Assurance auto pour taxi et VTC : comment choisir ? Quel coût ?

En France, après la crise de la Covid-19, on dénombre environ 26 000 chauffeurs de taxi et de VTC, dont 19 000 en Île-de-France.

Pour exercer cette activité, en plus des formalités administratives et juridiques, il faut souscrire des assurances spécifiques. La profession de transport de personnes est réglementée. À ce titre, elle est soumise a minima à une responsabilité civile professionnelle et une responsabilité civile circulation souscrite avec l’assurance auto. Comment choisir une assurance auto pour taxi et VTC et à quel coût ? Notre réponse à suivre.

Une assurance auto pour taxi et VTC est-elle spécifique ?

Pour conduire un taxi ou un VTC, il faut souscrire une assurance auto spécifique. Les chauffeurs de taxi et de VTC transportent à titre onéreux des personnes. Une assurance auto classique n’est pas suffisante pour couvrir les sinistres liés aux tiers. La profession est réglementée et la loi exige notamment une responsabilité civile professionnelle. C’est valable pour tous les véhicules de tourisme avec chauffeur depuis octobre 2014. La responsabilité civile présente a minima dans une formule au tiers d’un contrat d’assurance auto convient aux particuliers et pas aux professionnels. Il est important de se prémunir des préjudices financiers vis-à-vis de ses clients comme le vol de bagages, les retards, etc. Contrairement aux taxis qui peuvent être hélés dans la rue ou stationner sur des zones dédiées, les VTC sont uniquement réservés par téléphone eou en ligne via des plateformes de mise en relation. Les chauffeurs de taxi ont donc tout intérêt à souscrire des garanties complémentaires comme la garantie véhicule à l’arrêt ou une garantie renforcée des biens et objets de valeur présents dans le véhicule.

Que couvre une assurance auto pour taxi et VTC ?

Les risques de sinistralité sont accrus avec une profession chauffeur de taxi ou de VTC. Ce sont des gros rouleurs. Les dommages susceptibles d’affecter les tiers, leur véhicule et eux-mêmes sont multipliés par 4. Ils ont donc tout intérêt à souscrire une assurance auto tous risques ou tous accidents pour exercer sereinement leur activité. Il s’agit de la formule la plus complète, mais également la plus chère. Les compagnies d’assurances proposent aujourd’hui des contrats spécifiques avec des garanties et options adaptées. Elles permettent aux chauffeurs de taxi et de VTC d’être protégé dans la plupart des situations. La reprise de l’activité doit être rapide en cas d’immobilisation du véhicule. C’est pourquoi souscrire un contrat qui propose des indemnités journalières compensatrices, la prise en charge des frais d’hospitalisation et un véhicule de remplacement est essentiel.

Les garanties avec la formule tous risques d’une assurance auto pour taxi et VTC

En choisissant une assurance auto pour taxi et VTC tous risques, le chauffeur bénéficie de nombreuses garanties incluses de base dans la formule. En plus de la responsabilité civile, la plupart des compagnies d'assurances proposent :

• la garantie vol et vandalisme ;
• la garantie bris de glace ;
• la garantie incendie ;
• la garantie dommages collisions ;
• la garantie tempête et catastrophes naturelles ;
• la garantie attentats et actes terroristes ;
• la protection juridique.

Les options et services d’une assurance auto pour taxi et VTC

D’autres garanties et services font l’objet d’options complémentaires avec une assurance auto pour taxi et VTC et une formule tous risques. Le chauffeur a tout intérêt à les considérer selon ses besoins et la valeur de son véhicule. Elles sont par exemple :

• la garantie valeur à neuf ;
• la garantie des aménagements spécifiques du véhicule ;
• l’assistance rapatriement des clients ;
• la garantie assistance et remorquage à 0 km ;
• la prise en charge du stage de récupération des points de permis, etc.

Comment choisir une assurance auto pour taxi et VTC ?

Pour choisir son assurance auto, le chauffeur de taxi ou de VTC doit faire un point précis sur ses attentes et son budget. S’interroger sur les besoins du conducteur, mais également de son véhicule est essentiel pour bénéficier d’un contrat adapté. Les questions à se poser sont par exemple :

• Quelle est la valeur du véhicule ?
• Combien de km je roule chaque année ?
• Où stationne mon véhicule ?
• Suis-je dans une région à risques par rapport aux vols ou aux événements climatiques ?

Mettre en concurrence les compagnies généralistes ou les assureurs spécialisés transport de personnes est la meilleure solution pour obtenir des devis personnalisés. Via un comparateur en ligne, la recherche est gratuite et rapide. Le chauffeur peut aussi mandater un courtier indépendant pour négocier une offre avantageuse. Quoi qu’il en soit, lors du comparatif, il est important de rester vigilant sur quelques points qui sont notamment :

• le montant des franchises ;
• les exclusions de garantie ;
• le niveau de couverture ;
• les services d’assistance inclus ;
• les délais de carence.

Combien coûte une assurance auto pour taxi et VTC ?

Difficile de donner le coût d’une assurance auto pour taxi et VTC tant les paramètres de calcul varient d’un profil à un autre. De plus, les compagnies sont libres de fixer leur tarif même si dans l’ensemble ils sont globalement similaires. Pour faire des économies, il faut dénicher les offres promotionnelles. Des partenariats entre les assureurs et les plateformes de VTC permettent d’obtenir des remises de 10 %. Le chauffeur peut aussi renégocier son contrat chaque année ou en changer. La résiliation est aujourd’hui facile grâce à la loi Hamon à n’importe quel moment après la première année de contrat. Les critères pris en compte pour déterminer le montant de la prime d’une assurance auto pour taxi et VTC sont :

• Le type de véhicule : puissance, modèle, marque, date de mise en circulation.
• Le profil du conducteur : âge, date du permis de conduire.
• Le passif du chauffeur : bonus-malus, sinistres déclarés.
• Les garanties et options souscrites.
• Le niveau de couverture choisi.

Pour souscrire, l’assureur demande le relevé d’information. Il s’agit de l’historique du conducteur et du véhicule. Le chauffeur ne doit pas avoir été “résilié compagnie” par son dernier assureur. Il ne doit pas avoir déclaré de sinistre au cours des deux à trois années précédentes.

En plus d’une assurance auto adaptée avec une responsabilité civile circulation et une responsabilité civile professionnelle, d’autres assurances sont utiles aux travailleurs indépendants que sont les chauffeurs de taxi ou de VTC. Il s’agit par exemple de la garantie perte d’exploitation ou de la garantie des locaux et des biens. Le plus simple est de les regrouper au sein d’un contrat multirisque. Ce pack multigaranties assure une protection complète pour exercer son activité dans les meilleures conditions.