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Crédit de 10 000 euros, comment obtenir le meilleur taux ?

Crédit de 10 000 euros, comment obtenir le meilleur taux ?

Les particuliers empruntent régulièrement à crédit pour financer divers types de projets. Les sommes varient de quelques centaines d’euros à plusieurs milliers quand il s’agit d’acquérir un bien immobilier.

Pour les crédits à la consommation, les capitaux demandés oscillent en moyenne entre 3 000 et 10 000 €. Les conditions relativement souples permettent d'obtenir rapidement les fonds. Le choix du taux d’intérêt est capital, car il détermine le coût global du crédit. Intéressons-nous aujourd’hui au taux d’un crédit de 10 000 €. Comment obtenir le meilleur taux avec un crédit de 10 000 € en 2022 ? C’est notre focus du jour.

Quel taux d’intérêt attendre avec un crédit de 10 000 € ?

Un crédit de 10 000 € est un crédit à la consommation pour lequel le taux d’intérêt varie en fonction des prêteurs, du profil de l’emprunteur ou encore de la durée de remboursement. Pour espérer le meilleur taux avec un crédit de 10 000 €, il faut au préalable faire la différence entre deux taux :

  • Le taux fixe débiteur qui correspond à la rémunération de la banque ou de l’organisme de crédit.
  • Le TAEG ou taux annuel effectif global qui correspond au taux nominal et à tous les frais annexes : frais bancaires, frais de garantie, frais d’assurance, frais de dossier.

Le taux est un élément capital au moment de choisir un crédit de 10 000 €. C’est lui qui conditionne le coût global de l’emprunt. Plus il est élevé, plus le coût l’est aussi. D’après nos recherches, voici ci-dessous ce qu’un emprunteur peut attendre comme meilleur taux avec un crédit de 10 000 € pour financer des travaux.

Durée du crédit

Mensualité du crédit

Taux débiteur fixe

TAEG

Coût global du crédit

12 mois

837,40 €

0,90 %

0,90 %

10 048,80 €

24 mois

430,48 €

3,15 %

3,20 %

10 331,52 €

36 mois

294,04 €

3,73 %

3,79 %

10 585,44 €

48 mois

224,50 €

3,73 %

3,79 %

10 779,84 €

60 mois

183,80 €

3,92 %

3,99 %

11 028,00 €

96 mois

125,55 €

4,78 %

4,89 %

12 052,80 €

Ces chiffres sont donnés à titre indicatif et n’ont pas valeur à se substituer à une étude personnalisée du dossier. Il est important de noter que plus la durée de remboursement augmente, plus la mensualité diminue. Cela peut-être judicieux de faire jouer ce paramètre quand le taux d'endettement est limité.

Comment obtenir le meilleur taux avec un crédit de 10 000 € ?

Pour obtenir le meilleur taux avec un crédit de 10 000 €, il faut en premier lieu présenter un dossier solide. L’emprunteur doit être en mesure de rembourser le crédit sans défaillance. Les prêteurs souhaitent prendre le minimum de risques quand ils octroient un crédit, et ce quel que soit le montant. Avec un crédit de 10 000 €, l’essentiel est d’avoir une bonne solvabilité avec un emploi en CDI ou dans la fonction publique et d’avoir des revenus réguliers et suffisants. L’emprunteur peut vérifier sa capacité d’emprunt avec une simulation en ligne. C’est gratuit et rapide. En indiquant ses charges et ses revenus, l’emprunteur connaît le montant et les conditions du crédit. Avec ce premier avis favorable, il peut obtenir un meilleur taux pour son crédit de 10 000 €. La suite de la démarche est simple. Elle repose sur la mise en concurrence des offres de crédit, sachant qu’en général les taux d’un crédit à la consommation sont rarement négociables. En comparant les propositions commerciales de divers établissements financiers, il est plus facile d’obtenir un meilleur taux. Les prêteurs sont libres de fixer le taux d’un crédit en fonction du marché, mais aussi d’une politique commerciale qui leur est propre. Ils peuvent varier significativement d’un prêteur à un autre. Il est encore plus facile d’obtenir un meilleur taux pour un crédit de 10 000 € si l’emprunteur choisit de domicilier ses revenus. Ça n’est pas obligatoire, mais très efficace pour obtenir des conditions plus compétitives.

Que financer avec un crédit de 10 000 € au meilleur taux ?

