Prix moyen d’une assurance habitation

Les assurances habitation fleurissent sur le marché. La concurrence est rude et il existe de nombreuses offres semblant toutes aussi intéressantes les unes que les autres.

Il est donc difficile de faire le tri et de choisir celle qui semble convenir. Tout d’abord, il faut faire un tour de toutes les propositions du moment, mais pour cela, faut-il encore connaître le prix moyen de l’assurance habitation de l’endroit où l’on se trouve. Voici donc quelques renseignements qui vous permettront d’y voir plus clair sur le sujet.

Le prix moyen d’une assurance habitation en France

Pour un appartement, le prix moyen constaté sur le sol français est d’environ 220 € contre 375 € pour une maison. Ce prix varie en fonction de :

• La surface
• Les options de garanties choisies
• La franchise
• De la zone géographique

Il semblerait que la Bretagne soit la région la moins chère de France concernant l’assurance habitation avec une prime avoisinant les 250 € par an. La Corse vient en tête du peloton pour être l’endroit le plus cher concernant l’assurance habitation puisque la prime moyenne est d’environ 440 € par an.

Prix moyen d’une assurance habitation pour un appartement

Le prix moyen d’une assurance habitation pour un appartement en France est situé autour de 220 €. La Bretagne reste la région la moins chère avec un prix moyen de 165 € et la Corse avec un prix d’assurance habitation de 370 € à l’année. Ces différences peuvent s’expliquer par :

• Les risques d’effractions plus ou moins importants
• Les risques naturels, etc.

Prix moyen d’une assurance habitation pour une maison

Pour une maison, le prix moyen d’une assurance d’habitation est d’environ 375 € par an. En Bretagne, il est moins cher, car les assurances habitation avoisinent 300 € par an contre 535 e en Corse et 450 € en Île-de-France. Là encore, les primes sont plus ou moins chères en fonction de certains risques dus à la zone géographique, la condensation de la population et autres facteurs jouant sur les prix de ces assurances.

Sur quelles bases est calculé le prix de l’assurance habitation ?

Comme nous l’avons vu précédemment, plusieurs facteurs entrent en compte pour le calcul d’une assurance habitation. Ainsi, on retrouve :

• La zone géographique
• La valeur du bien immobilier et du bien mobilier
• Le type de logement
• L’indice ICC FFB ou indice du coût de la construction de la fédération française du bâtiment
• Le profil habitant
• Les différentes garanties
• La responsabilité civile couvrant les enfants ou animaux de compagnie
• Le budget
• Les services proposés en cas de sinistre
• La gestion des sinistres, etc.

Bon à savoir : il n’existe pas de barème officiel de l’assurance habitation. Ainsi, chaque assureur a le droit de fixer librement le tarif des primes de l’assurance habitation.

Y a-t-il une différence de prix de l’assurance habitation pour un locataire et un propriétaire ?

Il est constaté que les primes d’assurances habitation sont toujours plus chères pour un propriétaire que pour un locataire. Ainsi, on peut citer comme exemple que le prix moyen d’une prime d’assurance habitation d’un T2 est d’environ 190 € par an pour un locataire contre 250 € pour un propriétaire. La moyenne générale pour une location est de 260 € par an pour le locataire et 380 € pour le propriétaire et pour le même logement.

À noter que : l’assurance habitation locataire est obligatoire, mais non pour le propriétaire. Dans le même temps, il est fortement conseillé aux propriétaires bailleurs d’assurer leur logement, car sans assurance, en cas de sinistre, aucun remboursement ne pourrait être effectué.

Pourquoi les tarifs des assurances habitation augmentent ces dernières années ?

Il est facile de constater que les tarifs des assurances habitation ont augmenté de 1 % à 2 % ces dernières années. En effet, certains risques sont de plus en plus importants comme :

• Les cambriolages en augmentation de 5 % à 10 %
• Les événements climatiques dus à des orages, sécheresse, intempéries, etc.

Ainsi, chaque année, les assureurs peuvent augmenter le montant de l’assurance habitation tout en majorant les plafonds de garanties. Il faut quand même savoir que la clause de révision doit être présente dans votre contrat. L’assureur doit vous avertir s’il y a une variation de prix de votre assurance habitation.

La clause d’indexation des primes d’assurances habitation

La prime d’assurance habitation est réévaluée en fonction de l’indice de référence de la FFB ou Fédération Française du Bâtiment. La majorité des contrats comporte la clause d’indexation qui vient souvent faire augmenter les primes d’assurance habitation. Dans ce cas, l’assureur doit informer les assurés que le montant de la prime d’assurance habitation est augmentée.

Résilier une assurance habitation

Avec la loi Hamon, il est possible de résilier son assurance habitation à tout moment de l’année, une fois que la première année de souscription est passée. Il n’y a aucuns frais, préavis ou pénalités à supporter dans ce cadre. Grâce à cette disposition, vous pouvez ainsi comparer votre contrat d’assurance habitation à d’autres et voir s’il existe moins cher et au moins tout aussi compétitif à la concurrence. N’hésitez pas à vous servir d’un comparateur en ligne gratuit. Vous allez recevoir de nombreuses propositions d’assureurs et de courtiers sans aucun engagement de votre part. Étudiez, comparez, lisez toutes les clauses, faites attention aux franchises et aux diverses garanties et tournez-vous vers l’assurance habitation vous semblant la plus adaptée à votre budget et vos besoins.