Rachat de crédit par sa banque : avantages et inconvénients

Vous avez trop de crédits en cours, et même si vous avez une bonne situation professionnelle, vous vous rendez compte que vous manquez d’argent tous les mois.

Votre découvert se creuse et le fossé s’agrandit. Vous avez pensé à recourir au rachat de crédit auprès de votre banque. Est-ce la meilleure des solutions pour vous ? Nous allons tenter de vous aider à y voir plus clair avec ce dossier.

Qu’est-ce que le rachat de crédit ?

Le rachat de crédit est une opération qui consiste à regrouper tous vos prêts en un seul pour n’avoir plus qu’une échéance diminuée et/ou un allongement dans le temps. Grâce au rachat de crédit, vous retrouvez un reste à vivre plus important et un équilibre budgétaire. Votre banquier vous propose cette solution. Nous allons en voir tous les avantages ainsi que les inconvénients.

Les avantages du rachat de crédit par votre banquier

Déjà, le rachat de crédit est une solution qui va vous permettre de faire baisser le montant de vos mensualités et vous retrouverez ainsi une aisance matérielle. Ce rachat de crédit peut porter sur des crédits à la consommation seulement ou être regroupés avec un prêt immobilier. Cette solution vous permet de :

• Racheter le montant de vos mensualités à la baisse en obtenant un taux d’intérêt plus bas
• Le rachat de crédit vous permet également de retrouver un taux d’endettement bien inférieur à celui que vous aviez
• Ce même rachat de crédit peut vous permettre d’inclure une trésorerie pour acquérir une voiture par exemple ou faire des travaux ou encore de mettre de l’argent de côté en cas de coup dur.
• Le rachat de crédit par votre banquier est encore allégé en justificatifs, car votre banquier vous connaît et n’a pas besoin de constituer un énorme dossier
• Vous ne changez pas de banque

Les inconvénients du rachat de crédit par votre banque

Le rachat de crédit, qu’il soit effectué par votre banque ou par un autre organisme financier va allonger votre durée de crédit dans tous les cas. C’est le principal inconvénient. Vous allez aussi devoir payer des indemnités de remboursement anticipé s’il existe plus de 10 000 € de crédit à la consommation si vous aviez un précédent regroupement de prêts. Si c’est votre banquier qui effectue ce rachat de crédit, il va vous proposer un taux d’intérêt qui risque fortement d’être supérieur à celui d’un courtier immobilier par exemple.

Pourquoi vaut-il mieux passer par un courtier en rachat de crédit que par son banquier ?

Un courtier spécialisé en rachat de crédit est un professionnel ayant un très grand portefeuille à sa disposition. Il connaît toutes les banques et organismes financiers et travaille régulièrement avec eux. Ce même courtier négocie des taux d’intérêts bien inférieurs à ceux que vous pourriez obtenir ou à celui proposé par votre banquier. En effet, même si vous devez lui verser une commission, il pourra vous obtenir un rachat de crédit avec des mensualités assez basses, car il négocie avec les banques et leur apporte régulièrement des clients. Vous avez donc tout intérêt à vous adresser à lui et déposer aussi un dossier en plus de celui que vous laissez à votre banque. De plus, le courtier va obtenir un accord de principe dans les 24 à 48 h. Votre banquier est souvent un conseiller de clientèle dépendant d’un siège à qui il envoie les dossiers de prêts qui passent en commission. L’accord, quand il a lieu, est aussi bien plus long.

Bon à savoir : au lieu de passer par votre banquier (si vous dépendez d’une agence bancaire physique), vous pouvez tout réaliser en ligne avec un courtier spécialisé en rachat de crédit.

Vous pouvez continuer à monter un dossier pour un rachat de crédit auprès de votre banque, mais rien ne vous empêche de vous renseigner ailleurs. Pour cela, utilisez un comparateur en ligne gratuit et sans engagement de votre part. Dans les jours qui suivront votre demande, vous recevrez chez vous, plusieurs propositions de rachat de crédit de la part de diverses banques et courtiers. Vous aurez le temps de faire les comparaisons et de choisir la proposition vous convenant le mieux.