Existe-il une assurance de prêt immobilier sans examen médical ?

Lorsque vous souscrivez un prêt immobilier, et bien que ce ne soit pas obligatoire, la banque vous demande une assurance emprunteur pour se garantir de certains risques de non-paiement si vous avez un problème de santé dans le futur.

Quand vous adhérez à cette assurance emprunteur, vous remplissez obligatoirement un questionnaire de santé. Il peut arriver que l’assurance vous demande de subir un examen de santé, mais ce n’est pas obligatoire. Voici tout ce que vous devez savoir sur le sujet.

Assurance emprunteur et formalités médicales

Pour souscrire une assurance emprunteur allant de pair avec un crédit immobilier, vous allez donc, devoir répondre aux questions posées par l’assureur par le biais d’un questionnaire médical. En fonction de vos antécédents médicaux, de votre âge et de votre poids, l’assureur est à même de vous demander d’aller subir un examen médical en complément des premières informations reçues. Vous serez aussi amené à fournir certaines pièces comme des examens médicaux, des comptes rendus, etc.

Les examens médicaux pouvant être demandés par une assurance emprunteur

Selon le montant que l’assureur a à couvrir, il est possible qu’il vous demande d’aller réaliser des examens médicaux. Certaines assurances demandent ces examens à partir de 400 000 €, d’autres 500 000 € voire 1 000 000 €. Vous serez à même de passer des examens ainsi qu’une prise de sang et une analyse d’urine dans des centres médicaux agréés où vous n’aurez à faire aucune avance de fonds.

Admission d’assurance emprunteur sans examens médicaux

Il est aussi très fréquent que l’assurance emprunteur ne demande pas d’examens médicaux. Par contre, vous devez répondre à deux critères importants :

• Votre âge, car dans ce cas, vous devez être jeune
• Le montant du crédit que l’assureur doit garantir

L’assureur recueille ces critères sur le relevé d’informations qu’il vous a demandé de remplir. Attention, car votre déclaration vous engage sur toute la duré de votre prêt. Elle doit donc être sincère et véritable au moment où vous la remplissez afin qu’elle ne soit jamais opposable par l’assureur en cas de sinistre ou de demande d’indemnisation plus tard.

Fonctionnement d’une assurance emprunteur sans examen médical

Si vous n’avez à fournir aucun examen médical ou à vous rendre à une visite médicale pour obtenir votre assurance emprunteur, le service médical de votre assureur va étudier votre dossier médical de près tout en prenant compte de toutes vos réponses. Si vous fumez ou avez fumé, n’oubliez surtout pas de le mentionner dans votre déclaration. Certains assureurs ont un service de télé sélection médicale. Votre situation est alors évaluée par le biais d’un entretien téléphonique avec un médecin conseil. Cet entretien dure environ un quart d’heure. Le médecin fera ensuite un récapitulatif de la conversation qui vous sera envoyée par un support. Vous devrez alors le renvoyer à l’assureur en assurant que vos dires sont réels et sincères. Dans tous les cas, votre profil est évalué sur :

• Le montant du capital à assurer
• Votre âge et celui du ou des co-emprunteurs
• Vos antécédents médicaux
• Si vous fumez ou avez fumé

Informations complémentaires sur l’assurance emprunteur

L’assurance emprunteur représente environ 5 % à 16 % du montant total de votre emprunt. Le coût est important, mais vous n’êtes pas lié à l’assurance de votre banquier. En effet, avec la loi Lagarde, vous avez le droit de choisir votre propre assurance emprunteur. Le banquier finalisera l’emprunt qu’une fois qu’il aura obtenu l’accord de l’assureur et qu’il connaîtra son montant. L’assurance emprunteur peut vous allouer des indemnités en cas d’accident ou d’incapacité définitive de travail. Cette indemnité peut arriver à compenser la totalité de votre revenu en cas de perte d’emploi.

Convention AERAS

Si votre état de santé a été aggravé par une maladie et qu’il n’est pas possible de vous assurer par votre banque, la convention AERAS est mise en place pour vous aider à obtenir un prêt immobilier. Vous pouvez ainsi être assuré avec un risque de santé aggravé. AERAS est une convention entre l’État et les assureurs. Ainsi, si vous avez peu de chance d’obtenir une assurance emprunteur, il est nécessaire de faire appel à elle afin d’obtenir un prêt immobilier. Dans certains cas de maladies, vous avez même droit à « l’oubli » de cette pathologie. La convention AERAS ne garantit pas directement un prêt immobilier, mais elle donne une chance de l’obtenir quelle que soit la banque contactée.

Bon à savoir : plus vous êtes âgé ou à risque et plus le montant mensuel de votre assurance emprunteur est élevé. Certaines pathologies peuvent même être exclues de l’assurance ou faire l’objet d’une surprime d’assurance.

Pour trouver une assurance emprunteur sans examen médical, remplissez un comparateur en ligne gratuit et validez le formulaire une fois qu’il est complet. Vous allez ensuite recevoir des propositions de différentes assurances que vous pourrez mettre en concurrence. Choisissez ensuite à tête reposée, celle qui est la moins chère et qui vous couvre le mieux en fonction de votre projet et de votre situation personnelle.