CDD et rachat de crédit : est-ce compatible et acceptable par la banque ?

Vous travaillez sous contrat à durée déterminée ou en CDD et avez de nombreux crédits en cours. Le rachat de crédit serait la solution pour vous en sortir, mais vous pensez qu’il faut être en CDI ou en contrat de travail à durée indéterminée pour que votre banquier accepte un regroupement de crédits. Sachez que c’est faux et le rachat de crédit est tout à fait compatible avec un CDD. Voici en détail ce qu’il en est.

Le CDD actuellement

En France, il existe 85 % de salariés travaillant en CDI. Les banquiers préfèrent toujours prêter de l’argent à des personnes en CDI qu’aux autres, car le risque d’impayé est bien moins important surtout s’il s’agit d’une demande de crédit classique. Comme le marché du travail devient de plus en plus instable, les organismes financiers sont obligés de s’adapter aux circonstances. On voit de plus en plus de salariés se tourner vers l’indépendance ou être en mission en CDD ou intérim et toucher des salaires plus importants incluant des primes de précarité. Actuellement, les embauches de salariés passent à 86 % par CDD d’après la Direction de l’animation de la recherche, des études et des statistiques ou DARES.

Le rachat de crédit en étant en CDD

Si vous travaillez et que votre contrat de travail est un CDD, il est possible de demander un rachat de crédit. La demande est strictement la même que pour un salarié en CDI. Pour présenter un dossier, il va vous falloir les pièces suivantes :

• Une pièce d’identité
• Votre livret de famille
• Votre contrat de mariage s’il existe
• Vos relevés de compte bancaire
• Vos relevés d’épargne s’ils existent
• Votre contrat CDD
• Des justificatifs d’activités salariées sur les trois dernières années
• Votre dernier avis d’imposition
• Vos crédits en cours et leurs tableaux d’amortissement

Bon à savoir : si au cours des trois dernières années vous n’avez eu que des CDD, présentez aussi ces contrats. Si vous n’avez pas interrompu votre travail entre chaque contrat, l’organisme financier vous considérera au même titre qu’une personne en CDI.

Définition du rachat de crédit

Le rachat de crédit est un regroupement de plusieurs prêts en un seul. L’emprunteur n’a plus qu’une mensualité unique sur un rallongement de la durée du remboursement. Dans ce cas, l’emprunteur voit son reste à vivre augmenter et il bénéficie d’une meilleure aisance financière à un taux unique d’intérêt. Cependant, il existe deux formes de rachat de crédit :

• Le rachat de crédit à la consommation où il faut racheter au moins deux emprunts à la consommation
• Le rachat de crédit immobilier permettant de réunir le prêt immobilier avec au moins un crédit à la consommation

Pour quelles raisons il est possible de contracter un rachat de crédit ?

Le rachat de crédit est envisagé par une personne lorsqu’elle a besoin de liquidités pour un nouveau projet ou lorsqu’elle rencontre des difficultés financières et que ses échéances mensuelles de crédits sont trop lourdes à supporter. Le but dans ce dernier cas est de lui permettre d’éviter un surendettement. Lorsque le rachat de crédit est possible, l’emprunteur voit son taux d’endettement diminuer considérablement.

Quels sont les risques de se voir refuser un rachat de crédit quand on est en CDD ?

Si vous êtes en CDD, le risque principal de vous voir refuser un rachat de crédit porte sur vos périodes d’inactivité pendant les trois dernières années. Ainsi, si vous avez travaillé sous plusieurs CDD sans vous arrêter longtemps, vous ne risquez pas de recevoir un refus. Par contre, si les périodes d’inactivité entre deux CDD sont importantes, les banques seront plus frileuses et de nombreux organismes ne vous suivront pas dans vos projets. Votre taux d’endettement sera aussi surveillé de près ainsi que votre capacité de remboursement. Si vous désirez que votre dossier ait le plus possible de chances de passer, vous pouvez :

• Diminuer vos charges si c’est possible
• Supprimer les dépenses fortuites
• Trouver un co-emprunteur
• Hypothéquer un bien immobilier
• Souscrire une assurance emprunteur

À la suite de ces quelques éclaircissements et conseils, si vous pensez que le rachat de crédit avec un CDD peut être votre solution, utilisez un comparateur en ligne totalement gratuit. Après votre demande, vous recevrez plusieurs propositions d’organismes bancaires et de courtiers spécialisés dans le rachat de crédit sans aucun engagement de votre part. Vous pourrez ensuite comparer et opter pour le rachat de crédit le plus adapté à votre situation personnelle.