Avec un crédit de 10 000 € au meilleur taux, il est possible de financer de multiples projets. Cette somme peut servir :

  • À l’achat de biens comme une voiture, un téléviseur, un salon ou un ordinateur.
  • À la réalisation de travaux comme l’installation d’une nouvelle cuisine, la pose de panneaux photovoltaïques ou la décoration d’une chambre.
  • Au financement d'événements de la vie comme les études des enfants, une formation ou un mariage.
  • À un besoin de trésorerie.

Le crédit de 10 000 € au meilleur taux est pratique quand on ne dispose pas des fonds pour concrétiser ses besoins. Sa flexibilité et sa facilité d’octroi sont aussi un bon argument pour ne pas utiliser le capital de son épargne. En période d’inflation comme aujourd’hui, les experts financiers recommandent d’investir. Le taux d’intérêt d’un crédit reste le même durant toute la durée de remboursement. Il ne fluctue donc pas en fonction de la conjoncture économique. C’est peut-être le moment d’investir pour améliorer les performances énergétiques de son logement.

Quel type de crédit de 10 000 € au meilleur taux existe-t-il sur le marché ?

Un crédit de 10 000 € peut être essentiellement de deux types : affecté ou personnel. Tous deux ont les mêmes caractéristiques, à savoir :

  • Un crédit à la consommation amortissable d’une durée de remboursement de 12 mois en moyenne à 120 mois pour certains prêteurs.
  • Un taux débiteur fixe.
  • Un capital variable de 200 à 500 € minimum à 75 000 € maximum.

Quant à leur législation, elle tire sa réglementation du Code de la consommation avec :

  • Un devoir d’informations des prêteurs qui mentionnent obligatoirement le TAEG en gros caractères.
  • Un délai de rétractation de 14 jours calendaires dès la signature du contrat.
  • Aucune IRA ou indemnité de remboursement anticipé avec un capital restant dû inférieur à 10 000 € et 1 % au-delà de cette somme.

Voyons quelle est la différence entre ces deux types de crédit, sans oublier d’évoquer le cas du rachat de crédit.

Le crédit affecté de 10 000 €

Un crédit de 10 000 € au meilleur taux peut être un crédit affecté. Affecté signifie que le capital prêté par la banque doit servir uniquement à acheter le bien ou le service stipulé dans le contrat. L’emprunteur va devoir fournir des justificatifs au prêteur (devis, facture) pour obtenir l’argent. Bon à savoir ! Si la vente ne se fait pas, le contrat de crédit est annulé.

Le crédit personnel de 10 000 €

Le crédit personnel est également envisageable avec un emprunt de 10 000 €. Il finance tout type de projet. Contrairement à un crédit affecté, l’argent prêté par la banque est utilisable librement sans preuve d’achat. C’est très pratique par exemple pour les propriétaires désireux de réaliser eux-mêmes des travaux sans passer par un professionnel. Le taux d’intérêt est quelquefois plus élevé qu’avec un crédit affecté.

Le rachat de crédit de 10 000 €

Le crédit de 10 000 € peut aussi s’envisager sous la forme d’un rachat de crédit. Cette technique financière s’utilise pour diminuer un taux d'endettement trop élevé, pour améliorer son pouvoir d’achat ou même se désendetter plus vite. Elle consiste à regrouper au sein d’un unique prêt toutes ses dettes en cours. L’emprunteur diminue la mensualité par rapport au cumul des précédentes. Sa capacité financière et son reste à vivre augmentent. En contrepartie, il accepte un allongement de la durée de remboursement et in fine une hausse du coût total du crédit.

En conclusion, nos conseils pour obtenir un crédit de 10 000 € au meilleur taux sont :

  1. Définir au plus juste son besoin de financement et le type de crédit nécessaire.
  2. Réaliser une simulation en ligne pour s’assurer de sa capacité d’emprunt.
  3. Préparer en amont tous les documents nécessaires à l’analyse de son dossier.
  4. Mettre en concurrence les offres de crédit de 10 000 €.
  5. Comparer les taux et les frais annexes des différents prêteurs.
  6. Signer une offre de crédit adaptée tant sur la durée de remboursement, la mensualité que le coût global du crédit.

À noter qu’avec un crédit de 10 000 € au meilleur taux, l’assurance emprunteur est facultative. Néanmoins, si la banque en exige une, il convient de négocier son contrat pour obtenir le meilleur taux. L’emprunteur a la possibilité de comparer les offres grâce au dispositif de la délégation.

 
 

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