Souscrire un produit de défiscalisation : 9 erreurs à ne pas faire !

Vous trouvez que vous payez trop d’impôts sur le revenu et depuis quelques temps, vous cherchez une solution pour défiscaliser vous permettant de réduire cet impôt pour l’année suivante.

Vous avez fait le tour des produits de défiscalisation vantés par les sociétés de gestion en patrimoine ou votre banquier, mais attention, car il existe des pièges à ne pas commettre par ignorance. Ne vous précipitez pas. Défiscaliser pour 2022, oui, mais sans précipitation et avec réflexion. Voici quelques erreurs qu’il ne faut pas commettre.

1 - Le lieu géographique pour les investissements immobiliers locatifs

Vous pensez avoir fait le tour des dispositifs immobilier locatifs comme le Denormandie, Monuments Historiques, etc. Attention, un investissement dans l’immobilier se prépare et il ne faut jamais l’acquérir en dernière minute. Si vous ne faites pas attention à sa situation géographique, il se peut que le logement ne soit pas bien situé et sera plus difficile à louer. L’emplacement est donc primordial. En investissant dans un bien de ce type, vous vous engagez pour des années s’étalant sur 6, 9 ou 12 ans. Il faut donc vous assurer du fort potentiel de location.

2 - Les frais d’entrée du PER

Le PER ou plan d’épargne retraite est un produit d’épargne intéressant pour votre avenir en tant que complément de votre future retraite. Dans le même temps, il est lié à de nombreux frais par les intermédiaires financiers et c’est son point noir. Avant de souscrire un PER, vous allez rencontrer des professionnels vous parlant avant tout de l’économie d’impôts que vous allez faire, mais moins de son rapport. Les frais d’entrée sont souvent élevés et approchement du maximum légal de 5 %. Vous pouvez toujours les négocier, mais sincèrement, il vaut mieux mettre la concurrence en route et comparer ce produit chez plusieurs conseillers et banquiers avant de signer un contrat.

3 - Le risque important de perte de capital pour les SOFICA

Vous pensez avoir découvert la niche fiscale du siècle en investissant dans les SOFICA. De plus, investir dans l’industrie audiovisuelle et cinématographique de notre pays, peut satisfaire le plus humble d’entre nous, mais attention, ce n’est pas sans danger. L’avantage fiscale est élevé puisqu’il va de 30 % à 48 % et le plafonnement est à 18 000 €. Attention à bien lire entre les lignes de votre contrat, car vous devez prendre conscience qu’il n’est nullement question que le remboursement de votre capital soit garanti. C’est le gain fiscal attrayant qui vous fait perdre de vue la perte de votre capital. De plus, sa disponibilité n’est possible qu’après cinq ans de détention des parts au minimum. Étudiez bien toutes les facette de cet investissement avant de vous y lancer dedans.

4 - Les frais des FIP et FCPI

Les fonds d’investissement de proximité ou FIP et fonds communs de placement dans l’innovation ou FCPI sont souvent des produits de placements proposés par les banquiers. Les tickets sont abordables puisqu’ils démarrent à 1 000 € ou 2 000 €. De plus, la réduction d’impôts proposée est de 25 % de votre capital investi voire 30 % pour les FIP Corse et Outre-mer. Par contre, les FIP et FCIP comportent de nombreux frais comme :

• Les frais d’entrée
• Les frais de gestion
• Les frais de constitution
• Les frais indirects

Ils ont été limités à 3 % et à partir de 4 ans de détention des parts, l’ensemble de ces frais et diverses commissions ne peuvent pas dépasser 30 % de votre versement. Pensez que votre argent sera indisponible pendant une dizaine d’années, car il est souvent constaté que les délais de remboursement sont rallongés en plus du fait que vous risquez de perdre une partie de votre capital.

5 - Le pseudo rendement des SCPI fiscales

Bien que le Pinel en direct ne soit plus de mise, il est encore possible d’investir dans de l’immobilier locatif Pinel par le biais d’investissements des SCPI fiscales ou société civiles de placement immobilier. Ces SCPI sont montées en référence d’un autre dispositif fiscal comme le Pinel, le Malraux, etc. Ainsi, vous pouvez profiter de l’avantage fiscal grâce à un ticket d’entrée abordable. Attention, car ces SCPI n’investissent pas dans les commerces ou les bureaux et le rendement de 4 à 6 % espéré, n’est jamais atteint pour ces produits.la plus-value espérée peut encore se transformer en moins-value, car votre capital n’est jamais garanti.

6 - Ne pas diversifier ses investissements

Les nouveaux investisseurs essaient souvent la première année d’acquérir des parts dans un seul produit de défiscalisation pour voir ce que ça donne. Ne pas diversifier ses investissements est une erreur risquant de vous coûter cher. En effet, chaque année, l’État favorise les produits de défiscalisation pour vous inciter à investir dans des secteurs où il existe des risques de pertes en capital, car ils sont boudés en règle générale. Si vous désirez protéger un minimum votre capital, pensez à le diversifier afin de lisser l’impôt, mais également les rendements et les risques de perte en capital. La défiscalisation sera moindre, mais les risques également. Il faut aussi vous adresser à un conseiller en gestion de patrimoine ayant pignon sur rue plutôt que de vous lancer seul et la tête baissée dans ces investissements.

7 - Être attiré par des réductions d’impôts trop élevées

Si vous privilégiez les réductions d’impôts trop élevées, vous commettez peut-être une faute de gestion. En effet, lorsqu’on acquiert des parts dans des sociétés ouvrant droit à des réductions d’impôts qui sont importantes, il faut toujours savoir qu’il y a un risque de perte du capital en partie ou en totalité et que souvent, ce capital est bloqué sur du long terme.

8 - Défiscaliser à tout prix

En fonction de votre situation matérielle, certains investissements n’ont pas lieu d’être. Ainsi, si :

• Le plafond des niches fiscales est atteint
• Si l’impôt sur le revenu n’est pas assez élevé
• S’il y a départ en retraite, création de société, etc.

Il n’est pas indiqué d’investir dans certains produits défiscalisant, car vous risquez de ne plus avoir de réserves disponibles pour votre reste à vivre devant rester correct.

9 - Mal choisir un conseiller en gestion de patrimoine

Si un ou plusieurs produits de défiscalisation vous intéressent, faites appel à un professionnel pour vous conseiller. Avant de le choisir, renseignez-vous sur sa réputation. Sachez qu’il ne faut jamais prendre une opération de défiscalisation à la légère. Ne vous fiez pas au marketing que vous pouvez lire ou voir ici et là. Un bon conseiller en gestion de patrimoine, analysera avant tout votre profil, votre budget, vos besoins et vos objectifs avant de chercher à faire du profit sur votre dos.