3e solution pour un crédit à la consommation accepté facilement est de choisir un organisme spécialisé de crédit. Parmi les plus connus, mentionnons Cetelem, Sofinco ou encore Cofidis. Leur activité principale est l’octroi de financements aux particuliers. Ils sont à même de proposer une offre intéressante tant en matière de taux que de services annexes comme les assurances. Les organismes de crédit octroient des emprunts pour tout type de projet. Toutes les étapes, de la simulation, à la signature en passant par l’évaluation du dossier se font en ligne grâce à la numérisation facile des documents requis.

Un crédit à la consommation accepté facilement, quelles caractéristiques ?

Un crédit à la consommation accepté facilement a comme principales caractéristiques :

• Un capital possible de 200 à 75 000 € maximum selon les types de crédit.
• Une durée d’amortissement variable d’un an à 7 ans en moyenne, voire 10 ans chez certains prêteurs.
• Un taux débiteur fixe dont le pourcentage rarement négociable varie en fonction des prêteurs, du profil de l’emprunteur et de la durée du crédit.
• Une réglementation encadrée par le Code de la consommation avec notamment un délai de rétractation obligatoire de 14 jours et un devoir d’information du prêteur.

Bon à savoir ! L’emprunteur peut rembourser par anticipation sans frais son crédit à la consommation quand le capital est inférieur à 10 000 €. C’est en principe 1 % au-delà de cette somme. Il existe essentiellement trois types de crédit à la consommation accepté facilement : le crédit personnel, affecté et renouvelable.

Le crédit à la consommation personnel

Le crédit personnel est le type de prêt à la consommation accepté facilement le plus fréquemment souscrit. Il finance tous les types de projet excepté un bien immobilier. Le capital prêté est libre d’utilisation, c’est-à-dire sans justificatif d’achat à fournir à la banque. Les propriétaires le plébiscitent quand ils empruntent pour financer des travaux de rénovation qu’ils réalisent eux-mêmes.

Le crédit à la consommation affecté

Le crédit affecté est aussi un type de crédit à la consommation accepté facilement (sous réserve de remplir les conditions). Il est dit affecté, car la somme prêtée ne peut servir qu'à l’achat de la prestation ou du bien mentionné noir sur blanc dans le contrat de prêt. Afin d’obtenir les fonds, l’emprunteur remet obligatoirement à la banque un devis, une facture ou un bon de commande. L'avantage du crédit affecté, outre un taux plus compétitif, est que si la vente ne se fait pas, le crédit s’annule.

Le crédit à la consommation renouvelable

Enfin, un crédit à la consommation accepté facilement peut être un crédit renouvelable appelé aussi revolving. Il s’agit d’une réserve d’argent plafonnée à 6 000 € et disponible à tout moment. La somme est libre d’utilisation partiellement ou en totalité. La réserve se reconstitue au fur et à mesure que l’emprunteur rembourse les échéances. Attention, ce type de crédit comporte des taux d’intérêt élevés proches du seuil d’usure. Il est préférable de le garder en crédit de secours pour de petites dépenses imprévues remboursables à très court terme.

Quels sont les critères pour obtenir un crédit à la consommation accepté facilement ?

En France, les établissements prêteurs n’ont pas l’obligation d’accorder un crédit à la consommation. Ils peuvent refuser toute demande sans avoir à se justifier (principe de la liberté de contractualisation). Néanmoins, si l’emprunteur répond aux critères exigés, il a de fortes chances d’obtenir un crédit à la consommation accepté facilement. Les critères peuvent varier d’une banque à une autre. Pour les vérifier, le prêteur demande de fournir un certain nombre de justificatifs comme les fiches de paie, l’avis d’imposition ou encore les relevés bancaires. Voici les critères qui semblent faire l’unanimité.

L’âge et la nationalité

L’emprunteur doit être majeur et résident français. L’âge minimum légal est donc 18 ans et l’âge maximum est de 70 ou 80 ans, voire 90 ans au moment du versement de la dernière échéance de prêt. Chaque prêteur est libre de le fixer.

La solvabilité

Le 2e critère pour obtenir un crédit à la consommation accepté facilement est de justifier d’une capacité financière suffisante. La situation professionnelle doit être stable (CDI ou fonctionnaire) avec des revenus suffisants et réguliers. Le taux d'endettement doit être inférieur à 35 % des revenus du ménage.

La bonne gestion bancaire

La gestion bancaire de l’emprunteur doit être exempte d’incidents de paiement comme des découverts récurrents ou des rejets de prélèvement. Être fiché à la Banque de France, au FICP ou au FCC, constitue bien sûr un motif de refus du crédit.

L’assurance emprunteur

Selon le montant emprunté, l’assurance emprunteur peut faire partie des conditions pour l’octroi d’un crédit à la consommation accepté facilement. Légalement, elle est facultative, mais en pratique la banque peut exiger a minima une garantie décès et une garantie invalidité.

Comment trouver un crédit à la consommation accepté facilement ?

Pour trouver un crédit à la consommation accepté facilement auprès d’une banque, d’une banque en ligne ou d’un organisme de crédit, il faut mettre en concurrence les offres du marché. Au préalable, l'emprunteur vérifie s’il remplit les conditions avec une simulation gratuite en ligne. Après avoir complété un formulaire où il renseigne notamment ses revenus et ses charges, l’emprunteur obtient un premier accord de principe sur la faisabilité de son projet. Si ce n’est pas le cas, il identifie les points bloquants pour les rectifier. Grâce à la simulation, l’emprunteur a un aperçu :

• du taux débiteur, du TAEG et du TAEA le cas échéant ;
• du type de crédit ;
• du montant de la mensualité ;
• de la durée du crédit ;
• du coût global du crédit.

À l’issue, des propositions commerciales sont accessibles. Il peut aussi utiliser directement un comparateur en ligne. L’outil est gratuit et sans engagement. L’autre solution est de mandater un courtier spécialisé en crédit. Ce professionnel conseille et accompagne son client dans toutes les étapes de la mise en place du crédit : de la recherche, au montage du dossier, en passant par la négociation et la signature. Il a les arguments pour mettre en avant les atouts de ses clients afin de dénicher un crédit à la consommation accepté facilement.

Pour conclure, un crédit à la consommation accepté facilement ne l’est pas plus dans une banque que dans une autre. Seul compte le profil de l’emprunteur et s’il est en adéquation avec les critères exigés par le prêteur. Bien sûr, emprunter facilement demande une préparation optimale du dossier en anticipant au maximum les demandes du prêteur. Pour gagner du temps et faire des économies, il peut être judicieux de confier sa recherche à un expert.