Quelle limite d'âge pour souscrire une assurance obsèques ?

La majorité des contrats d’assurance obsèques est souscrite entre 50 et 60 ans. Il est cependant possible de cotiser avant ou après cette tranche d’âge à condition de respecter certains critères en matière de prévoyance obsèques. Comment sélectionner le contrat adapté à son profil ? Voici quelques éléments de réponse.

Pourquoi souscrire une assurance obsèques ?

L’assurance obsèques permet d’aider financièrement ses proches à régler les dépenses liées aux funérailles de l’assuré. Ce dernier souscrit un contrat auprès d’une compagnie d’assurance moyennant cotisation. Le capital dédié aux obsèques est déterminé au moment de la signature du contrat et revalorisé au fil du temps.

Quelles sont les conditions d’âge pour souscrire une assurance obsèques ?

Contrairement à l’assurance décès qui comporte des restrictions d’âge, la souscription à une convention obsèques est beaucoup plus souple. Il est possible de souscrire à partir de 18 ans et l’âge limite pour y adhérer est généralement fixé à 80 ans par les assureurs, voire à 85 ans pour certains d’entre eux. Quel que soit l’âge du souscripteur, les contrats n’exigent pas de questionnaire médical pour y prétendre. L’âge détermine le montant de la cotisation. En effet, plus le souscripteur cotise jeune moins la prime est élevée du fait que le risque de décès est statistiquement bien plus faible que chez une personne d’âge avancé.

A noter que la prime varie en fonction de l’âge du souscripteur mais aussi du capital garanti. Selon la région et les prestations choisies, le prix des funérailles peut atteindre 6 000 €, sachant que le coût moyen des obsèques en France est de 3 500 € pour une inhumation et un peu inférieur pour une crémation. Il peut être suggéré de déterminer le capital garanti qui se situe le plus près possible du coût des obsèques.

Assurance obsèques : choisir un contrat adapté à l’âge du souscripteur

Il existe trois types de contrats obsèques auxquels il est possible de souscrire en fonction de son âge, à savoir :

• Le contrat à prime unique : le versement de la cotisation d’assurance obsèques s’effectue en une seule fois lors de la signature du contrat. Le montant de la prime varie en fonction de l’âge du souscripteur. Plus il est jeune moins la prime est élevée. Cette solution peut être envisagée par les personnes de moins de 55 ans.
• Le contrat à prime viagère : les cotisations sont versées mensuellement, trimestriellement ou annuellement, pendant toute la durée de vie de l’assuré. Le montant est fixé à la signature du contrat et reste constant jusqu’au décès du souscripteur. Pour éviter que la prime ne soit trop élevée mais aussi que l’intéressé verse plus d’argent que le coût réel de ses obsèques, il est préférable de souscrire un tel contrat entre 70 et 75 ans. Dans tous les cas, la limite d’âge est fixée à 80 ans sauf exception accordée par certaines compagnies.
• Le contrat à prime temporaire : le financement s’effectue par mois, par trimestre ou par année, sur une durée déterminée préalablement et fixée au contrat. Le versement de la prime peut s’échelonner sur 5, 10, 15, 20 ou 25 ans et reste fixe jusqu’au terme. Le montant est calculé en fonction du capital garanti et de la durée de cotisation choisie par l’intéressé. L’âge limite de souscription à ce type de contrat est généralement de 70 ans. Pour que cette opération soit avantageuse, il est préférable d’adhérer entre 40 et 50 ans. Cela permet aussi de profiter d’une meilleure revalorisation du capital qu’en optant pour ce type de contrat à 70 ans.

Effectuer une simulation de cotisation

En fonction de l’âge du souscripteur et du capital garanti, il est possible de connaître le montant de sa prime d’assurance obsèques. La plupart des contrats proposent un capital obsèques généralement compris entre 1 000 et 10 000 €. A partir de ces éléments, l’intéressé peut effectuer une simulation en ligne afin d’obtenir une offre adaptée à ses besoins et qui correspond le mieux à son budget.