Quels sont les métiers qui posent problème pour assurer un prêt ?

L’assurance emprunteur n’est pas obligatoire pour un crédit à la consommation ni d’ailleurs pour un prêt immobilier, mais dans ce dernier cas, elle est exigée par les banques au moment de la souscription de l’emprunt. En fonction du métier exercé, certains établissements financiers et assureurs refusent catégoriquement d’assurer l’emprunteur. C’est le cas lorsque celui-ci exerce une activité professionnelle à risque. Cependant, certaines compagnies peuvent proposer une couverture sous certaines conditions à ce type de clients. Quels sont les métiers à risque et les conséquences en matière d’assurance de crédit ?

Qu’est-ce qu’un métier à risque pour les assureurs ?

Dans le cas d’une demande de prêt, l’organisme de financement demande à l’emprunteur de mentionner sa profession. Certains métiers étant jugés dangereux, les assureurs considèrent que le bénéficiaire d’un contrat d’assurance emprunteur est davantage exposé aux risques d’accidents, d’agressions et/ou de maladies professionnelles dans le cadre de l’exercice de ses fonctions.

Ne pas déclarer une activité à risque entraîne de lourdes conséquences pour l’assuré. En effet, s’il fait une fausse déclaration, l’emprunteur ne pourrait être couvert suite à un sinistre, en cas d’incapacité de travail, d’invalidité partielle ou totale et ne serait donc pas indemnisé. Il en est de même en cas de décès : ses proches seraient contraints de rembourser les mensualités. De plus, en cas de fausse déclaration, l’assureur peut résilier le contrat d’assurance de crédit sans avoir à rembourser à son client les cotisations déjà versées. La banque peut également exiger le remboursement du capital restant dû.

Quels sont les métiers à risque ?

De nombreuses professions exposées aux risques sont prises en compte par les assureurs pour le calcul de la prime. Il s’agit entre autres des métiers suivants :

• Sapeur-pompier,
• Secouriste,
• Agent de sécurité,
• Policier / gendarme,
• Militaire,
• Marin / pêcheur en mer,
• Ouvrier du bâtiment (couvreur…),
• Journaliste,
• Convoyeur de fonds,
• Pilote de ligne / personnel naviguant,
• Docker,
• Agriculteur,
• Intermittent du spectacle,
• Métier du cirque,
• Diplomate,
• Artificier,
• Chauffeur routier / Taximan
• Personnel exerçant des métiers spécialisés dans le nucléaire, la radioactivité, le gaz…
• Professionnel du sport mécanique (pilote de Formule 1, etc.),
• Personnel du service d’entretien autoroutier.

Quel contrat d’assurance prêt pour les métiers à risque ?

A la souscription d’un prêt immobilier, les assureurs évaluent les risques en matière de santé mais aussi ceux liés à la profession de l’emprunteur. La compagnie d’assurance considère que la probabilité d’arrêt de travail pour maladie professionnelle et/ou accident est plus forte que pour les métiers jugés non dangereux. L’organisme d’assurance désigné par la banque peut toutefois décider de couvrir le remboursement du prêt uniquement dans le cas où elle applique une surprime.

Certains assureurs proposent des contrats spécifiques liés aux métiers à risque. Les conditions et les garanties sont adaptées à chaque catégorie professionnelle. Il est donc important avant de signer de vérifier les points suivants.

• Les clauses impliquant les risques spécifiques liés à sa profession,
• L’engagement de l’assureur à bien prendre en charge les mensualités en cas d’incapacité de travail, d’invalidité, et le remboursement du capital restant dû en cas de décès de l’emprunteur, même ces aléas sont en lien avec la profession exercée.

A noter que certains organismes spécialisés dans l’assurance prêt liée aux métiers qui posent problème n’appliquent ni surprime, ni exclusion. Ils peuvent être librement choisis par l’emprunteur. En effet, celui-ci n’est pas tenu d’accepter l’assurance Groupe de la banque qui accorde le prêt. Il peut tout à fait opter pour la délégation d’assurance à condition que le contrat rédigé par la compagnie de son choix indique des garanties similaires ou supérieures à celles proposées par l’assurance du créancier.

Comment trouver une assurance emprunteur spécialisée dans les métiers à risque ?

Il est possible de faire appel à un courtier en assurances qui propose des solutions pour les emprunteurs exerçant un métier dangereux. On peut également utiliser un comparateur d’assurances de prêt. Après avoir complété le formulaire en ligne, l’intéressé reçoit plusieurs offres adaptées à sa profession et donc aux risques qu’il encourt. C’est un bon moyen pour garantir son emprunt avec une couverture au meilleur coût parfaitement adaptée à son profil.